¿El valor convenido es para ti? Aquí te contamos qué es, cómo se determina y cómo influye esta característica en tu seguro.
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En el blog miituo sabemos que hay algunos términos de tu póliza que pueden sonar complicados, pero no te preocupes, en este artículo descubrirás de lo que se trata el valor acordado y si te conviene aplicarlo para tu cobertura.
Queremos que adquieras la mejor protección para tu coche, una que te ayude a cuidarlo y sin tener que gastar dinero de más, por eso te recomendamos contratar una póliza con nosotros. Ya sea que decidas elegir el seguro por km o de pago fijo, en ambos casos obtienes una tarifa mensual sin cargos adicionales.
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¿Qué es el valor convenido?
El valor convenido es un monto que dos partes acuerdan previamente como el valor de un bien o servicio, y que se usa como base en un contrato o transacción.
No depende del valor de mercado, sino de lo que ambas partes deciden y aceptan como justo o representativo. Está pensado para evitar conflictos, pues se fija desde el inicio cuánto vale algo.
Por ejemplo, en un seguro de auto:
- Si tu auto se pierde o se destruye por un accidente, la aseguradora te pagará exactamente ese monto, aunque el valor real del coche haya bajado o subido.
- Esto te da seguridad, porque sabes desde el principio cuánto recibirás.
- Es muy útil en autos nuevos, caros o de lujo, donde el precio puede cambiar rápido.
- Esto ayuda en casos como la pérdida total de tu carro, ya que recibirás el monto acordado en el contrato.
Si aún no tienes una póliza te recomendamos comprar una protección que se ajuste a tus necesidades, por ejemplo, en miituo todos nuestros planes cuentan con cobertura de Responsabilidad Civil, robo total, asistencia legal, gastos médicos a ocupantes, servicio de grúa y de cerrajero, así como asistencia en viajes.
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¿Qué es el valor convenido en seguros de autos?
En un seguro de auto el valor convenido es la cantidad que, tanto el cliente como la aseguradora, acuerdan como el costo del coche. Muchas veces se toma como referencia el valor de la factura del vehículo o herramientas como el Libro Azul.
Este representa la suma máxima que la compañía pagará en caso de pérdida total o daños graves al coche. Es importante destacar que el valor convenido no está sujeto a cambios durante la vigencia de la póliza, a menos que se acuerde lo contrario en el contrato.
Cada empresa decide de qué forma valorar el automóvil, la más común es el valor comercial que es el monto que se le asigna en el mercado, el cual cambia con el tiempo.
En miituo usamos este valor para las coberturas de daños materiales y robo total, lo que nos ayuda al momento de necesitar reparar tu coche o de indemnizarte en caso de que sufras el hurto de tu carro.
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¿Cómo se determina el valor convenido de un auto?
El valor convenido de un auto se determina mediante un acuerdo entre el asegurado y la aseguradora al momento de contratar el seguro. Ambas partes establecen el valor máximo que la aseguradora pagará en caso de pérdida total o daños al vehículo. Es importante destacar que el valor convenido no puede exceder el valor de mercado del vehículo.
Algunas compañías podrían determinar el valor convenido tomando en cuenta un tabulador o el libro azul, sin embargo, este monto puede variar a la hora de estipular en el contrato. Por ejemplo, si tu coche vale $100,000 en el libro azul, en la póliza podrían bajarle unos $20,000, pero este monto no varía mientras dure el contrato.
Existen varios factores que determinan el valor convenido del auto, por ejemplo, la antigüedad del vehículo, valor del mercado, valor de reposición, etc.
Si no estas seguro de que el valor convenido sea el más conveniente para ti, te invitamos a conocer nuestros productos. En miituo contamos con coberturas de robo total y daños materiales donde la indemnización, en caso de accidente o pérdida total, será determinada por el valor comercial de tu coche.
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Diferencias entre el valor comercial, el valor convenido y valor factura
Las diferencias más claras entre el valor comercial, el valor convenido y el valor factura son:
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Valor convenido |
Valor comercial |
Valor factura |
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Es la cantidad que tú y la aseguradora acuerdan al contratar el seguro. |
Es el precio de mercado actual del auto al momento del siniestro. |
Es el precio que pagaste por el auto nuevo, tal como aparece en la factura original. |
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Se fija por mutuo acuerdo entre el cliente y la aseguradora al inicio de la póliza. |
Lo determina la aseguradora según guías de precios (como EBC o Blue Book). |
Lo define el valor de compra del vehículo al salir de la agencia. |
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Sabes exactamente cuánto recibirás en caso de pérdida total. |
Refleja el valor real del vehículo en ese momento. |
Ideal para autos nuevos, pues recuperas el total pagado si hay pérdida total. |
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No cambia aunque el valor del auto baje o suba. |
La indemnización puede ser menor, porque el auto se deprecia con el tiempo. |
Solo aplica durante los primeros meses o año después de comprarlo. |
Uno de los valores más populares entre los asegurados y el más común en las pólizas de seguros de coche es el valor comercial. Por ejemplo, en miituo si tu carro tiene un valor de $200 mil pesos y tu coche sufre un siniestro donde es considerado pérdida total, la empresa te pagará esa cantidad después de cubrir el deducible.
No te arriesgues a perder tu inversión y cuida de tu coche con las coberturas miituo.
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¿Cómo se determina el valor comercial vs el convenido?
