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El deducible de un seguro es un porcentaje que la persona asegurada tiene que cubrir para que se hagan efectivas las coberturas contratadas, conoce aquí de qué se trata.
En miituo, el mejor seguro de carro, te orientamos para que elijas un servicio según tus necesidades y estilo de vida, hoy te compartimos cuáles son los porcentajes de deducible más comunes y cómo se calculan.
Si aún no cuentas con un respaldo completo, te invitamos a conocer miituo en la modalidad por kilómetro y de pago fijo. Tú decides cómo te conviene liquidar el precio de tu póliza.
¿Qué es el deducible de un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto es la suma de dinero que debes pagar en caso de que tu vehículo sufra algún daño derivado de un incidente vial.
Es la parte del costo total de la reparación o reclamación que no será cubierta por la aseguradora, y que tú como titular del seguro, asumirás como responsabilidad.
Hay que destacar que este porcentaje depende de los beneficios incluidos en tu póliza de seguro, generalmente aplica en las coberturas de robo total y daños materiales.
Este porcentaje se establece al momento de contratar una protección vehicular. Generalmente, a mayor deducible, menor será la prima del seguro.
En el caso de miituo proporcionamos un deducible del 10% en robo total y 5% en daños materiales. Conoce las coberturas miituo que tenemos para cuidar tu carro.
Recuerda que contamos con nuestro registro oficial ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, asimismo, nuestros productos miituo están diseñados bajo los parámetros de la Ley sobre el Contrato de Seguro.
¿Cómo se calcula el deducible en un seguro de auto?
El deducible de un seguro generalmente se calcula con base en un porcentaje del valor comercial actual del automóvil, el cual se determina utilizando diferentes referencias como:
- Las guías de precios de vehículos en el mercado como el Libro Azul y la Guía Autométrica.
- En el caso de carros nuevos, hay empresas que ofrecen tomar en cuenta el valor factura de automóvil, lo que significa que se respeta el valor original del coche cuando salió de la agencia. No obstante, esto puede implicar un alto costo del deducible.
Cada aseguradora tiene sus propios criterios para determinar este parámetro, sin embargo, generalmente se establece un porcentaje del 5% o 10% dependiendo de la cobertura de la que se trate.
¿Cuándo se paga el deducible de un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto se paga cuando se presenta un reclamo por un siniestro. Este monto representa la suma que la persona asegurada debe cubrir para que la compañía de seguros haga válidas las coberturas.
Por ejemplo, si tienes un incidente en donde tu carro necesita reparaciones y el valor de tu vehículo está estimado en $250 mil pesos pero tu deducible es de un 5%, tendrás que pagar $12 mil 500 pesos para que la aseguradora te cubra.
¿Quién paga el deducible en un choque?
Si eres responsable de un accidente en el que causas daños a otros conductores, ya sea a sus propiedades o a ellos mismos, tu cobertura de Responsabilidad Civil se encargará de los gastos. De manera similar, si el culpable del accidente es otra persona, su propio seguro deberá cubrir los daños.
Por lo tanto, si no eres culpable del percance y el responsable no se da a la fuga y su identidad está clara, no tendrás que pagar un deducible, su aseguradora te indemnizará a ti.
Por esta razón, cuando te veas involucrado en un incidente, es muy importante comunicarte con tu compañía de seguros para que envíen a un ajustador que evalúe los daños y determine la responsabilidad del choque.
Recuerda que si no estás satisfecho con el servicio, siempre tienes la opción de probar miituo seguros. Descubre por qué somos la mejor opción para ti.
Ya sea con el seguro de pago por kilometraje (liquidando solo por los km que manejas) o de pago fijo (con una tarifa fija por mes). Te ofrecemos los mejores precios del mercado sin plazos forzosos.
¿Cuándo no aplica el deducible?
Las situaciones comunes en las que el deducible podría no aplicar son las siguientes:
- Si tienes un siniestro y los daños de tu coche son responsabilidad de otro conductor, su seguro podría cubrir los costos de reparación de tu vehículo sin que tengas que pagar un deducible.
- Algunas compañías ofrecen cobertura especial para reparación o reemplazo de cristales para autos (parabrisas, ventanas, etc.) sin deducible o con un deducible reducido.
Recuerda que las circunstancias siempre dependen de las especificaciones del contrato de seguro de auto.
Asimismo, hay que tomar en cuenta que la cobertura de daños a terceros se enfoca en las afectaciones causadas a otras personas o propiedades y no en tu vehículo.
Por ello, si tienes una cobertura básica estandarizada, es posible que no incluya servicios como indemnización por robo total o daños materiales.
Si buscas el mejor respaldo, conoce el Plan amplio miituo, te cuidamos con beneficios como daños a terceros por hasta $3 millones de pesos, gastos médicos a ocupantes por hasta $200 mil pesos, daños materiales y la mejor asistencia vial del mercado.
¿Cuánto se paga de deducible en un choque?
En un choque generalmente se paga un 5% del valor comercial del vehículo asegurado en la cobertura de daños materiales y un 10% en la de robo total.
