¿Sabés qué tan importante es saber elegir entre las coberturas de seguros? Se trata de una decisión que te puede beneficiar o afectar en un futuro. Para que no sufras a la hora de contratar un seguro, te decimos qué significa la cobertura, para qué sirve, los diferentes tipos que hay, entre muchas otras cosas más.
Uno de los aspectos más relevantes antes de cualquier elección de compra es informarse y comparar alternativas. Así que si quieres encontrar cuál es la mejor cobertura para ti, pon atención a todas las opciones y a características que te presentamos a continuación.
¿Qué es una cobertura de seguro?
Las coberturas de seguro son los paquetes de protección que una aseguradora ofrece a un asegurado a cambio de cierta cantidad económica. En éstas se índica cuáles serán los siniestros que el seguro cubrirá, por lo regular se dividen en básica estandarizada, limitada y amplia.
Cada una de estas coberturas generales tienen también servicios de asistencia, una gran alternativa para cuando te enfrentas a dificultades con las autoridades oficiales o cuando sufres un percance mientras manejas y se te poncha la llanta.
Los detalles de las coberturas de seguros que se contraten siempre vendrán escritos en la póliza de la aseguradora, pues ahí se encuentra toda la información de tu servicio de protección, además, podrás revisar otros apartados como suma asegurada y prima.
Cabe destacar que siempre tienes que revisar bien las características de tu cobertura, pues puede que al final no cubran los eventos que tú esperas. Todas las aseguradoras cuentan con términos y condiciones particulares, en donde se especifican las excepciones y los sucesos que no se cubrirán.
Tener en mente esto es elemental, sobre todo cuando se trata de un seguro en donde se ve involucrada la vida de las personas como lo es en los seguros de vida, de gastos médicos y de auto.
¿Para qué sirve una cobertura de seguros?
Una cobertura de seguro sirve para brindarte respaldo económico, médico y hasta legal, etc., si sufres alguno de los percances que se encuentran especificados en tu póliza. El tipo de apoyo también dependerá del seguro que hayas escogido, en ocasiones tendrás que cubrir cierto porcentaje de deducible y en otras puedes estar exento de realizarlo.
Por otra parte, la cobertura es la que especifica cuáles son los siniestros ante los que estarás protegido. Si eliges una básica, o una que solo tenga la responsabilidad civil, entonces deberás tener doble precaución al manejar, sobre todo cuando llevas a acompañantes.
El motivo de tener esta precaución se encuentra en que al chocar, tu seguro únicamente cubrirá a terceras personas que resulten afectadas, eso significa que demás gastos que pudieran surgir del altercado como:
- Rotura de cristales
- Daños mecánicos
- Fallas en neumáticos
Una cobertura siempre te mantendrá a salvo de circunstancias específicas, así que elige la que más seguridad te brinde, de esa forma podrás conducir más tranquilo(a), situación que te ayudará a tener más concentración.
Tipos de coberturas en los seguros
Como todas las coberturas implican gastos y asistencias diferentes, pueden haber grandes diferencias en general. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) existen tres tipos de coberturas:
- Básica
- Limitada
- Cobertura Amplia
Sin embargo, debes saber que cada aseguradora cuenta con sus propios paquetes de coberturas y estás pueden variar según sus términos y condiciones, otras denominaciones comunes en las coberturas son:
- Amplia plus
- Limitada plus
- Limitada extendida
- Responsabilidad civil
- Responsabilidad civil básico
- Coberturas personalizadas
Cada una tiene características específicas, siempre consulta las opciones y revisa bien las especificaciones y excepciones. Dicha información siempre se encuentra en las condiciones generales de la compañía.
Los paquetes también incluyen otros sectores como las coberturas de gastos médicos mayores, seguros de vida, etc.
Consejos para contratar la mejor cobertura
Para que estés más que seguro al momento de elegir y sientas que hiciste una compra inteligente, te dejamos algunos consejos para que antes de realizar una contratación te encuentres bien preparado y sepas tomar una decisión correcta.
- Compara opciones
- Elige una que se adapte a tu estilo de vida
- Investiga precios
- Considera tus riesgos cotidianos
- Evalúa el costo de deducible por siniestro
- Investiga el índice delictivo de tu colonia
- Toma en cuenta las características de la zona geográfica en la que vives
Puede que uses poco tu vehículo y que los riesgos a los que te puedes enfrentar al conducir sean mínimos, no obstante, si vives en una zona en la que es común que se roben los coches o se lleven ciertas autopartes, considera que te convendrá seleccionar una cobertura que te ampare ante robo total y sobre todo, robo parcial.
Lo mismo aplica para el estado en el que vives, incluso, el factor del tráfico y el total del parque vehicular serán dos métricas que te ayudarán a tomar una mejor decisión. Esto porque mientras más coches haya, más embotellamientos habrá y más riesgo de choque tendrás.
De hecho, es una de las razones por las que es obligatorio un seguro en la CDMX, Monterrey, y también es requisito contar con esta protección vehicular en el Edomex.