Para entender cómo se determina el valor comercial vs el valor convenido, aquí te lo explicamos:
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Tipo de valor |
Cómo se determina |
Quién lo define |
Cuándo se aplica |
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Valor comercial |
Se basa en el precio real del vehículo en el mercado al momento del siniestro. La aseguradora consulta guías oficiales de precios (como EBC, Kelley Blue Book o listados de agencias). |
La aseguradora, según las guías de valores actualizadas. |
En la mayoría de los seguros de auto tradicionales. |
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Valor convenido |
Se fija por acuerdo entre el cliente y la aseguradora cuando se contrata el seguro. No cambia aunque el valor del auto suba o baje con el tiempo. |
Ambas partes (asegurado y aseguradora). |
En seguros donde se quiere mantener un monto fijo de indemnización, como autos seminuevos o de colección. |
¿Se puede negociar el valor convenido con mi aseguradora?
El valor convenido no es un número fijo impuesto por la aseguradora; es un acuerdo entre tú y la compañía al momento de contratar la póliza. Esto significa que:
- Tú puedes proponer un monto que consideres justo para tu auto.
- La aseguradora puede aceptarlo, rechazarlo o sugerir un ajuste basado en su criterio de riesgos y depreciación.
- Es especialmente útil para autos seminuevos, clásicos o de colección, donde el valor de mercado puede variar mucho.
Te pondremos un ejemplo:
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Escenario |
Valor convenido |
Prima mensual |
Ventaja |
Desventaja |
|
Demasiado alto |
$300,000 |
Muy alta |
Recibirías más dinero si el auto se pierde totalmente |
Pagas demasiado por la póliza |
|
Muy bajo |
$180,000 |
Baja |
Pagas menos por tu seguro |
Recibirías menos de lo que vale realmente tu auto si se pierde |
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Equilibrado |
$220,000 |
Razonable |
La indemnización cubriría la mayor parte del valor del auto |
Ninguna desventaja significativa; buen equilibrio entre costo y cobertura |
Por eso es muy importante que consideres estos aspectos antes de contratar un seguro de auto, ya que este valor es el que te ayudará en caso de que tu vehículo sufra afectaciones o sea robado.
En miituo nos interesa que te sientas siempre protegido, por ello ofrecemos las mejores coberturas a un costo accesible. Puedes adquirir nuestra póliza de pago por km, desde los $0.19 centavos, o de pago fijo con una tarifa que puede ir desde los $230 pesos al mes.
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¿Conviene contratar un seguro con valor convenido?
Depende de tu tipo de auto y tus prioridades, por ejemplo:
Cuándo conviene:
- Autos seminuevos o de colección
- El valor de mercado puede variar mucho.
- El valor convenido te asegura recibir un monto fijo si hay pérdida total.
- Querer certeza sobre la indemnización
- Sabes exactamente cuánto recibirás en caso de siniestro, sin sorpresas por la depreciación del vehículo.
- Facilita la negociación con la aseguradora
- Puedes acordar un valor que sea justo para ambas partes, ajustando la prima de tu seguro según tu presupuesto.
Cuándo tal vez no conviene:
- Autos muy nuevos donde el valor comercial coincide casi con el de la factura; ahí, un seguro normal podría ser suficiente.
- Si buscas la prima más baja posible, un valor convenido más alto puede subir el costo del seguro.
Es una opción si lo que deseas es que no se te cobre la depreciación del vehículo a la hora de la indemnización o en el pago del deducible. También puedes obtener precios personalizados. Sin embargo, toma en cuenta lo siguiente:
- No todas las aseguradoras lo ofrecen: es probable que no se encuentre dentro de sus condiciones, ya que suele ofrecerse a autos antiguos o de lujo. Del mismo modo, las aseguradoras suelen ofrecerlo en el segundo año de vida del carro.
- Aumenta el costo de la póliza: como este monto es fijo y no hay depreciación, el costo será más elevado. Recuerda, entre mayor sea el valor de tu coche, mayor es el precio del seguro.
¿Cómo influye el valor convenido en el costo de una póliza de seguro?
El valor convenido puede aumentar el costo de una póliza de seguro de auto. A continuación, te explicamos cómo puede afectar en el precio:
La prima del seguro es el monto que debes pagar periódicamente para mantener la cobertura de tu póliza.
En general, a medida que aumenta el valor convenido, es probable que la prima del seguro también aumente. Esto se debe a que existe una mayor suma asegurada y, por lo tanto, una mayor responsabilidad para la aseguradora en caso de un siniestro.
En muchos casos, un valor convenido más alto puede resultar en un porcentaje de deducible elevado. Pero esto solo afecta a tus bolsillos en caso de pagar el deducible, no a la compañía, ya que cuando aumentas el deducible el precio del seguro disminuye.
Es por eso que antes de contratar una póliza para tu coche te recomendamos consultar distintas opciones, por ejemplo, en nuestro cotizador oficial puedes obtener una tarifa de pago por km o una de pago fijo.
Ambas son de pago mensual y cuentan con coberturas básicas como el robo total, daños a terceros y gastos médicos a ocupantes.
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Adquiere tu seguro de auto en miituo y paga solo lo que manejas. Puedes contratar un paquete completo con las coberturas de daños a terceros, robo total, Responsabilidad Civil y asistencias viales como el servicio de grúa, todo eso y más desde $0.19 centavos por km recorrido.
Gracias a esta modalidad pagas solo por lo que manejas, por lo que si recorres 0 km pagas $0 pesos y tu protección está siempre activa. Paga un deducible desde el 5% en daños materiales y 10% en robo total, de esta cuidas de tu carro y sin gastar mucho dinero.
No hay plazos forzosos, puedes cancelar en cualquier momento sin costo adicional o con miiflex pasar a una tarifa que no cambiará aunque recorras distancias grandes. No lo pienses mucho y adquiere con nosotros el seguro más conveniente para ti.
Te ofrecemos una cobertura 100% digital con la que puedes cumplir con el requisito de una cobertura obligatoria para circular por vías federales.
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