Cotiza el Mejor Seguro de Auto Querétaro

¿Todavía no tienes tu seguro de auto Querétaro? Contar con una protección para tu vehículo es uno de los trámites más importantes, por lo mismo, hay una serie de cuestiones que se deben de tomar en cuenta antes de dar el sí. 

Para contratar un buen seguro es importante conocer cuáles son los requisitos, costos y tipos de coberturas, además de saber cuál es la mejor aseguradora en toda la entidad queretana. 

Otros puntos que hay que tomar en cuenta son las consecuencias a las que te puedes enfrentar si te detienen las autoridades y no cuentas con una póliza vigente. A continuación te damos todos los detalles que tiene que saber para adquirir un seguro y transitar libremente en Querétaro y en todo México.

¿Es obligatorio el seguro de auto Querétaro?

De acuerdo con su reglamento de tránsito vigente, en caso de que cometas alguna falta a la ley y el personal de tránsito, te detendrán y te pedirán el seguro de auto con la cobertura de responsabilidad civil, además de la licencia de conducir y la tarjeta de circulación. 

Esto quiere decir, que contar con una protección vehicular es obligatorio para circular en todo Querétaro, así como en carreteras y puentes federales de la República Mexicana. Si no cuentas con la póliza que cumpla las características establecidas por la ley,  podrás ser acreedor de una multa.

Asimismo, en otros estados del país también es indispensable contar con este seguro, como ejemplo está la protección vehicular Jalisco, Nuevo León, Estado de México, seguro de la Ciudad de México, entre otros. 

Costo de multa por circular sin seguro de auto en Querétaro

De acuerdo con el reglamento vigente, en donde se encuentran todas las sanciones por no seguir las normas viales, la multa por no tener seguro será de 10 a 20 UMAs, es decir, de $1,037 pesos a los $2 mil 074 pesos. 

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía INEGI, institución encargada del valor de la Unidad de Medida y Actualización UMA, el valor de este indicador para este 2023 es de $103.74 pesos.

Mejores seguros de auto Querétaro

Para encontrar y contratar con la mejor aseguradora en Querétaro es necesario que primero consideres cuáles son tus necesidades personales, pues cada cliente requiere cosas diferentes que pueden implicar:

• Costo de la póliza
• Tipo de cobertura
• Estilo de vida
• Características del vehículo 
• Dirección del asegurado
• Presupuesto

Hay que considerar la reputación de la empresa con la que quieres cotizar, lo mejor siempre es revisar comentarios o consultar con quienes ya han tenido experiencias con el servicio que te llame la atención.

Te garantizamos que miituo es de las mejores compañías de seguros de auto en Querétaro ya que ofrecemos beneficios como:

• Cuentas con las coberturas más completas
• No hay sorpresas desagradables
• Puedes elegir la modalidad de pago fijo o pago por kilómetro
• Contratas rápido y fácil
• Pagas por lo que consumes
• Cancelas cuando quieras
• Puedes pagar hasta $0 pesos en el seguro por kilómetro

Seguros de auto con mala calificación CONDUSEF

Si quieres revisar otra opción para contratar tu seguro de auto Querétaro, te aconsejamos que consultes bien la información de la compañía que deseas contratar. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros CONDUSEF, las aseguradoras de autos peor calificadas por número de quejas fueron:

• HDI
• Mapfre
• Chubb
• GNP
• Zurich
• Seguros Afirme
• Seguros Banorte
• Quálitas
• BBVA
• AXA

Requisitos para contratar un seguro de automóvil en Querétaro

Estos son algunos documentos y requisitos que te piden a la hora de contratar un seguro sin importar la compañía que elijas: 

• Marca, modelo, versión y año de tu vehículo
• Número de serie
• Placas y factura de tu auto
• Tarjeta de circulación
• Número de motor
• Detalles de tu auto como color, puertas, modificaciones o equipo especial

En miituo todo lo puedes hacer en línea, una vez que cotices en nuestros sitios oficiales te enviaremos tu contrato por correo electrónico y solo te pediremos que descargues la app para que subas 4 fotografías de tu vehículo y 1 de tu odómetro.

Si eliges la opción de seguro por km lo único adicional que habrá que hacer es reportar la distancia que recorriste enviando 1 foto de tu odómetro una vez por mes.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Querétaro?

El precio del seguro puede variar de acuerdo con la compañía de seguros, los planes y más factores que te explicaremos a continuación, los precios para un paquete básico oscilan entre los $2 mil pesos y para un plan completo como el amplio hasta $14 mil.

En la modalidad de pago por kilómetro de miituo podrás contratar tu mejor seguro de auto Querétaro pagando desde $0.17 centavos, y si no usas tu coche en todo el mes, no tendrás que pagar nada, pues creemos en el consumo equitativo, así que con nosotros solo gastas por lo que consumes y no más.

