Aseguradoras

Aseguradoras de México 2024 ¿Cuál es Mejor y más Barata?

Conoce cuáles son las mejores aseguradoras en México según la Condusef y consulta: requisitos, coberturas y costos de contratar una póliza.

Si te interesa conocer qué empresas de seguros son las mejores y las peores de acuerdo con las opiniones de los clientes y del organismo encargado del sector financiero, Condusef, esta información es para ti.

En miituo seguros no solo nos interesa ofrecerte el mejor seguro de auto, también queremos compartirte todo acerca de las aseguradoras en México como: opiniones, calificaciones, coberturas, costos y más. 

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¿Qué son las aseguradoras?

Las aseguradoras son empresas que se especializan en ofrecer servicios de protección para las personas y/o sus bienes materiales ante cualquier tipo de siniestro.

Asegurar un coche, una casa o contar con un seguro de gastos médicos mayores es una manera de hacerle frente a los sucesos inesperados que por lo regular implica muchos gastos.

De hecho, uno de los principales objetivos es brindar un soporte económico en las emergencias, de esa forma las y los beneficiarios pueden disfrutar de una determinada suma asegurada. La cantidad dependerá de las especificaciones de tu póliza de seguro y del tipo de plan que hayas contratado.

Si estás a punto de elegir un seguro o te encuentras buscando cuál es la mejor compañía, los diferentes precios que hay, los requisitos, entre muchas cosas más, llegaste al lugar correcto, ya que te contamos todo lo que necesitas saber sobre el mundo de los seguros de autos.

Aseguradoras en México

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en México hay aproximadamente más de 85 compañías que brindan sus diferentes modalidades de servicios de protección a la ciudadanía. Entre las atenciones que más se solicitan hoy en día destacan el sector vehicular, el de salud y el inmobiliario

Es indispensable que siempre que realices una contratación te asegures de recibir la póliza, ya que sin ella no podrás saber cuáles son las condiciones generales y sobre todo, no podrás utilizarla en caso de emergencia.

Asimismo, hay que tomar en cuenta que si no llegas a estar de acuerdo con alguna cláusula podrás acercarte con atención al cliente o solicitar un endoso de póliza. El fin principal es que te encuentres satisfecho(a) y protegido(a) con el servicio que estás pagando.

Por otro lado, a causa de la gran competencia que hay en el sector, es de suma importancia comparar cuál es la que más se adapta a tus necesidades y cuál es la que te ofrece un precio competitivo con coberturas completas.

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¿Cuántas aseguradoras hay en México?

Según los datos recopilados en el Censo Económico del año 2019, se registraron un total de 214 entidades económicas dedicadas a las áreas de Compañías de Seguros y Fianzas, según la Secretaría de Economía

Entre las regiones con mayor concentración se destacan la Ciudad de México con 80 unidades, seguida de Sinaloa con 53 y Sonora con 13.

Principales aseguradoras en México 

De acuerdo a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se tiene un registro de 84 aseguradores, de las cuáles se destacan las siguientes: 

  • A.N.A. Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
  • AIG Seguros México, S.A. de C.V.
  • Allianz México, S.A., Compañía de Seguros
  • AXA Seguros, S.A. de C.V.
  • BBVA Seguros México, S.A. de C.V., Grupo Financiero BBVA México
  • Chubb Fianzas Monterrey, Aseguradora de Caución, S.A.
  • Chubb Seguros México, S.A.
  • Citibanamex Seguros, S.A. de C.V.
  • COFACE Seguro de Crédito México, S.A. de C.V.
  • CRABI, S.A. de C.V.
  • El Águila, Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
  • Fianzas y Cauciones Atlas, S.A.
  • General de Seguros, S.A.
  • Grupo Mexicano de Seguros, S.A. de C.V.
  • Grupo Nacional Provincial, S.A.B.
  • HDI Global Seguros, S.A.
  • HDI Seguros, S.A. de C.V.
  • HSBC Seguros, S.A. de C.V., Grupo Financiero HSBC
  • Inbursa Seguros de Caución y Fianzas, S.A., Grupo Financiero Inbursa
  • La Latinoamericana Seguros, S.A.
  • Mapfre México, S.A.
  • MetLife Más, S.A. de C.V.
  • Metlife México, S.A. de C.V.
  • Patrimonial Inbursa, S.A.
  • Primero Seguros, S.A. de C.V.
  • Prudential Seguros México, S.A. de C.V.
  • Quálitas, Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
  • REASEGURADORA PATRIA, S.A.
  • Seguros Afirme, S.A. de C.V., Afirme Grupo Financiero
  • Seguros Atlas, S.A.
  • Seguros Banorte, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banorte
  • Seguros El Potosí, S.A.
  • Seguros Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa
  • Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V.
  • Seguros Sura, S.A. de C.V.
  • Seguros Ve por Más, S.A., Grupo Financiero Ve por Más
  • Swiss Re Corporate Solutions México Seguros, S.A. de C.V.
  • TLÁLOC SEGUROS, S.A.
  • Zurich Aseguradora Mexicana, S.A. de C.V.
  • Zurich Santander Seguros México, S.A.
  • Zurich Vida, Compañía de Seguros, S.A.
  • Zurich, Compañía de Seguros, S.A

