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Al contratar una póliza, no solo importa tener buenas asistencias, sino saber hasta qué monto responderá la empresa.
Es por ello que conocer el límite de cobertura en tu seguro de auto es elemental para tener la mayor tranquilidad posible.
En miituo, te invitamos a conocer todos los detalles sobre tu servicio de atención vial y sobre la forma en la que puedes obtener el mejor respaldo vehicular del mercado.
¿Qué es el límite de cobertura en un seguro?
El límite de cobertura es la cantidad máxima de dinero que una aseguradora puede pagar por una pérdida o daño cubierto en tu póliza. Entre los eventos que puede incluir se encuentran:
- Choque.
- Robo total.
- Pérdida total.
- Gastos médicos ocupantes.
- Gastos por daños a terceros.
Si el costo de un percance supera dicho tope, la persona asegurada deberá pagar de sus propios ingresos el restante. En todos los casos, cada compañía ofrece sumas personalizadas para garantizar una indemnización favorable con su cliente.
En miituo, si contratas nuestra cobertura limitada o amplia te cuidamos con hasta 3,000,000 MXN por daños a terceros y hasta 200,000 MXN en gastos médicos ocupantes.
¿Cómo funciona el límite de cobertura en los seguros de autos?
Cuando adquieres una protección vehicular, en el contrato se incluyen las asistencias que contratas y cuál es la cantidad por la que te va a respaldar en caso de cualquier percance. Así es el proceso:
- Ocurre un siniestro que está amparado por tu póliza.
- Se evalúan y calculan los daños por medio de un ajustador.
- La empresa revisa el monto máximo establecido en tu carátula.
- La compañía realiza el pago correspondiente. Si los daños son menores o iguales al límite, asume el coste total menos el deducible en caso de que aplique.
- Si los daños superan la suma asegurada, únicamente abona lo acordado, por lo que tú asumes el excedente.
Tipos de límites de coberturas
Este es un resumen de los diferentes montos máximos y hasta dónde abarcan:
| Tipo de Límite | ¿Cuál es su alcance? | Ámbito de aplicación |
| Por Evento | El pago de un solo reclamo/accidente. | Auto, Responsabilidad Civil, Empresas |
| Agregado Anual | El total en todo el año acordado. | Responsabilidad Civil, Seguros PyME |
| Por Persona | Por cada individuo lesionado. | Gastos Médicos, Autos (Daños a terceros) |
| Sublímite | Un bien específico dentro de la póliza. | Seguro de Hogar, Joyería, Robo |
| Extrabolsillo | El gasto máximo que asume el o la asegurada. | Gastos Médicos Mayores |
Como puedes ver, este concepto se utiliza y está presente en todos los sectores, no solo en el automotriz. Por ello, es fundamental que al momento de contratar un seguro para tu coche, revises las condiciones generales de tu empresa escogida, para que puedas estar conforme con las sumas que te ofrecen.
Si aún no cuentas con un servicio de protección vial, con miituo encuentras toda clase de asistencias que pueden cubrir tus necesidades.
Además, contamos con nuestro debido registro ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, por lo que de tener la certeza de que obtienes una aseguranza confiable.
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¿Qué pasa si los daños de un siniestro superan el límite de cobertura?
Si los daños de un incidente sobrepasan la cifra máxima pactada en tu contrato, la aseguradora únicamente liquidará esa cantidad límite. En ese escenario, no absorberá los costes restantes y tú tendrás que pagar la diferencia directamente de tu bolsillo.
Esto no quiere decir que tu compañía se haya negado a pagar una cobertura, sino que no podrá cubrir el excedente porque desde un principio se fijó dicho monto.
Cabe señalar que existe una distinción entre el límite de cobertura o dividido, el cual reparte el dinero en tres carpetas separadas e inflexibles (lesiones por persona, totales del percance y daños materiales) y el llamado límite único combinado, el cual te da una sola cifra flexible para usar en lo que sea necesario.
¿Cómo saber cuál es el límite de cobertura de mi seguro?
