Valor Comercial de un Auto: ¿Cómo se calcula?

El valor comercial de un auto es una pieza vital en la toma de decisiones financieras, ya sea que estés pensando en comprar un auto o vender el tuyo.

Incluso te diremos cómo usan el valor comercial las aseguradoras para calcular tu prima de seguro.

También te mostraremos cómo puedes utilizar las herramientas que hay a tu alcance para conocer este valor y cómo afecta tu bolsillo.

En miituo sabemos que es importante cuidar tu economía, por eso ofrecemos el mejor seguro de auto por kilómetro, el cual te cubre de cualquier imprevisto y tu pagas solo por lo que usas.

¿Qué es el valor comercial de un auto?

El valor comercial de un auto es el precio al que puedes vender o comprar tu carro en el mercado. Es decir, lo que un comprador estaría dispuesto a pagar por el vehículo y lo que un vendedor aceptaría recibir a cambio de su venta.

Además de esto, cuando adquieres un auto nuevo, este viene con un valor comercial preestablecido por la agencia de autos. Este valor asegura que, si tu vehículo resulta ser una pérdida total, la compañía de seguros pagará el valor total establecido previamente.

Pero si compras un auto usado o no adquieres un seguro inmediatamente, el valor comercial se calcula basándose en su valor actual en el mercado, teniendo en cuenta la depreciación a mediano plazo.

El valor comercial es flexible y puede cambiar mes a mes debido a las fluctuaciones del mercado. Las compañías de seguros se basan en la guía EBC (también conocida como el “Libro azul”) o guía econométrica para determinarlo

Además de que cuando el valor comercial de tu auto esté determinado, debes tener en cuenta que este es el monto que la aseguradora pagará en el caso de un siniestro o si se declara una pérdida total. Es probable que este monto sea menor al que pagaste por el auto debido a la inflación y la depreciación anual.

¿Cómo se calcula el valor comercial?

El cálculo del valor comercial de un auto implica considerar varios factores que afectan su precio en el mercado. 

Aunque no existe una fórmula exacta, porque el valor real de un vehículo puede variar dependiendo de las circunstancias individuales; te decimos algunos de los aspectos clave que se suelen tener en cuenta al calcular el valor comercial:

1. Marca, modelo y año: algunos modelos mantienen su valor mejor que otros, debido a su popularidad, rendimiento, fiabilidad, etc. No obstante, en términos generales, los vehículos más nuevos tienen un valor más alto que los vehículos más viejos, pero hay excepciones, especialmente con los autos clásicos y de colección. El punto es saber cuánto se devalúa un auto por año.
2. Condición del vehículo: el estado general del auto es un factor esencial. Se toma en cuenta la presencia de daños, la apariencia estética, el funcionamiento del motor, la transmisión, los sistemas eléctricos y cualquier reparación o mantenimiento necesario. Un auto en mejor condición tiende a tener un valor más alto.
3. Kilometraje: un auto con menor kilometraje tiende a tener un mayor valor, ya que se considera que ha experimentado menos desgaste.
4. Mantenimientos: el cuidado regular y un historial de servicio completo pueden aumentar el valor del auto, puesto que demuestran que está en muy buenas condiciones.
5. Historial de accidentes: un vehículo que ha estado en un accidente puede tener un valor más bajo, especialmente si los daños fueron significativos.
6. Demanda del mercado: si un vehículo es muy deseado y hay pocas unidades disponibles, su valor puede ser mayor.
7. Ubicación: en algunos lugares, ciertos vehículos pueden tener un valor más alto debido a la demanda regional.

¿En dónde encuentro el valor comercial de mi auto?

En México, existen dos referencias claves para determinar el valor comercial de un auto:

• El Libro Azul
• La Guía Autométrica

Ambas proporcionan un cálculo basado en una serie de factores que ayudan a determinar el valor comercial de tu auto en el mercado.

Estas guías son confiables, precisas, transparentes y se actualizan constantemente, gracias a esto se puede tener un punto de referencia oficial, el cual se puede consultar para comprar o vender un carro.

Esto permite a los usuarios hacer transacciones justas y transparentes basadas en datos concretos. Aquí te explicamos mejor en qué se diferencian.

¿Avalúo comercial y valor comercial son lo mismo?