Por ejemplo, si el valor del coche es de $200 mil pesos el deducible podría oscilar entre $10 mil pesos y $20 mil pesos, esto con base a los términos generales de la póliza.
No olvides que es importante verificar con la compañía de seguros los detalles exactos del deducible antes de cualquier reclamo.
Por otro lado, si estás buscando una atención personalizada y completa, te invitamos a conocer las opiniones de nuestros clientes miituo, quienes garantizan el excelente servicio que proporcionamos en la atención de siniestros.
¿Cómo se paga el deducible de un seguro de auto?
El proceso de pagar el deducible de tu póliza, depende del proceso de reclamaciones de tu compañía de seguros.
Si se determina que tienes que pagar este porcentaje, tu aseguradora te notificará cuál es el monto a liquidar y en donde tienes que realizar el pago, generalmente es en el centro de reparaciones que tienen designado.
Esto puede ser a través un cobro mediante tarjeta bancaria cómo Mastercard, VISA e incluso American Express, todo depende de las formas de pago de tu seguro de carro.
¿Cómo te cobra el deducible un seguro?
El deducible de un seguro se cobra generalmente de una de estas dos maneras:
| Deducible del pago de reclamación | Cuando presentas un reclamo por un siniestro cubierto por tu póliza, la compañía de seguros deducirá automáticamente el monto del deducible del pago que te corresponde por los daños cubiertos. |
| Pago directo al taller o proveedor de servicios | En algunos casos, especialmente cuando se trata de reparaciones de vehículos, puedes optar por pagar el deducible directamente al taller o proveedor de servicios una vez que se hayan realizado las reparaciones necesarias. |
En la mayoría de los casos, es posible liquidar el monto con tarjeta de crédito, o incluso, a meses sin intereses, no obstante, depende de cada empresa.
¿Cómo se determina la cantidad de deducible a pagar?
La cantidad de deducible a liquidar al tener un siniestro, se designa con base en algunos factores:
- Puede variar según el tipo de cobertura.
- Por lo general, a mayor valor del vehículo, el deducible tiende a ser más costoso.
- Si estás dispuesto a pagar una prima anual más alta, es posible que puedas obtener un deducible más bajo e incluso no pagarlo.
Asegúrate de comprender cuánto tendrías que pagar de tu propio bolsillo en caso de un accidente vehicular y cómo afectaría esto tus finanzas personales.
Por otro lado, si buscas un seguro sin complicaciones, te invitamos a conocer miituo por km y de pago fijo, te damos una atención personalizada y resolvemos todas tus dudas al comunicarte con nuestros agentes al 55 8421 0500.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar el deducible?
Debes pagar el deducible mientras tu auto esté siendo reparado o antes, ya qué la aseguradora solicitará un comprobante de este pago como parte del proceso.
En caso de que tu vehículo haya sufrido daños materiales y la compañía haya enviado el automóvil a un taller de reparación con el que tienen un acuerdo, el pago de deducible te permitirá recoger tu coche sin ninguna complicación.
Te puede interesar: ¿Se pueden tener dos pólizas de seguro?
¿Cómo es el deducible en caso de daños o reparación del auto?
Si tu carro sufre daños que requieren reparación en un taller, el deducible se calculará en base al valor comercial o el valor de factura del automóvil en el momento del incidente, y no en función del costo de la reparación en sí.
Por ejemplo, si tienes un seguro que le da precio a tu coche en función del valor comercial y al momento del siniestro su estimación con referencia al Libro Azul es de $160 mil pesos, y tu deducible es del 10%, estarás obligado(a) a pagar a la compañía de seguros $16 mil pesos (que es el 10% del valor de tu vehículo).
Si la reparación tiene un costo de $30 mil pesos la aseguradora cubrirá el saldo restante, que en este caso serían $14 mil pesos, una vez que se descuente el deducible de $16 mil pesos que debes pagar.
Revisa los términos de tu contrato de seguro, ya que, en este tipo de circunstancias, podría ser más conveniente considerar la opción de llevar el vehículo a un mecánico de confianza, pues podría resultar menos costoso que pagar el deducible para que la aseguradora lo repare.
¿Cómo es el pago de deducible cuando el auto es pérdida total?
Cuando los daños en tu carro excede el 60% de su valor (en algunos casos, esta cifra puede ser mayor), se considera como pérdida total, y la aseguradora te compensará con el valor comercial de tu automóvil menos el monto del deducible.
Siguiendo el ejemplo anterior, si el costo de tu vehículo se estima en $160 mil pesos y se descuenta el deducible del 10% ($16 mil pesos), tu compañía te indemnizará con un total de $144 mil pesos.
Ejemplo de deducible de seguro
Te compartimos un ejemplo de cómo funciona el deducible de una póliza:
Tienes un seguro con un deducible del 10% y tu vehículo tiene un valor comercial estimado de $20 mil pesos según el Libro Azul al momento del siniestro, si sufres un accidente que causa daños materiales en tu automóvil y el costo total de la reparación es de $5 mil pesos, un ejemplo de cómo se puede aplicar el deducible puede ser el siguiente:
- Costo Total de Reparación: $5 mil pesos.
