¿Cómo Reporto un Siniestro Vehícular?

En caso de verte involucrado en un siniestro vehícular, reportarlo adecuadamente a tu compañía de seguros es crucial para garantizar un proceso de reclamación sin contratiempos. 

En este artículo de miituo, seguro de auto de pago por km, exploraremos los pasos fundamentales para reportar un siniestro con tu aseguradora. Desde la notificación oportuna hasta la recopilación de la documentación necesaria. También te proporcionaremos datos para que evites un siniestro.

¿Qué es un siniestro vehicular?

Un siniestro vehicular es un evento en el que un vehículo, ya sea automóvil, motocicleta, camión, etc., sufre un accidente o colisión con otro vehículo, objeto o peatón, resultando en daños materiales o lesiones personales. De igual manera, puede referirse a incidentes en los que el vehículo se incendia, vuelca, es robado o sufre daños por causas naturales como inundaciones o terremotos.

Las causas de un accidente o siniestro pueden darse por varios factores como el exceso de velocidad, la conducción distraída, la falta de atención a las señales de tráfico, el consumo de alcohol o drogas o fallos mecánicos. 

Estos incidentes pueden ser costosos en términos económicos, humanos y es importante tomar medidas de seguridad y precaución al conducir para reducir el riesgo de siniestros.

Es por eso que los incentivar a la ciudadanía a cotizar seguros de autos es tan importante, ya que una compañía de este tipo de puede brindar un respaldo muy importante. 

Tipos de siniestros

En el contexto de un seguro de auto, los tipos de siniestros se refieren a los eventos cubiertos por la póliza de seguro. Estos pueden variar según las condiciones y coberturas específicas de cada aseguradora, pero a continuación se mencionan algunos de los tipos de siniestros comunes en un seguro vehicular:

• Colisión: daños causados al vehículo asegurado en caso de una colisión con otro vehículo u objeto, ya sea por culpa del conductor asegurado o de un tercero.
• Robo o hurto: pérdida o daños ocasionados al vehículo debido a un robo, ya sea del vehículo en su totalidad o de partes específicas del mismo.
• Vandalismo: daños ocasionados al vehículo debido a actos de vandalismo, como rayones, rotura de vidrios u otros daños intencionales.
• Incendio: daños ocasionados al vehículo debido a un incendio, ya sea parcial o total.
• Desastres naturales: eventos naturales, como terremotos, inundaciones, tormentas, granizadas, entre otros.
• Responsabilidad civil: daños causados a terceros (personas o propiedades) por el conductor asegurado en un accidente de tránsito.
• Averías en el camino.
• Daños en neumáticos.
• Falta de combustible.

Por otro lado, también se pueden encontrar estos tipos de siniestros en los seguros vehiculares:

En función del grado de daño:

• Siniestro total: se produce cuando el siniestro causa una destrucción completa del bien asegurado.
• Siniestro parcial: cuando el siniestro causa daños al bien asegurado, pero no lo suficiente como para considerarlo una pérdida total.

Según la frecuencia y probabilidad del riesgo:

• Siniestro ordinario: riesgos habituales como una colisión de vehículos.
• Siniestro extraordinario/catastrófico: eventos de baja probabilidad y excepcionales, pero que pueden ocasionar daños graves o incluso mortales si se producen.

Es importante tener en cuenta que estas clasificaciones pueden variar entre aseguradoras y depender de las condiciones específicas de cada póliza.

¿Cuánto cuesta un siniestro?

El costo de un siniestro puede variar dependiendo de varios factores, como la gravedad del daño, el tipo de vehículo involucrado, las partes afectadas, las tarifas de reparación, entre otros. EL costo del seguro puede incluir: 

• Reparación del vehículo: gastos necesarios para reparar los daños sufridos por el vehículo asegurado, el costo dependerá de la magnitud de los daños y las tarifas de reparación en cada taller o agencia.

• Reemplazo de piezas: el costo estará determinado por el valor de las refacciones, incluyendo mano de obra y costos adicionales como el deducible de algunas. 
• Gastos médicos: si el siniestro ha causado lesiones a las personas involucradas, el costo puede incluir gastos hospitalarios y de rehabilitación. Estos gastos pueden variar dependiendo de la gravedad de las lesiones y la red hospitalaria. 
• Responsabilidad civil: en caso de que el asegurado sea considerado responsable del siniestro y deba compensar a terceros por los daños, el costo puede incluir indemnizaciones y reclamaciones legales.

Es importante destacar que cada siniestro es único y los costos asociados pueden variar considerablemente. Además, la forma en que se cubrirán estos costos dependerá de las condiciones y límites establecidos en la póliza de seguro de auto contratada. 

¿Cuánto cuesta un accidente automovilístico? 

El gasto promedio de un choque es de hasta $50 mil pesos para cubrir servicios y gastos médicos, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Sin embargo, a esta cantidad se le debe agregar otros gastos como la grúa y las reparaciones del auto dañado.

¿Cómo reporto un siniestro?