Encuentras esta cifra en la carátula de tu póliza, dentro del apartado “Sumas Aseguradas y Deducibles”. Este documento lista cada protección contratada junto a su monto máximo de respaldo. También puedes consultar este dato en la aplicación móvil (con nosotros desde tu app miituo) de tu compañía o solicitar un extracto a tu agente.
Además de tu carátula de póliza y de las condiciones generales, también puedes registrar cualquier modificación o incrementar el monto acordado a partir de un endoso.
¿El límite de cobertura y la suma asegurada son lo mismo?
En la práctica cotidiana significan lo mismo, pues ambos términos describen el dinero tope que entregará la empresa si sufres un siniestro. Sin embargo, existe una pequeña diferencia conceptual sobre cómo aplican en pólizas vehiculares y otras ramas:
| Concepto | Definición | Aplicación |
| Suma asegurada | El techo financiero global asignado al contrato completo. | Pérdida total del bien, vida o invalidez. |
| Límite de cobertura | El importe máximo dado a una cláusula o beneficio particular. | Gastos médicos a ocupantes, robo parcial o cristales. |
¿Cómo se determina el límite de una cobertura en un seguro?
Las instituciones financieras calculan estas cifras mediante análisis estadísticos de riesgo, el valor comercial del bien y la capacidad de pago del usuario.
Entre los elementos que consideran se encuentran la Guía Autométrica, que determina el precio de los carros usados y el Libro Azul, que destaca el costo de los autos en el mercado.
Además de estas herramientas, al cotizar un respaldo vehicular, la empresa combina tres variables esenciales:
- Evaluación actuarial o probabilidad y costo promedio de los siniestros en tu zona de circulación.
- Valor de reposición del coche o bien blindado.
- Selección del cliente o ajuste de importes según el paquete contratado (Responsabilidad Civil, amplio o plus).
¿Puedo cambiar el límite de cobertura de mi seguro?
Sí, es posible al solicitar un ajuste en las cifras contractuales durante la renovación o mediante un endoso a lo largo de la vigencia de tus protecciones.
No obstante, debes saber que al aumentar la suma, naturalmente elevas tu nivel de cobertura, pero la prima se incrementa. Si es una póliza anual, puedes pagar mucho más de lo que inicialmente se mostraba en tu importe.
En miituo te ofrecemos un seguro por mes, por lo que no tendrás que saldar una anualidad y probablemente tendrás ventajas importantes.
Con nosotros encuentras una tarifa por kilómetro y una fija. Ambas se adaptan a tu estilo de vida, pues la primera te permite calcular tus cuotas de acuerdo a la distancia que recorres en 30 días, mientras que la segunda te arroja un importe invariable sin importar cuánto manejes.
¡Conócenos y contrata con nosotros!
¿Existen seguros sin límite de cobertura?
En México no existen pólizas ilimitadas. Todas las aseguranzas, sin importar si son vehiculares, médicas o patrimoniales tienen una cifra máxima por evento o anual.
¿En México se exige un límite mínimo de cobertura?
Sí, para circular por carreteras y puentes federales, además de algunos estados, el Diario Oficial de la Federación señala que para daños a bienes de terceros el mínimo es de $50,000 MXN, mientras que para lesiones físicas y fallecimiento es de $100,000 MXN, esto desde 2019.
Además, varias entidades demandan un paquete global por $150,000 MXN o más para evitar multas de vialidad.
Generalmente, un paquete básico estandarizado puede cubrir lo mínimo indispensable y permitirá transitar de manera libre por carretera, sin embargo, no cubrirá percances como inundaciones, huracanes o daños materiales.
Por este motivo, es recomendable contar con un respaldo vehicular que te proteja y ampare en cada situación, como miituo que incluso si te encuentras en el extranjero puede darte asistencia vial básica (particularmente en Estados Unidos y Canadá).
Con nosotros obtienes los mejores beneficios y precios accesibles que te permiten ahorrar y te evitan pagar cifras gigantescas. Además, si el servicio ya no te convence, es muy fácil cancelar, pues no te atamos a plazos forzosos.
Ahora que ya sabes todo lo que necesitas sobre el límite de cobertura y cómo puedes sacarle el mejor provecho, te recomendamos protegerte y blindar tu patrimonio.
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