El avalúo comercial y el valor comercial están relacionados, pero no son exactamente lo mismo. En realidad, representan dos conceptos distintos, sobre todo en el ámbito del seguro y la venta de autos.

El avalúo comercial es una evaluación profesional de cuánto vale un auto. Un experto, que puede ser un tasador o un perito, examina el auto detalladamente y realiza una evaluación minuciosa del vehículo, teniendo en cuenta diversos factores como la marca, el modelo, el estado general, el kilometraje, las características específicas, entre otros. Luego, emite un informe con el valor estimado del auto en el mercado.

Por otro lado, el valor comercial es básicamente el precio al que se vendería el auto en el mercado. Este valor puede basarse en diferentes fuentes como guías de valoración, cotizaciones de concesionarios, anuncios clasificados, también puede depender de la oferta y demanda de autos usados, así como de las condiciones económicas y geográficas.

Por lo tanto, un avalúo comercial puede tomar en cuenta los mismos factores que el valor comercial, pero suele ser más detallado y específico, y tiene un respaldo formal que puede ser reconocido por instituciones financieras, aseguradoras, y tribunales.

¿Cómo influye el valor comercial en un seguro de auto?

Casi todas las compañías de seguros utilizan el valor comercial como base para determinar el valor de un auto. Esto le permite a las aseguradoras a manejar precios justos por los servicios de protección.

Por lo tanto, el valor comercial de tu auto es un componente clave en la determinación de las condiciones de tu póliza de seguro de auto, y es importante entender cómo afecta a tu cobertura y primas, por eso, aquí te explicamos algunas formas en las que el valor comercial puede impactar en tu póliza de seguro de auto.

• Influye en el costo de la prima: en general, a medida que el valor del auto aumenta, es probable que también aumente la prima del seguro, ya que el costo de reparación o reemplazo en caso de un siniestro vehicular sería más alto.
• Determina la cobertura de pérdida total: en caso de que tu coche sufra algún accidente indeseado, un robo total u otro evento cubierto por el seguro, la cual normalmente debe ser cobertura amplia, la aseguradora deberá cubrir estos daños utilizando el valor comercial del auto como base para calcular la indemnización.
• Determina el valor convenido: algunas pólizas de seguro, puedes optar por un valor convenido en lugar de un valor comercial. El valor convenido es una cantidad acordada entre el asegurado y la aseguradora que se pagará en caso de pérdida o robo total. Esto puede ser útil si crees que el valor comercial de tu auto es mayor que lo que el mercado reconoce, por ejemplo, si has realizado mejoras significativas en el auto.

Diferencia entre valor comercial y valor factura

El valor comercial y el valor factura de un vehículo se refieren a diferentes aspectos del precio de un automóvil. Aunque ambos son importantes, tienen diferentes usos y se calculan de maneras distintas.

• Valor factura: se refiere al precio que el comprador original pagó al adquirir un auto nuevo o su primer auto. Es el monto que figura en la factura de compra emitida por el fabricante o el concesionario. Incluye el costo base del vehículo, así como los impuestos, cargos adicionales y otros conceptos que se agregan al precio inicial.
• Valor comercial: se refiere al precio estimado al que se puede vender o comprar en el mercado. Es el valor que un comprador estaría dispuesto a pagar por el vehículo y que un vendedor aceptaría recibir a cambio de su venta o es el precio que estipula la aseguradora en la póliza cuando en caso de cubrir algún siniestro.

A diferencia del valor de la factura, que es el mismo para todos los vehículos nuevos de un modelo y año específicos, el valor comercial puede variar ampliamente entre vehículos individuales.

En términos simples, el valor de la factura es lo que pagas por un coche nuevo en un concesionario, mientras que el valor comercial es lo que podrías obtener por el coche si lo vendes.

A medida que el vehículo envejece y acumula más millas, su valor comercial probablemente disminuirá por debajo de su valor de factura original.

¿Por qué es importante el libro azul?

Imagina que tienes un libro mágico que te dice cuánto vale tu coche en México, ya sea porque quieres venderlo o comprar uno ¡Ese es el Libro Azul! Por eso es tan importante, porque nos dice los precios de los coches, basándose en sus características como: marca, modelo, año y cómo se han cuidado.

El libro azul es un recurso fiable que se asegura que todo sea transparente y nadie pague más o reciba menos de lo que debería por un auto. Su importancia radica en que proporciona un parámetro uniforme, evitando la especulación y ofreciendo transparencia en las transacciones de vehículos.