Todas estas compañías cuentan con diferentes servicios, algunas se enfocan únicamente en el sector automovilístico o de salud, mientras que hay otras que cuentan con un catálogo amplio, es decir, que puedes pagar por una póliza de gastos médicos, tarjetas de crédito, etc.

Por lo regular, son los bancos quienes cuentan con mayor respaldo financiero, no obstante, suelen ser los servicios por los que se debe pagar más cantidad o en los que hay más quejas por parte de los asegurados.

¿Cuál es la aseguradora que más me conviene?

Si quieres saber cuál es la aseguradora que te conviene contratar o cuál no, el Buró de Entidades Financieras (BEF) te puede ayudar, se trata de una herramienta de consulta de la CONDUSEF en la que se expone el número de quejas y sanciones que se imponen a todas las aseguradoras del país por malas prácticas como:

  • Cobros excesivos e injustos
  • No dan solución a sus beneficiarios
  • Mal servicio al cliente
  • La empresa se niega a pagar indemnización 
  • Inconformidad con el tiempo de reparación del bien asegurado
  • Solicitudes de cancelaciones no atendidas

Mejores aseguradoras de autos

La CONDUSEF ha publicado los resultados de la supervisión del año 2023 sobre la transparencia financiera de 25 instituciones de seguros en relación con el producto “Seguro de Automóvil Residente”.

Las siguientes instituciones obtuvieron calificación de 10 en el ramo autos:

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Quejas contra Aseguradoras CONDUSEF

Durante el lapso comprendido entre enero y diciembre de 2022, la CONDUSEF recibió un total de 30 mil 564 reclamos. De estos, 21 mil 931, lo que equivale al 72% del total, estuvieron dirigidos a empresas como:

Los productos más reclamados fueron: Daños Automóvil con una participación del 50%, Vida Individual con un 31% y Gastos Médicos Mayores con un 6%. Respecto al porcentaje de resolución favorable para el usuario, este fue del 39% en el caso de Vida Individual, 12% en Daños Automóvil y 11% en Gastos Médicos Mayores.

Aseguradoras de autos con más quejas 

De acuerdo con la información de marzo 2024 estipulada por la Condusef, las compañías aseguradoras de auto con más reclamaciones fueron las siguientes:

  • Quálitas 19% 
  • GNP 16%
  • BBVA 10%
  • Chubb 9%
  • AXA 8%
  • HDI 7%
  • Banorte 6%
  • Mapfre 5%
  • Afirme 3%
  • El Águila 2%

Índice de reclamación del sector automotriz según la CONDUSEF, expresado en reclamaciones por cada millón de riesgos asegurados.

  • El Águila 767 reclamaciones
  • Mapfre 518 reclamaciones
  • GNP 439 reclamaciones
  • Afirme 388 reclamaciones
  • Banorte 376 reclamaciones
  • HDI 277 reclamaciones
  • Chubb 277 reclamaciones
  • BBVA 273 reclamaciones
  • Quálitas 185 reclamaciones
  • AXA 135 reclamaciones

Aseguradoras de Gastos médicos con más reclamaciones 

Durante el primer trimestre de 2023, la CONDUSEF gestionó un total de 632 reclamos relacionados con gastos médicos y accidentes personales. 

Entre las aseguradoras más destacadas por la cantidad de reclamaciones se encuentran:

Las cuales en conjunto representaron 493 reclamos, equivalente al 78% del total del sector.