Pero como mencionamos, el precio en todas las compañías de seguro en la entidad queretana varía de acuerdo con estos factores:

• Modelo y año de auto. Existen coches comerciales que tienen un precio mucho más accesible que otros como ocurre con los autos lujosos. 
• Zona de circulación. Si has cotizado un seguro, has visto que te solicitan tu código postal, esto es porque hay zonas de Queretaro que implican mayores riesgos que otros lugares, en especial en el tema de robo de coches. 
• Edad de conductor.  Algunas compañías consideran que el nivel de riesgo en asegurar el auto de un joven puede ser mayor que el de los mayores de 35 años.

Tipo de  uso del vehículo. Nos referimos si utilizas tu coche de manera particular o es parte de una plataforma de movilidad como DiDi o Uber, porque si tu caso es el último, las tarifas de seguro suelen ser mucho más elevadas ya que el riesgo de tener un siniestro es más mayor.

Opciones para encontrar un seguro de auto barato en Querétaro

1. Paga solo lo que manejas al mes: Si utilizas poco tu auto o solo quieres pagar lo justo, cotiza con miituo, el seguro de auto de pago por kilómetro. En la ciudad de Querétaro podrás pagar menos de $1 peso al mes por un plan completo que incluye daños materiales y robo del coche.  

Si quieres kilómetros ilimitados, existe la opción de Pago Fijo, en el que tendrás una tarifa fija al mes, podrás recorrer km sin límite y tendrás los mismos beneficios que brinda miituo seguros.

Además puedes ganar más de 200 kilómetros gratis al mes por cada persona que refieras y se una al pago por kilómetro. Y si no cumplimos con tu expectativa de ahorro, puedes cancelar en cualquier momento sin cargo extra. 

2. Mejora la seguridad de tu coche: Los coches con mejor sistema de seguridad, pueden tener un seguro más económico. Pero si no es tu caso, y circulas en una zona con altos índices de inseguridad, te puede ayudar agregar sistemas de geolocalización como un GPS o equipo de seguridad como alarmas, bastones y más. 

Por otro lado, si tu coche es guardado en una cochera o estacionamiento privado, tu deducible tendrá un porcentaje menor. 

3. Aumenta el deducible de tu seguro: Los deducibles para daños materiales y robo suelen ser del 5% o 10%. Cuando aumentas el porcentaje, el costo del seguro disminuye; sin embargo, si tienes un accidente con tu vehículo podrías estar desembolsando una cantidad considerable de dinero a la hora de pagar el deducible.

Recuerda que es el porcentaje del valor de tu coche. Por ejemplo, si tu auto cuesta $150,000, y tu deducible es del 15%, estarías pagando alrededor de $22,000 pesos.

Planes de seguros de auto en Querétaro 

En el mercado de seguros, la mayoría de las compañías ofrecen tres opciones: básico, limitado y plan amplio. En la siguiente tabla se muestran las coberturas que incluye cada plan. Cabe señalar que esto puede variar en cada compañía.

Tipos de coberturas de seguro de auto Querétaro

Para que tengas toda la seguridad de que vas a elegir un paquete que te protege ante los riesgos más importantes, es primordial que conozcas para qué sirve cada cobertura de seguros.

• Responsabilidad civil bienes: en caso de que seas responsable de un siniestro, la compañía cubrirá los gastos de los bienes afectados, como por ejemplo, el coche del otro conductor. 
• Responsabilidad civil personas: lesiones que provoque el titular del seguro a otra persona en un accidente de tránsito u otros siniestro que cubra la compañía. No ampara lesiones del conductor y ocupantes 
• Gastos médicos ocupantes: ampara los gastos en atención médica que requiera el conductor y acompañantes debido a lesiones y daños corporales provocados en un siniestro. 
• Asistencia legal: asesoría legal, pago de fianzas y defensa por parte de abogados en caso de que el conductor lo necesite.
• Asistencia vial: cubre servicios como grúa, envío de gasolina, cerrajero, paso de corriente, auxilio mecánico y hasta asistencia para cambio de llanta.
• Daños materiales:  la compañía estaría solventado la mayoría de los gastos de reparación y hasta la indemnización, en caso de pérdida total, si tu auto sufre daños debido a un accidente vehicular. 
• Robo total: si tu auto es robado y no se localiza, la compañía te indemnizará el valor comercial de tu vehículo.
• Robo de autopartes: esta cobertura suele ser adicional, es decir, podrías pagar un monto extra para que la compañía asegure el estéreo de tu auto, bocinas y más autopartes.
• Cero deducible: también es adicional y algunas aseguradoras podrían no cobrarte el deducible en daños materiales para los primeros siniestros. Pero esto puede variar en cada compañía.  