Por otra parte, si te encuentras en una ciudad tranquila en donde el tránsito fluye de forma normal casi siempre, y tu dirección cuenta con muy buena reputación en cuanto a porcentaje delictivo, puedes darte la licencia de contratar un paquete que no incluya tantos beneficios.
Coberturas de seguros de autos económicos
La buena noticia es que con miituo puedes pagar poco, ser parte del consumo equitativo y estar a salvo con la mejor protección. Todos estos beneficios los podrás obtener si decides probar la modalidad de pago por kilómetro, en la cual:
- Se te asigna una tarifa por km
- No necesitas instalar nada extra en tu auto
- El único requisito es descargar la app miituo
- Reportas tus kilómetros subiendo 1 foto de tu odómetro
- Si recorres 0 kilómetros pagas $0 pesos
- Tu coche está protegido en todo momento
¿Qué cobertura de seguro es mejor?
Encontrar la cobertura de seguro ideal es una tarea compleja, sobre todo si se toma en cuenta que todas las personas buscan y necesitan cosas distintas. A continuación te dejamos todas las características de las coberturas para que sepas cuál es la mejor para ti.
Considera que la mejor cobertura al momento de cotizar seguros de autos será la que más concuerde con tus necesidades, tu rutina y el uso que le das a tu coche.
Características de las coberturas en seguros de autos
Cobertura de responsabilidad civil: La responsabilidad civil únicamente cubre los desperfectos que se realicen a terceras personas. Es el requisito básico para circular en México, así que es la opción que saca de apuro a muchas personas.
Cobertura básica estandarizada: A diferencia de la primera, en el plan básico puede incluir una asistencia vial, para auxiliarte en percances mientras manejas y asistencia legal, algo muy importante cuando por un siniestro te enfrentas a problemas con las autoridades.
Cobertura limitada: En el caso limitado tienes la ventaja de protegerte con la responsabilidad civil, asistencia vial y legal (en la mayoría de los casos) y se agrega el robo total, un beneficio ideal si vives o acostumbras.
Cobertura limitada plus: Esta alternativa no se encuentra activa en todas las aseguradoras, pero por lo regular aquí encuentras beneficios adicionales, ya sea porque los eliges tú o porque vienen en el plan por default. Los servicios extras pueden ser desde auto sustituto, daños materiales o asistencias de viajes, entre muchas opciones más.
Cobertura amplia: Es una de las más solicitadas aunque no te garantiza una protección en un 100% es necesario aclararlo porque las personas que contratan el plan amplio casi siempre creen que es la más completa y no es así. Aunque pagues por una póliza de esta naturaleza, te hará falta protección mucho más especializada.
Cobertura amplia plus: Tiene la palabra “plus” porque tiene mayores beneficios que la cobertura amplia tradicional. Aquí también es la compañía de seguros la que decide cuáles son las ventajas extras que se colocan en tu póliza. Solo hay que revisar a detalle para que estés enterado y sobre todo conforme.
Extensión de coberturas de seguros adicionales
Una cobertura adicional en un seguro son los beneficios que no se encuentran disponibles en tu plan contratado pero tienes la opción de agregarlos. Es una alternativa que no se encuentra activa en todos los sitios y modalidades, pero si tienes la posibilidad de hacerlo podrá ser una buena estrategía para gastar por tus necesidades específicas.
Toma cuenta que miituo pone atención especial en tu rutina diaria, así que si contratas la modalidad de seguro por kilómetro te garantizamos que pagarás un precio justo, sin letras chiquitas, que se amolda a tu día a día. Incluso, si comienzas a recorrer largas distancias, entonces con miiflex te podrás cambiar al una tarifa mensual que no va a cambiar y listo.
Entre las coberturas adicionales más comunes destacan las siguientes:
- Auto sustituto: Es el reemplazo que se te otorga cuando sufres un inconveniente grave que implique una descompostura mecánica importante que afecte su funcionamiento o cuando te roben el vehículo, la aseguradora estará obligada a proporcionar un coche de forma momentánea.
- Robo parcial: El robo parcial es válido cuando eres despojado de cualquier parte externa de tu auto. Revisa siempre qué accesorios están cubiertos para que no te agarren desprevenido.
- Muerte del conductor: En caso de una colisión o cualquier siniestro en donde se vea afectada directamente la vida del conductor, la compañía pagará todos los gastos relacionados al incidente y a la situación del asegurado.
- Adaptaciones y equipo especial: Ideal si eres una persona a la que le gusta colocar accesorios extras al vehículo, pues estarán a salvo también de un imprevisto. El único requisito es que al momento de hacer la adaptación notifiques a la empresa con la que contrataste para que lo agreguen a tu póliza y en caso de requerirlo, que la cobertura sea válida.
- Extensión de responsabilidad civil: Con la extensión se protege al conductor que se aseguró sin importar el vehículo que conduce. Aquí se cubre eventos de daños a terceros y se proporciona asistencia legal y vial.
- Asistencia en el extranjero: Si sales del país y viajas en tu coche podrás tener un respaldo económico y médico. Contratar este servicio adicional te conviene si harás un viaje a Estados Unidos o Canadá, de esa forma podrás estar seguro en el lugar que sea.