Aseguradoras de Vida con más reclamaciones 

En la evaluación de seguro de vida con componente de inversión, período de enero a junio de 2023 se presenta el siguiente número de reclamaciones:

  • Metlife 132 reclamaciones
  • BBVA Seguros reclamaciones 64 reclamaciones
  • Seguros Citibanamex 61 reclamaciones
  • Seguros Monterrey 47 reclamaciones
  • Grupo Nacional Provincial (GNP) 43 reclamaciones
  • Seguros Alianz 42 reclamaciones
  • Seguros Argos 22 reclamaciones
  • Axa Seguros 14 reclamaciones
  • Seguros Inbursa 12 reclamaciones
  • Seguros Banorte 10 reclamaciones

¿Dónde puedo presentar una queja de mi aseguradora? 

En caso de que quieras presentar cualquier tipo de reclamación con tu compañía aseguradora únicamente deberás comunicarte con alguno de los siguientes organismos:

La Procuraduría Federal del Consumidor también se encarga de supervisar las prácticas de diferentes marcas, no obstante, si te comunicas con este organismo serás redireccionado con la CONDUSEF o la CNSF, pues son estas dependencias las que se encargan de resolver las problemáticas con instituciones financieras.

Te puede interesar: Mejores seguros de Auto Profeco 2024.

¿Cuál es la mejor aseguradora?

Para elegir la mejor aseguradora es importante tener en cuenta lo siguiente:

  • Compara precios y coberturas de diferentes aseguradoras antes de contratar un seguro.
  • Lee cuidadosamente las condiciones antes de firmar cualquier contrato de seguro.
  • Asegúrate de entender qué cubre tu seguro y qué no (límites de cobertura).
  • Elige una aseguradora que tenga una buena reputación y que esté bien calificada por la CONDUSEF.

Tipos de compañías de seguros

El sector de las compañías de seguros en México está compuesto por una gran cantidad de opciones, pues puedes asegurar desde tu teléfono celular hasta tu empresa, lo único que necesitas es saber cuál es el tipo de respaldo que quieres contratar.

Los diferentes tipos de seguros que puedes adquirir actualmente son:

  • Seguro de gastos médicos mayores
  • Seguro de vida
  • Seguros de salud
  • Seguros de accidentes
  • Seguros de auto
  • Seguros contra incendios
  • Seguros para tarjetas de crédito y débito
  • Seguro para aparatos electrónicos (celulares, computadoras, televisores, etc.)
  • Seguros para empresas
  • Seguros para PyMEs
  • Seguro de hogar
  • Seguro para mascotas
  • Seguros de robo
  • Seguro de transporte
  • Seguros para motos
  • Seguro de embarcaciones
  • Seguros dentales
  • Seguros para la educación
  • Gastos médicos menores
  • Seguro de desempleo
  • Seguros gubernamentales

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¿Cómo funcionan las aseguradoras?

Este tipo de corporaciones tienen un sólido respaldo financiero que les permite absorber gastos fuertes cada vez que sus clientes lo necesitan, lo único que se debe hacer es reportar cualquier circunstancia que implique algún riesgo o cause cualquier tipo de afectación a la persona asegurada o al bien que se encuentra protegido.

Las funciones de una compañía del sector asegurador son:

  • Respaldar económicamente a sus beneficiarios
  • Otorgar indemnizaciones cada vez que se requieran
  • Enviar ajustadores para que ayuden al cliente en caso de siniestro
  • Ayudan a que las personas conserven su patrimonio
  • Asesorar a sus beneficiarios para un buen uso del servicio

¿Qué beneficios ofrecen las aseguradoras?

Los seguros proporcionan garantía de protección para tus finanzas y las personas cercanas a ti ante eventos imprevistos. Independientemente de la situación, contar con un seguro es fundamental para planificar el futuro con mayor estabilidad financiera. 

Es crucial tener en cuenta que el seguro o cobertura perfecta para ti, es aquella que cubre los que necesitamos al mejor precio y con un servicio eficiente, las necesidades son únicas para cada persona y sus circunstancias particulares.

Ventajas de contratar con una aseguradora

  • Respaldo económico
  • Estás preparado para emergencias
  • Inviertes en tu seguridad y en la de tus bienes
  • Te proteges ante situaciones inesperadas
  • Vives tu día a día con más confianza

Recuerda comprobar que la empresa con la que contrates realmente puede cubrir los gastos que buscas y solo haz negocios con instituciones que tengan un respaldo oficial y legal, ¡no caigas en estafas!

