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Cuando buscas una cobertura para tu auto, es normal encontrarte con términos que pueden sonar complicados, uno de ellos es la amortización en seguros.
Aunque puede parecer difícil, entenderlo es clave para saber qué estás pagando y cómo funciona tu protección.
En México no todas las aseguradoras manejan esto de la misma manera. Algunas la aplican al calcular indemnizaciones, otras al determinar costos relacionados con la depreciación del vehículo.
También hay opciones mucho más flexibles como miituo, donde pagas por el uso real de tu auto y puedes contratar, cotizar o cancelar sin plazos forzosos. Quédate aquí para entender por completo este concepto y así puedas obtener la mejor protección para tu carro.
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¿Qué es la amortización en seguros?
Es la forma en la que la aseguradora reconoce que los objetos se desgastan, se hacen viejos y pierden valor.
La amortización en seguros es el proceso mediante el cual se determina la disminución del valor de un bien asegurado con el paso del tiempo.
Aunque muchas veces se confunde con la depreciación, la amortización funciona como una referencia financiera o contable que se utiliza para calcular montos dentro del contrato del seguro, sobre todo cuando:
- Se determina el valor del vehículo.
- Se calcula la indemnización en caso de pérdida total.
- Se revisa el costo de piezas o componentes.
- Se establecen ajustes según los años de uso.
Es importante saber que no todas las aseguradoras en México utilizan el término amortización directamente, pero sí aplican el concepto al momento de valorar el vehículo.
¿Cómo funciona la amortización en un seguro de auto?
En un seguro de auto, la amortización funciona como una herramienta que ayuda a definir cuánto vale tu vehículo en un momento específico. Este valor es importante porque influye en:
- La prima del seguro.
- El monto que recibirías en caso de pérdida total.
- Los cálculos relacionados con sustitución de piezas o reparaciones mayores.
Una forma simple de entenderlo es:
- Cada año, tu auto pierde valor. Esto es natural y se basa en la depreciación del mercado.
- La aseguradora utiliza ese valor actualizado para determinar cuánto cubrir ante un siniestro.
- En reparaciones o reemplazo de componentes, algunas compañías también aplican amortización para ajustar costos según el uso o antigüedad de las piezas.
- Si hay pérdida total, la amortización influye directamente en el valor comercial o valor convenido, dependiendo de lo que hayas contratado.
En las aseguradoras más tradicionales, estos cálculos pueden ser rígidos. Por otro lado, en miituo se pueden contratar seguros hechos para personas que buscan ahorrar y evitar procesos complicados, ya que pagas según lo que manejas y puedes cancelar sin penalizaciones cuando quieras.
En nuestras coberturas miituo de robo total y daños materiales se utiliza el valor comercial de tu coche para conocer la cantidad que cubrirá la aseguradora.
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¿Cómo se calcula la amortización de una póliza?
El cálculo puede variar de una aseguradora a otra, pero normalmente se consideran estos factores:
| Factor | Descripción |
| Antigüedad del vehículo | Mientras más años tiene, mayor es la disminución de su valor. Pierde más valor durante los primeros 3 años; después la depreciación continúa pero de forma más lenta y constante. |
| Marca y modelo | Algunos autos mantienen mejor su valor por su demanda, disponibilidad de refacciones o buena reputación. |
| Kilometraje | Un mayor uso provoca más desgaste; algunas aseguradoras lo consideran para calcular el valor del auto. |
| Valor comercial | Se basa en referencias oficiales como Guía EBC, Libro Azul o el mercado actual. |
| Condiciones de la póliza | Valor convenido: Se fija desde el inicio cuánto vale el auto. Valor factura: Aplica normalmente para autos nuevos. Valor comercial: Depende del valor del mercado al momento del siniestro. |
| Resultado final de la amortización | No se muestra como número exacto, pero influye en: pago de indemnización, porcentaje cubierto en piezas y refacciones, costo de la póliza anual. |
En miituo, estos cálculos son más transparentes y accesibles porque el precio se basa en tu conducción real. Puedes cotizar en minutos desde nuestra app y conocer el precio de una cobertura específica para tu carro, ya sea que elijas contratar un seguro por km o de pago fijo.
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¿Qué tipos de amortización existen en los seguros?
Aunque el concepto puede variar, en el mundo asegurador existen principalmente tres tipos de amortización:
- Amortización por uso
Relacionada al desgaste natural por kilometraje, condiciones del camino o frecuencia de uso. Aplicada sobre todo en piezas mecánicas o componentes internos.
- Amortización por antigüedad
La más común. Se basa en los años del vehículo y reduce el valor asegurado con el paso del tiempo.
- Amortización contable o administrativa
Se aplica internamente en algunas aseguradoras para calcular costos, pagos o ajustes en las pólizas.
Estos tipos influyen en distintos momentos, desde la determinación del valor de tu auto hasta la reparación tras un choque.
Recuerda que si te chocan y no te quieren pagar tu mejor respaldo vehicular podría ser una cobertura de daños materiales, ya que así no tendrás que pagar por completo los gastos de reparación de tu automóvil.
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¿Cómo saber si mi seguro de auto usa amortización?
Existen tres formas simples de averiguar si tu seguro de auto usa amortización:
- Revisa las condiciones generales de la póliza
Busca términos como:
- Depreciación
- Valor comercial
- Tabla de valores
- Ajustes por antigüedad
- Amortización de piezas
Si alguno de estos aparece, tu póliza aplica amortización aunque no lo diga directamente.
- Pregunta directamente a la aseguradora
Algunas compañías aplican amortización en la reparación de piezas, pero no todas lo explican de forma clara. Preguntar ayuda a evitar sorpresas.
- Revisando el método de indemnización
Si la aseguradora indemniza por:
- Valor comercial, existe amortización según valor del mercado.
- Valor convenido, la amortización es fija desde el inicio.
- Valor factura, prácticamente no hay amortización mientras se respete el periodo establecido.
En miituo los procesos son muchísimo más simples, ya que todo se realiza desde la app y el costo se basa en el uso real del vehículo. Si quieres comprobarlo, puedes cotizar tu seguro sin compromiso a través de nuestro cotizador oficial, y ver cuánto pagarías por tu protección.
¿Cómo afecta la amortización en mi seguro de auto?
La amortización puede impactar tu póliza de distintas formas:
- Afecta el monto de indemnización
Mientras más viejo es el auto, menor es la cantidad que recibirías en caso de pérdida total.
- Influye en la prima
Autos más antiguos pueden tener primas más bajas porque su valor es menor, sin embargo, otros factores como el riesgo de robo parcial o total también influyen.
- Modifica el costo de reparaciones
Si tu aseguradora aplica amortización en piezas, tal vez debas pagar una parte dependiendo del desgaste.
- Determina qué te conviene contratar
Por ejemplo:
- Un auto nuevo conviene asegurarlo con valor factura.
- Uno de varios años funciona mejor con valor comercial.
- Si manejas poco, un seguro por kilómetro con miituo puede ser la opción más económica, ya que pagas solo por lo que conduces.
La amortización no siempre es negativa, simplemente es un cálculo que ayuda a las aseguradoras a ajustar los pagos y mantener precios equilibrados.
Ahora que conoces lo importante que es que sepas cómo funciona la amortización, puedes usarla para elegir mejor tu nueva protección de coche.
Al saber las necesidades de tu vehículo puedes saber qué tipo de cobertura es la que necesitas y así contratar la que se adecue a tus necesidades.
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