En miituo utilizamos el Libro Azul es utilizado como referencia para determinar el valor comercial de tu vehículo en caso de siniestro o daño. Así no tienes que preguntarte si ¿miituo es confiable? la respuesta es ¡Sí!

Por eso, con miituo, tu seguro por kilómetro, puedes tener la seguridad de que siempre recibirás una indemnización justa basada en valores estipulados y confiables.

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¿Cuánto baja el valor de un carro sin factura?

Aunque no hay una cifra exacta o un porcentaje estándar, algunos expertos sugieren que la falta de factura podría reducir el valor del vehículo en un 30% o más.

Normalmente, cuando se vende un auto usado, se espera que el vendedor proporcione la factura de compra original como parte de la documentación, ya que es un comprobante legal de propiedad.

Si no se cuenta con ella, se pueden puede generar sospechas acerca de la procedencia del vehículo y, por lo tanto, puede haber una disminución en el valor del carro.

Además, sin la factura, puede ser más difícil determinar si el vehículo fue robado, si ha estado involucrado en accidentes graves, o si ha sido reparado o modificado de formas que podrían afectar su valor.

El valor de un vehículo puede disminuir significativamente si no se dispone de su factura original.

Por eso, siempre debes tener la factura original cuando se compra un vehículo, ya sea nuevo o usado. En el caso de un vehículo usado, el vendedor debe proporcionar la factura original. Si no la tiene, te recomendamos considerar la posibilidad de buscar otro vehículo u otro vendedor.

¿El valor comercial de mi auto determina en el precio de mi seguro?

Sí, el valor comercial de tu auto juega un papel fundamental en la determinación del precio de tu seguro de auto. Las aseguradoras utilizan el valor comercial como uno de los factores clave para calcular la prima de tu seguro. Aquí te explicamos cómo:

• Prima del seguro: a medida que el valor comercial del auto aumenta, es probable que la prima también aumente. Esto se debe a que, en caso de un accidente u otro siniestro vehicular que cause daños al vehículo, la aseguradora puede tener que pagar más para repararlo o reemplazarlo.
• Cobertura de pérdida total: el valor comercial del auto se emplea para calcular la indemnización que recibirías de la aseguradora. Si el valor comercial del auto es mayor, es más probable que recibas una mayor compensación en caso de pérdida total.

Cabe mencionar que el valor comercial del auto es solo uno de los muchos factores que las aseguradoras tienen en cuenta al determinar el precio del seguro, así que, si afecta, pero no es determinante. 

Además, no olvides que el valor comercial puede cambiar con el tiempo debido a la depreciación del vehículo. Por lo tanto, es recomendable revisar y ajustar la cobertura del seguro de auto periódicamente para asegurarte de que refleje el valor actual del auto.

¿Puede subir el valor comercial de mi auto?

En la mayoría de los casos, el valor comercial de un vehículo tiende a disminuir con el tiempo debido a la depreciación, que es la pérdida de valor que sufre un auto debido a su uso, el paso del tiempo y el desgaste general. 

Este es el escenario más común y el que generalmente puedes esperar para cualquier auto que compres.

Sin embargo, existen circunstancias excepcionales donde el valor comercial de un auto puede aumentar, aunque estas son bastante raras y generalmente se aplican a ciertos tipos de vehículos, por ejemplo:

• Autos clásicos
• Autos de colección
• Vehículos antiguos en buen estado
• Autos con mejoras significativas

Son escenarios excepcionales o autos específicos, que normalmente son atractivos a compradores potenciales o que hay demanda de coleccionistas o escasez de ese modelo en particular, para cualquiera de estos casos el carro debe estar en excelentes condiciones.

En la gran mayoría de los casos, puedes esperar que el valor comercial de tu auto disminuya a medida que pasa el tiempo.

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Cuando se trata de elegir un seguro para tu auto, es fundamental considerar el valor comercial del vehículo y cómo puede afectar la protección que obtendrás. En este sentido, en miituo, seguro para coches por km, calculamos el valor comercial de tu auto, utilizando como referencia el reconocido Libro Azul.

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Considerar miituo para tu seguro de auto es una decisión inteligente, ya que no solo se basa en el valor comercial real de tu vehículo, sino que también te ofrecemos el mejor seguro de auto en México.

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