Reaseguradora ¿Qué Es y Cómo Funciona?

Si tienes duda sobre qué es una reaseguradora y cómo puede beneficiarte al momento de comprar una póliza para tu coche. 

En miituo, el mejor servicio de aseguranza, queremos que sepas todo acerca de las empresas que manejan tu cuenta y sobre cómo operan para poder financiar tus asistencias contratadas.

Además, te contamos sobre la mejor alternativa para cuidar tu patrimonio ante percances e incidentes en México con miituo.

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¿Qué es una reaseguradora?

Una reaseguradora es la compañía que respalda a las empresas de seguros, pues asume una parte o la totalidad de los riesgos a cambio de una prima.

De esta manera, si sufres un siniestro vehicular, tu aseguradora directa será la encargada de atenderte y pagarte una indemnización, mientras que la segunda parte participante le reembolsará a la compañía parte del costo que hayan acordado previamente. Esto garantiza que siempre haya solvencia para responderte y auxiliarte ante cualquier inconveniente.

Reaseguradora vs Aseguradora ¿Cuál es la diferencia?

Estas son algunas distinciones entre ambos conceptos:

¿Por qué las aseguradoras necesitan un reaseguro?

Las aseguradoras necesitan un reaseguro principalmente para proteger su solvencia financiera ante eventos catastróficos o acumulación inusual de siniestros.

Al transferir una parte de sus riesgos a una tercera parte, la compañía emisora se blinda de pérdidas masivas y se cerciora de poder responder a sus clientes directos. Las razones principales por las que las empresas los contratan son:

• Les permite asumir gastos de gran volumen de pólizas sin necesidad de incrementar su dinero de reserva.
• Reduce el impacto financiero provocado por desastres naturales o siniestros graves de gran escala.
• Suaviza la escala de las pérdidas año con año y ofrece certeza financiera a los accionistas e inversionistas.

En pocas palabras, actúa como un estabilizador monetario que permite diversificar el riesgo a nivel global para que las compañías locales mantengan la estabilidad operativa y cumplan con las exigencias regulatorias de su país.

Si aún no cuentas con una póliza, aquí te decimos cómo puedes contratar un respaldo vehicular que te escucha y que te da las mejores herramientas para liquidar un monto como mejor te convenga.

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En tu pago por kilómetro, puedes saldar una cantidad que equivale a la distancia que recorres durante todo un mes. Por otro lado, con tu protección fija, adquieres una saldo a vencer que será el mismo siempre.

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Tipos de reaseguradora

El reaseguro se clasifica principalmente según la obligatoriedad del contrato y la forma de repartir el riesgo.

Por su forma de contratación:

• Automático o Contrato: La aseguradora se compromete a ceder y la tercera parte a aceptar un conjunto completo de pólizas bajo condiciones ya pactadas.
• Facultativo: Se negocia caso por caso. Se usa para riesgos especiales, montos muy elevados o que se salen de los parámetros habituales.
• Facultativo-Obligatorio: La compañía tiene la libertad de decidir si comparte o no un riesgo específico, pero si lo hace, la tercera parte está obligada a aceptarlo bajo el convenio previo.

Por su estructura financiera:

• Cuota Parte (Proporcional): La reaseguradora asume un porcentaje fijo de las primas y de todas las pérdidas de un portafolio.
• Excedente (P.): La empresa retiene el riesgo hasta un límite marcado y la entidad de respaldo asume el monto que sobrepase esa cifra al repartir primas y pérdidas en esa misma proporción.
• De Exceso de Pérdida (No Proporcional): Paga únicamente a la entidad si un siniestro individual o evento acumula pérdidas por encima de una cuota acordada.
• Exceso de Siniestralidad (N. P.): Protege los resultados globales del año. Entra en acción cuando el porcentaje total de siniestralidad en un periodo supera un límite fijado previamente.

Relación reaseguradora con el seguro de auto

La conexión entre una reaseguradora y tu póliza existe gracias a la intermediación de tu aseguradora de coches. Este proceso opera en tres pasos:

• La compañía vende pólizas a los y las conductoras para respaldarlos ante choques, robos o daños a terceros. El cliente paga un monto mensual o anual para obtener esta asistencia.
• La reaseguradora asume una fracción del riesgo y, a cambio, la empresa le transfiere un porcentaje del cobro.
• Gracias a esta alianza, la aseguradora que protege tu vehículo administra mejor su dinero y evita la quiebra frente a desastres naturales o percances múltiples.

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¿Cuáles son las reaseguradoras más importantes?

Estas son las principales reaseguradoras en el mundo:

Reaseguradoras en México

Entre las reaseguradoras con presencia en nuestro país se encuentran:

Recuerda que todas estas entidades operan bajo la supervisión oficial de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y deben cumplir con las exigencias de dicho organismo.

El reaseguro salvaguarda la solvencia del mercado, aunque eleva los costos operativos y la dependencia corporativa. Es por ello que no en cualquier ocasión es necesario contratar estos servicios.

Sin embargo, para conducir en México sí necesitas forzosamente un seguro de auto obligatorio, por lo que te invitamos a comprar una póliza en miituo.

Ya sea que inviertas en un Plan Limitado o uno Amplio obtendrás coberturas integrales y tendrás todo lo necesario para manejar en cualquier parte del país.

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Ventajas y desventajas de las reaseguradoras

Estos son los principales beneficios y obstáculos al contratar este servicio:

Aspecto legal de las reaseguradoras: Normativas y regulaciones

El reasegurador debe tener la probabilidad de enfrentar pérdidas directamente relacionadas con factores técnicos en la suscripción. Esto se aplica de dos maneras: 

1. En contratos de cesión proporcional, el reasegurador debe cubrir al menos el 105% de la prima cedida en al menos el 20% de los escenarios de siniestralidad. 
2. En contratos de cesión no proporcional, el valor esperado de las pérdidas para el reasegurador debe ser equivalente al de los contratos proporcionales mencionados anteriormente, con independencia de los porcentajes de escenarios de riesgos y montos de pérdida.

Las reglas para la operación de las reaseguradoras en el país se encuentran publicadas en el Diario Oficial de la Federación.

En este Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público se mencionan estos puntos.

¿Son confiables las reaseguradoras?

Sí, especialmente las que están reguladas por la CNSF ya que aumentan la capacidad de solvencia de las aseguradoras. Con ello, logra que estas compañías tengan mayor oportunidad de vender más pólizas y permanecer en el mercado a largo plazo.

Por ahora, ya conoces todo lo que necesitas saber sobre las reaseguradoras. ¿Cuál es el siguiente paso? Ya sea que preguntes por tu primer seguro o que quieras dos servicios de protección vial, queda actuar y obtener tus privilegios.

Con miituo obtienes las mejores ventajas, todo lo que necesitas hacer es bajar tu app miituo, contratar las coberturas que más te gusten y comenzar a disfrutar de tus beneficios.

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