Seguro de Auto Cobertura Limitada: ¿Qué incluye?

¿Quieres asegurar tu vehículo a un precio accesible? Entonces el seguro de auto cobertura limitada será la opción ideal para ti, pero ¿sabes cómo funciona? ¿qué incluye? y ¿en dónde contratar la mejor alternativa?

Te dejamos todos los detalles que debes conocer sobre este tipo de protección, ya que una de las mejores formas de hacer una compra, es primero informarse sobre todo lo relacionado al producto o servicio por el que se va a pagar.

Para que no tengas ninguna duda al contratar y te sientas seguro al manejar, te decimos qué es lo que cubre, cuánto cuesta y los beneficios y desventajas de este tipo de cobertura de seguros.

¿Qué es un seguro de cobertura limitada?

El seguro de auto cobertura limitada es un plan de protección vehicular en la que una aseguradora solo cubre servicios básicos como responsabilidad civil y robo total. Se le llama cobertura de coche limitada porque restringe otro tipo de apoyos viales que suelen ser más costosos. 

Las características para contratar este tipo de póliza dependerán de cada compañía de seguros, ya que la mayoría de ellas ofrecen muy pocas ventajas. En miituo puedes contratar el plan limitado y contar con las protecciones más completas, solo necesitas cotizar y conocer todos los beneficios. 

Si acabas de comprar tu automóvil debes saber que es obligatorio contar con un seguro, así que si manejas poco y tu presupuesto no es tan alto, te convendrá escoger esta opción y revisar las características de nuestro seguro por kilómetro.

Cobertura limitada en los seguros de autos CONDUSEF

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) específica que una cobertura limitada es aquella que se caracteriza por su precio bajo, pues a comparación de la amplia, la primera es más accesible para las familias mexicanas.

Además, actualmente es requisito manejar en un vehículo asegurado, de lo contrario se impondrán sanciones que pueden desajustar por mucho tu quincena. Si lo que quieres es evitar problemas, ser un buen conductor, estar protegido y cumplir con las leyes viales, entonces no puedes dejar pasar más tiempo para hacer la contratación.

Toma en cuenta que no importa en qué entidad vives, aplica lo mismo con el seguro de auto CDMX, seguro Guadalajara, Monterrey, etc. Se trata de una norma para todo el país.

¿Qué incluye el seguro de auto cobertura amplia?

• Robo total
• Responsabilidad Civil (RC)
• Gastos médicos ocupantes
• Asistencia vial (opcional)
• Asistencia legal (opcional)

La CONDUSEF establece que quienes brinden un paquete limitado deben cumplir con al menos las primeras tres. Si te ofrecen un seguro que únicamente abarque 1 o 2, entonces no se trata de una póliza limitada, sino de otra modalidad. 

Puede que algunas opciones, como es el caso de miituo, te ofrezcan otros servicios adicionales sin ningún costo extra, no obstante, eso dependerá de los servicios que las aseguradoras brinden a sus asegurados.

Es común también que se incluya asistencia vial y legal, sin embargo, existen planes en los que no se consideran. Lo más importante es que puedas contratar un seguro de auto que se adapte a tus necesidades. 

Características de un póliza de seguro limitada

Conocer las todos los detalles de los beneficios de un seguro de auto de cobertura limitada es muy importante, pues de esa forma sabrás cuáles serán los eventos en los que podrás tener el respaldo económico y/o médico de una compañía de seguros.

Robo total: El robo total es cuando el asegurado sufre algún percance en el que es despojado de su automóvil con o sin violencia. En estos casos la aseguradora se encargará de una parte de los gastos, aquí es importante que consideres el valor comercial del coche y el porcentaje de deducible que tendrás que cubrir.

Responsabilidad Civil (RC): La responsabilidad civil en seguros de autos se refiere a la obligación de pagar las afectaciones que se realicen a otras personas mientras se conduce. Es una de las estrategías principales de las autoridades viales, ya que así se garantiza la seguridad y el reparo económico a quienes resulten afectados.  

Gastos médicos ocupantes: Sirven para dar auxilio médico a las personas que resultan heridas por algún siniestro. La cobertura incluye traslado en ambulancia, gastos hospitalarios, entre otras ventajas. Las especificaciones se encuentran en la póliza que se entrega después de contratar el seguro. 

Asistencia vial: Si te enfrentas a alguna complicación mientras manejas y necesitas saber cómo cambiar una llanta, servicios de grúa, gasolina, etc. podrás contar con el apoyo en ciertas situaciones.

Asistencia legal: Todos los problemas con las autoridades derivados de algún percance vehicular los podrás gestionar con la ayuda de los servicios que tu aseguradora te ofrezca. 

Por lo regular, cuando se contrata una cobertura de este tipo las personas están protegidas con las opciones de emergencia. Lo mejor siempre será que contrates con una compañía de seguros que sí o sí sume a tu protección y te ofrezca mínimo la asistencia vial y la legal.

Toma en cuenta que si no cuentas con éstas podrás enfrentarte a problemas serios con la justicia y a inconvenientes mientras conduces que dependerán totalmente de ti. Antes de dar el sí a una compra de seguro, evalúa todas las posibilidades y compara.