- Seguro de llantas: Las llantas pueden fallar por diversas razones, ya sea por pinchaduras, desgaste, la calidad del material, entre muchas otras cosas más. Si requieres una reparación o una sustitución el seguro se encargará.
- Envío de gasolina: El envío de gasolina puede entrar en una cobertura extra más amplia que se llama ”asistencia automovilística” y puede contar con otros beneficios como paso de corriente, envío de grúa o cerrajero.
El mundo de las aseguradoras en México es muy amplio, por eso debes investigar bien cuáles son los servicios específicos que te brinda una aseguradora. Por ejemplo, en miituo, brindamos asistencia automovilística y de viajes sin ningún costo extra, ya que viene incluido tanto en nuestro plan amplio como el limitado.
No obstante, muchas empresas no dan esta ayuda a sus contratantes y la cuentan como extra o tienen otro tipo de opciones a costos más altos.
Cobertura de seguro para coche más costosas
La cobertura más costosa casi siempre será la amplia y la amplia plus, pues al cubrir más eventos, resulta más cara la prima total, sin embargo, puedes ahorrar en el deducible u obtener una mejor suma asegurada.
En seguros miituo puedes ahorrar hasta un 90% en el seguro de tu auto, sobre todo si no acostumbras a usarlo. Contamos con tarifas por kilómetro personalizadas menores a $1 peso ¿alguna vez imaginaste pagar tanto por un buen seguro para tu coche particular?
De acuerdo con un reporte de la CONDUSEF y el Buró de Entidades Financieras (BEF) publicado en julio de 2022, los precios aproximados de los seguros de coberturas con montos más altos son los siguientes:
Responsabilidad Civil
- Zurich: $5 mil 498.65 pesos
- Quálitas seguros: $5 mil 239.09
- ANA seguros: $4 mil 518
Cobertura limitada
- ANA seguros: $8 mil 223.40 pesos
- Zurich: $8 mil 081.14 pesos
- Quálitas: $7 mil 496.45 pesos
Cobertura amplia
- Quálitas: $14 mil 994.09 pesos
- Zurich: $14 mil 851.30 pesos
- General de Seguros: $12 mil 675.22 pesos
Los resultados proporcionados por la institución gubernamental están basados en un modelo específico de auto y en los resultados que arroja el comparador de seguros de la CONDUSEF. Además, en esta simulación únicamente se diferencian los precios de 5 marcas de seguros que son:
- Quálitas
- Zurich
- ANA Seguros
- Banorte
- General de Seguros
Esto quiere decir que los resultados pueden tener un sesgo y pueden haber compañías como GNP, HDI o AXA, que tengan servicios más caros, sobre todo cuando se trata de modelos de lujo.
¿Cuál es la cobertura de seguro más barata?
La cobertura más económica es la que solo cubre la responsabilidad civil, pero en miituo tú puedes contar con las mejores protecciones y pagar cantidades sorprendentes ¡cotiza, contrata y comprueba por ti mismo!
Sin duda, de las coberturas de seguros más baratas destaca la que miituo ofrece en su modalidad de pago por kilómetro a las personas que recorren pocas distancias.
¿Cómo saber qué cobertura tengo en mi seguro?
Las especificaciones de tu cobertura se encuentran en tu póliza de seguro, si no cuentas con ella puedes visitar el portal oficial de tu aseguradora, comunicarte con un agente o llamar directamente a los teléfonos de atención.
Lo más común es que puedas consultarla e imprimirla sin ningún problema en Internet, únicamente ten a la mano tu número de póliza para que puedas ingresar al sistema.
Una vez que la tengas revisa bien todo lo que viene especificado y si tienes alguna duda revisa las condiciones generales, si aún no entiendes cómo funciona, será el momento de contactar a los expertos.
Coberturas de seguros miituo
Para que compruebes que nuestras coberturas son de las más completas y económicas, te dejamos el listado de eventos que cubrimos con nuestros dos planes: el limitado y el amplio.
Plan limitado:
- Robo total
- Responsabilidad Civil por daños a terceros
- Gastos médicos ocupantes
- Defensa legal/jurídica
- Servicio de asistencia en viajes (gastos médicos de emergencia, gastos dentales y traslado médico)
- Asistencia automovilística (incluye 3 eventos por año de cambio de llantas, paso de corriente, envío de gasolina, cerrajero y grúa)
Plan amplio:
- Incluye todos los servicios del plan limitado y se agrega la opción de ”daños materiales”
¡Contrata con miituo y paga lo justo!
Preguntas frecuentes sobre coberturas de seguros
¿Se puede cambiar la cobertura de mi seguro vehicular? Sí se puede, sí no estás conforme con los beneficios de tu cobertura puedes consultar con tu aseguradora los cambios que son posibles realizar.
¿Dónde contratar una buena cobertura para mi seguro? En miituo seguros obtendrás una excelente protección a costos accesibles, pero recuerda que puedes consultar un comparador de seguros.
¿Se puede hacer una extensión de coberturas? Puedes agregar o quitar coberturas, no obstante, esto hará que el precio de tu seguro aumente o disminuya, según sea el caso.