 

Aseguradoras digitales ¿Qué son?

Insurtech es el nombre que se ha asignado a esta nueva modalidad de protección, una palabra que viene del inglés insurance, que significa seguro y de technology que es tecnología.

En términos generales se trata de empresas financieras que dan sus servicios de seguros a costos accesibles, que hacen uso de las plataformas digitales para brindar atención a sus clientes.

¿Sabías que miituo tiene una forma de operar que es digital? Tenemos la certeza de que estarás muy cómodo con nuestra manera hacer las cosas, ya que funcionamos de forma 100% digital y a continuación te explicamos cómo:

  • Descarga la app miituo
  • Obtén tu tarifa por km o fija
  • Elige un tipo de servicio (pago fijo o por km)
  • Registra tu coche enviando 4 fotografías de él
  • Carga 1 foto de tu odómetro (en la modalidad pago por km)
  • Reporta una vez al mes (en la modalidad pago por km)

Con nuestro seguro por kilómetro si recorres 0 km durante el mes, pagas $ 0 pesos

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¿Qué requisitos piden las aseguradoras para hacer una contratación?

Si deseas contratar un seguro vas a necesitar:

  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Facturas de los bienes a asegurar
  • Ser mayor de edad
  • Proporcionar datos personales

Costos de las aseguradoras

Los costos asignados a cada póliza de seguro son personalizados, es decir, se requiere un análisis previo de la aseguradora para poder otorgar un precio en específico. Lo mejor es que realices una cotización antes, pues se toman en cuenta factores como:

  • Edad
  • Estilo de vida
  • Domicilio
  • Información de la persona o del bien asegurado
  • Cobertura que se desee

En miituo puedes asegurarte desde $0.19 centavos por kilómetro recorrido, no olvides la importancia de contar con una protección, sobre todo si tienes un vehículo, ya que si cuentas con uno será obligatorio que tramites un seguro de auto en CDMX, Monterrey y en todas las entidades de la República.

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¿Por qué asegurar mi coche en la aseguradora miituo?

Si quieres estar prevenido ante cualquier tipo de percance cada vez que salgas con tu coche y pagar a un precio justo, miituo es tu opción ideal. Nos gusta hacer las cosas fáciles para nuestros clientes, así que tendrás la mejor atención y si no te convence puedes cancelar en el momento que prefieras. 

Estamos convencidos de que nuestro seguro automotriz se adaptará a tu rutina cotidiana, ya que contamos con dos modalidades que conocerás a continuación:

Pago por kilómetro recorrido:  Se te asigna una tarifa personalizada desde $0.19 centavos por cada km que recorras y si no utilizas tu auto en todo el mes no pagas nada. Si deseas mudarte a una tarifa mensual que no cambié aunque uses tu coche siempre, tendrás miiflex, el beneficio en tu póliza por km que te permite hacer el cambio.
Pago fijo: Cotiza con una tarifa mensual muy accesible. Con esta modalidad pagarás siempre el mismo monto sin importar la distancia que recorras.

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¿Por qué son importantes las aseguradoras?

Dichas empresas representan un respaldo para miles de personas, situación que también beneficia la calidad de vida de la ciudadanía. Con la cantidad de accidentes de tránsito, las miles de enfermedades y los riesgos latentes sobran las razones para buscar una póliza.

¿Cómo elegir una buena aseguradora?

Elegir una buena aseguradora puede ser un proceso complejo, ya que existen diversas empresas y productos en el mercado. Para ayudarte en esta decisión, puedes considerar los siguiente:

  • ¿Qué tipo de seguro necesitas? Existen seguros de auto, vida, hogar, salud, viajes, entre otros.
  • ¿Qué coberturas te interesan? Cada tipo de seguro ofrece diferentes coberturas. Compara las opciones disponibles y elige las que mejor se adapten a tus necesidades.
  • ¿Cuánto estás dispuesto a pagar? Las primas de los seguros varían en función de la aseguradora, el tipo de seguro, las coberturas y tu perfil como cliente.
  • Compara precios y coberturas de diferentes aseguradoras. Puedes utilizar herramientas online para comparar precios de manera rápida y sencilla.
  • Lee las opiniones de otros clientes. Busca reseñas y comentarios sobre las diferentes aseguradoras en internet.
  • Consulta el ranking de la CONDUSEF. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) publica periódicamente evaluaciones del desempeño de las aseguradoras.

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