Principalmente porque los reglamentos de tránsito exigen contar con daños a terceros, es requisito para el seguro de auto Cuernavaca, Puebla, seguro Querétaro, y demás territorios.

¿Qué servicios no incluye un seguro de cobertura limitada?

Si eres nuevo(a) en el mundo automovilístico entonces probablemente no conozcas cuáles son los otros servicios de protección que existen al momento de contratar un seguro.

Lo que no incluye una cobertura limitada es:

• Daños materiales: Todos los gastos que tengas que hacer por la pérdida o el daño de una autoparte serán cubiertos por la institución financiera de seguros que elegiste. 
• Equipo especial: Si haces alguna modificación y adaptación especial a tu vehículo y alguna de estas sufre un percance, tendrás el amparo económico que viene especificado en tu póliza.
• Muerte del conductor: Cuando una persona fallece en un accidente automovilístico y el vehículo asegurado cuenta con dicha cobertura, los gastos funerarios no serán un problema si se ha contratado un paquete amplio o amplio plus.
• Robo parcial: El robo parcial es cuando al beneficiario le quitan alguna parte de su coche. Hay que revisar siempre muy bien este apartado en la póliza, puesto que no todas las empresas de seguros cubren el robo de llantas, faros y rines.
• Reparación en agencia: Aquí podrás llevar a tu auto a una agencia especializada, pues la compañía cubrirá cierto porcentaje de las reparaciones que haya sufrido después del siniestro. 
• Pago de multas y corralón: En algunos paquetes se ofrece la alternativa de que el seguro cubra una parte de las multas y el costo por sacar un coche del corralón, sin embargo, solo aplica con infracciones muy específicas.

Precio del seguro cobertura limitada para auto

En miituo contratas la cobertura desde $0.17 centavos en pago por km, no obstante, el costo de un seguro de auto limitado siempre dependerá de las características particulares de cada contratante, esto quiere decir que a las personas se les asigna un precio de acuerdo a los siguientes datos:

• Tipo de vehículo 
• Código postal
• Sexo
• Edad

Mientras más caro sea tu vehículo, mayor será el monto que tendrás que pagar por un seguro, incluso si es de cobertura limitada.

Si eliges la opción del seguro básico estandarizado puede ser más barato, mientras que si quieres una cobertura amplia el precio total será de los más altos, excepto si escoges miituo en la modalidad por kilómetro y casi no ocupas tu coche, ahí podrías pagar $0 al mes si no usas tu coche.

Costo cobertura limitada CONDUSEF

La CONDUSEF ha sacado el costo aproximado de algunas compañías a tráves de su ssimulador de seguros:

Dichos precios fueron publicados en conjunto con la Secretaría de Hacienda y corresponden al período de junio del 2022. 

Si los números grandes te asustan y quieres encontrar un seguro con una protección y un costo razonable ¡contrata miituo! pues la cantidad a pagar te sorprenderá.

Seguros de autos cobertura limitada baratos

Puedes encontrar un seguro de cobertura limitada desde $0.17 pesos al mes, lo único que necesitas es contratar el seguro por kilómetro, una modalidad innovadora que pone tu bienestar por encima de todo. 

El seguro por km es ideal para las personas que recorren distancias cortas y/o que acostumbran a usar muy poco su vehículo. Contratarlo es rápido y sencillo y no necesitas hacer ningún tipo de instalación extra a tu coche.

Para que no quede ninguna duda, te decimos cómo funciona el seguro por kilometraje en miituo seguros.

• Cotiza en miituo.com y recibe tu tarifa por e-mail
• Contrata al instante
• Descarga la app miituo
• Registra tu coche enviando 4 fotografías de él y 1 de tu odómetro
• Reporta 1 vez al mes con una foto de tu odómetro

Con el odómetro podremos monitorear el número de kilómetros que utilizaste, los cuales se multiplicarán por tu tarifa y listo, el resultado final será la cantidad que tendrás que pagar. En miituo si recorres 0 kilómetros pagas $0 pesos y no dejas de estar protegido.

Requisitos para contratar una cobertura limitada

Para adquirir un seguro es importante que tengas los siguientes datos a la mano:

• Tarjeta de circulación
• Identificación oficial (INE o licencia de conducir)
• Comprobante de domicilio
• Modelo, marca y submarca del vehículo
• Factura original o Carta factura
• Versión y placas
• Edad del asegurado
• Recibir una póliza al final del proceso

En la mayoría de los casos es necesario tener tarjeta de crédito, débito o PayPal, aunque el efectivo o los cheques también pueden ser una buena alternativa. Siempre pregunta a la persona que te atienda o comunícate con la aseguradora con la que vaya a hacer la contratación.

Ventajas y desventajas de elegir un seguro de cobertura limitada

Al pagar una cobertura limitada se tienen diversas ventajas y desventajas, las cuales dependen totalmente del tipo de estilo de vida que lleves, toma en cuenta que miituo siempre se adaptará a tu rutina, no por nada puedes contratar un seguro de auto temporal con nosotros.