- Deducible (10% del valor del auto): $20 mil pesos x 0.10 = $2 mil pesos.
- En este caso, como el costo total de la reparación ($5 mil pesos) es mayor que el deducible ($2 mil pesos), la aseguradora cubrirá la diferencia.
- Por lo tanto, la compañía de seguros pagaría $3 mil pesos ($5 mil pesos – $2 mil pesos) para cubrir los gastos de reparación, y tú serías responsable de pagar el deducible de $2 mil pesos.
¿Cuánto es el deducible de un seguro de auto?
Las compañías aseguradoras en México suelen establecer deducibles equivalentes al 5% del valor del coche en caso de daños, especialmente en situaciones que involucran daños materiales.
Por otro lado, en caso de robo o pérdida total del bien asegurado, el deducible se fija generalmente en un 10% del valor comercial del vehículo.
Esta información normalmente se encuentra indicada en la sección de “declaraciones” de tu póliza, usualmente se localiza en la página principal o portada del documento.
¿Para qué sirve el deducible de un seguro?
El deducible en un seguro sirve para varios propósitos:
| Función del deducible | Características |
| Compartir el Riesgo | Esto alienta a los conductores a ser más cuidadosos y responsables en la carretera, ya que tienen una inversión personal en juego. |
| Controlar las Primas | El deducible afecta el costo de la prima del seguro. A menudo, a mayor deducible, menor será la prima mensual del seguro y viceversa. |
| Reservar la Cobertura para Eventos Significativos | Asegura que la cobertura del seguro se reserve para eventos significativos y costosos. |
| Establecer Límites | Establece un límite mínimo antes de que la aseguradora asuma la responsabilidad. |
¿Hay seguros sin deducible?
Actualmente en México hay algunas compañías de seguros que ofrecen pólizas sin deducible, en sus planes de cobertura amplia plus o protección élite, también es posible adquirir este beneficio como una cobertura adicional. Algunas de ellas son las siguientes:
Desventajas de un seguro sin deducible
Las desventajas principales de optar por un seguro sin deducible son las siguientes:
- El costo de una póliza sin deducible tiende a ser más alto, ya que la aseguradora asume toda la responsabilidad en caso de siniestro.
- Dado que una aseguranza sin deducible implica un costo mayor, la prima aumentará en cada renovación de la póliza.
Coberturas de seguros sin deducible
Las coberturas de auto que generalmente no tienen deducible o suelen tener deducibles muy bajos son las siguientes:
- La Responsabilidad Civil no suele tener deducible. Esta cobertura se encarga de los daños que causes a terceros en caso de un accidente.
- Además, en las coberturas de gastos médicos a ocupantes, asistencia vial y defensa legal, no será necesario que pagues un deducible.
Tips para pagar menos deducible
Algunos tips para pagar menos deducible, podrían ser los siguientes:
- Si está en tus posibilidades, puedes pagar un seguro más caro a cambio de un porcentaje de deducible menor.
- Equipa tu vehículo con sistemas de seguridad como alarmas, sistemas de rastreo por GPS o bastón de seguridad para el volante, esto puede reducir el riesgo de robo y así evitarás utilizar esta cobertura de tu seguro.
- Maneja con precaución para evitar incidentes que puedan dañar tu coche.
- Procura no estacionar tu carro en la vía pública, así lo proteges de posibles afectaciones que pueda sufrir como abolladuras.
- Revisa las ofertas de diferentes compañías para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Consulta el comparador de la Condusef o un comparador de seguros.
Reducir el costo del deducible en tu seguro de auto puede ayudarte a ahorrar dinero en caso de un siniestro.
¿Un seguro por km tiene deducible?
Sí, un seguro por km tiene deducible, ya que, funciona como cualquier póliza. La única diferencia es que la persona asegurada solo paga por lo que conduce, lo que promueve el consumo equitativo.
Esta opción es ideal para personas que utilizan poco su carro o que trabajan en casa, por ejemplo, en miituo, el primer seguro por km del mercado tenemos tarifas desde $0.19 centavos por km recorrido y si un mes no usas tu coche, pagas $0 pesos.
¿Cuánto es el deducible del seguro miituo?
El deducible que manejamos en miituo para daños materiales es del 5%, mientras que para la cobertura de robo total es del 10%.
En miituo disponemos de planes de seguro integrales que incluyen cobertura de daños provocados por colisiones y desastres naturales al adquirir nuestro paquete amplio.
Te ofrecemos dos modalidades para que tú elijas la que más se adapta a tu estilo de vida: pago fijo y seguro de pago por kilómetro, todos nuestros cobros son mensuales y puede dar de baja el servicio en el momento que lo decidas.
Por otro lado, si te deja de convenir nuestra póliza por km, puedes usar miiflex, un servicio exclusivo con el que te damos una tarifa que no va a cambiar.
Conoce los términos y condiciones de nuestro seguro miituo, te damos los deducibles más accesibles del mercado y siempre procuramos que cuides tu bolsillo y cuides tu patrimonio en todo momento.