En las coberturas de robo y daños materiales tienes que pagar el deducible, que puede ser el 5% o 10% del valor de tu coche. El valor de tu coche puede ser comercial o factura. El primero es retomado de las guías de precios de autos como Libro Azul, y es el valor de tu auto al momento de que sufre un siniestro. 

Por otra parte, el valor factura considera el precio de tu vehículo al salir de la agencia y este no cambia a la hora del accidente.

Programa Seguro Vehicular Avanza Seguro 2023

A principio de este año, el Gobierno del estado de Querétaro lanzó un programa en el cual otorga a los ciudadanos un seguro de responsabilidad civil, al momento de realizar el pago de refrendo y cumplir con los requisitos, los cuales son:

• vehículo inscrito en el Padrón Vehicular Estatal; pago del refrendo vehicular durante los meses de enero a marzo de 2022 y el pago de tenencia en las fechas que estipula el artículo 20 de la Ley de Hacienda del Estado de Querétaro vigente, con un valor depreciado de hasta $150 mil pesos.

El programa estuvo vigente hasta el 31 de marzo de 2022, pero puede que cada año se abra la convocatoria y así puedas aprovecharlo. Sin embargo, la cobertura que ofrece el programa Avanza Seguro y el que pide la ley es la mínima, y esta no te protege al 100%, especialmente a tu vehículo.

Recuerda que la RC es la única obligatoria y por lo tanto, la única que se te otorgará, a continuación te contamos más para que sepas ante qué estás amparado y evalúes si te conviene o no participar en el programa Avanza Seguro.

Aseguradoras en Querétaro

Actualmente la oferta de seguros es muy amplia y no solo puedes contratar un seguro para auto, también lo puedes hacer para tu hogar, tu empresa, tus gastos médicos mayores, etc.

Por lo mismo, hoy en día hay diversas opciones de compañías que te brindan diversos tipos de respaldo, estas son algunas de las más comunes:

Si no sabes cuál elegir considera la información del Buró de Entidades Financieras BEF, un reporte elaborado por autoridades como la CONDUSEF, en donde se expone cuáles fueron las aseguradoras con más reclamaciones.

En su último reporte se especifica el número de quejas que ha tenido cada compañía, sin importar si son seguros de auto, seguros médicos u otros. Aquí destacan:

• Seguros Monterrey
• Metlife México
• GNP
• Mapfre
• HDI
• Chubb
• Quálitas
• BBVA
• Seguros Banorte
• Seguros Afirme

¿En qué ampara la cobertura obligatoria de responsabilidad civil?

Esta cobertura es obligatoria y podrás encontrarla como responsabilidad civil en bienes y responsabilidad civil en personas, y es que cubre los daños que, a consecuencia de un accidente del que seas responsable, provoques a terceros en sus bienes y en su persona. 

Es decir, con la cobertura de responsabilidad civil, la compañía cubrirá los gastos de reparación del vehículo afectado e incluso de otros bienes, por ejemplo, un negocio o una casa afectada a consecuencia del accidente. 

Con respecto a responsabilidad civil en personas, se refiere a las lesiones corporales que pueda provocar el siniestro y los gastos médicos que requieran los afectados. 

De modo que es importante conocer la suma asegurada de esta cobertura, pues la mínima que solicita la ley es de $100 mil para personas y $50 mil para bienes, pero podría no ser suficiente, así que te recomendamos elegir sumas más elevadas. 

La cobertura de RC se encuentra en todos los planes de seguros, si eliges el más económico es posible que también cuentes con gastos médicos y asistencia legal, el cual sí ampara tu atención médica y la de tus ocupantes, y en asistencia legal, brinda asesoría, pago de fianzas y hasta apoyo por parte de abogados.

Exclusiones de responsabilidad civil en Querétaro

Esta cobertura no ampara los daños de tu coche ni la indemnización del mismo. Tampoco cubre el robo del coche ni las autopartes o modificaciones. 

Por ello te aconsejamos adquirir planes mucho más completos, y aunque el precio pueda ser más elevado, más adelante descubrirás que incluso puedes pagar centavos al mes por un seguro más completo. 

¡No arriesgues a tus seres queridos y contrata con miituo para que compruebes por qué somos la mejor opción!

Preguntas frecuentes del seguro de auto Querétaro

¿Cómo descargo la póliza de mi seguro de auto Querétaro? Ingresa a la página oficial de la aseguradora con la que contrataste y busca la opción de “descargar póliza”, también puedes contactarte directo con un ejecutivo que te explique el proceso.

¿Qué pasa si choco en Querétaro y no tengo seguro? Las autoridades de tránsito te impondrán una costosa multa y hasta podrían llevarse tu auto al corralón.

¿Dónde puedo contratar un seguro de auto en Querétaro? miituo seguros en una gran opción si deseas pagar un precio justo, pues con nuestro seguro de pago por kilómetro pagas solo por lo que recorres.