Los pasos generales para reportar un siniestro son los siguientes: 

• Asegúrate de estar en un lugar seguro: quédate en el lugar del siniestro, pero si afectas el flujo de tráfico, trata de moverte a un lugar más seguro. 
• Notifica a tu aseguradora: tan pronto como te sea posible, ponte en contacto con tu aseguradora para informarles sobre el siniestro. Proporciona todos los detalles necesarios, incluyendo la descripción del accidente y la información de los demás involucrados.
• Sigue las instrucciones de la aseguradora: proporciona toda la documentación requerida como el número de tu póliza y cualquier otro dato que se te solicite.
• Recaba información: toma nota de los detalles de los vehículos, como las placas de matrícula, marcas y modelos.
• Documenta el siniestro: te recomendamos tomar fotografías de los daños sufridos por tu vehículo y los demás vehículos involucrados. También, anota cualquier detalle relevante sobre el siniestro, como las condiciones del clima, la hora y cualquier testimonio de testigos.
• Espera al ajustador de tu seguro: no hagas tratos sin que se encuentre el perito del siniestro. Ten a la mano tu número de póliza porque es probable que lo solicite. 
• Contacta a las autoridades: si hay lesiones o daños significativos, llama a los servicios de emergencia, como la policía y los servicios médicos, para que lleguen al lugar del siniestro. Informa sobre la situación y proporciona detalles precisos sobre la ubicación.

Recuerda que estos son solo pasos generales y el proceso puede variar según la aseguradora y las circunstancias específicas del siniestro.

¿En dónde reporto un siniestro vehicular?

Para reportar un siniestro, generalmente debes comunicarte con tu compañía de seguros ya sea por medio de teléfono, desde el sitio web, aplicación de la compañía. Estos datos se encuentran en tu póliza. 

Algunos números de las aseguradoras para reportar un accidente son los siguientes: 

• BBVA:  800 874 3683
• Quálitas: 800 800 2880 y 800 288 6700
• Chubb:  81 1253-3030 y desde CDMX al 55 1253-3030
• Mapfre: (+52) (55) 5950 7777 
• AXA: llama a *AXA o al 800 911 1292, opción 1 o a través de My AXA app en el botón de emergencia.
• GNP:  55 5227 9000, opción 1. 
• HDI:  800 019 6000 – Opción 5 (daños diversos)
• Zúrich:  800 288 6911 o *9191, opción 1 y selecciona la opción deseada: Auto, opción 1.
• miituo: 55 1102 5280

Las compañías estarán ateniéndote las 24 horas, 365 días al año. 

Pasos a seguir si tengo un siniestro

1.- Lo principal que te solicitan las aseguradoras es que mantengas la calma, no abandones el lugar y llama lo antes posible a tu compañía de seguros. 

2.- Cuando reportes el siniestro, te solicitarán los siguientes datos: 

• Teléfono.
• Nombre del asegurado y número de póliza.
• Tarjeta de circulación.
• Licencia.
• Lugar del accidente (calle, número, ciudad, etc.).
• Información sobre las personas lesionadas.
• Detalles sobre el accidente.
• Datos de los vehículos implicados: placas, modelos, etc.
• Datos de las personas implicadas.

3.- Posteriormente, un ajustador llegará al lugar del incidente. El ajustador te solicitará estos dos documentos: 

1. Póliza y último recibo del pago.
2. Licencia de manejo o permiso provisional.

4- Cuando llegue el ajustador, él o ella te proporcionará un número de reporte que debes guardar junto a su nombre.

5.- Si tu auto requiere de reparación, te proporcionarán un documento para la reparación en taller o agencias. Si hay personas lesionadas, te darán los pases médicos para la atención.

6.- En caso de que requieras servicio de grúa, es probable que firmes un documento en el que deslindarás de responsabilidades a la compañía de seguros en caso de piezas faltantes. Por lo que es importante que retires tus pertenencias. 

7.- Si el auto es robado, la aseguradora te podrá asistir para denuncia policial. 

8.-  Te recomendamos que no hagas arreglos antes de que llegue el ajustador, ya que la aseguradora no se hará cargo de adeudos y transacciones. 

¿Cómo prevengo un siniestro con mi auto?

Algunas medidas que puedes tomar para prevenir un siniestro con tu auto son las siguientes:

• Conduce con precaución: mantén una velocidad adecuada a las condiciones del camino y clima. Respeta las señales de tránsito y mantén una distancia segura con los demás vehículos.
• Realiza mantenimiento preventivo: mantén tu vehículo en buen estado realizando los servicios en el periodo correspondiente. En el mantenimiento se hacen cambios de aceite, se revisan los frenos, la suspensión, las luces y neumáticos.
• Utiliza el cinturón de seguridad: siempre usa el cinturón tanto tú como tus acompañantes, para protegerse en caso de un accidente.
• Evita distracciones al conducir: no utilices el celular mientras conduces, evita comer o beber, y cualquier otra actividad que pueda distraerte al volante.
• Conduce sobrio: nunca conduzcas bajo los efectos del alcohol o drogas. Algunas aseguradoras podrían dejar de protegerte por esta razón. 
• Conduce en condiciones adecuadas: evita conducir en condiciones extremas de clima o en horarios donde la visibilidad es limitada, como en la noche.
• Mantén una distancia segura con los demás vehículos para evitar colisiones.

Estas son solo algunas recomendaciones básicas para prevenir siniestros con tu auto. Recuerda que la seguridad vial es responsabilidad de todos los conductores y es importante tomar medidas preventivas para evitar accidentes y proteger a todos en la carretera.

¿Qué siniestros cubre mi póliza de seguro?

Los siniestros que cubre tu póliza de seguro dependen del tipo de cobertura que tengas contratada. A continuación, te presentamos una lista de los tipos de cobertura más comunes y los siniestros que suelen cubrir:

• Cobertura de Responsabilidad Civil: esta cobertura es obligatoria en México y cubre los daños que puedas causar a terceros en caso de un accidente. Esto incluye daños a vehículos, lesiones o muerte de terceros, y daños a la propiedad pública o privada. Sin embargo, no cubre los daños a tu propio vehículo.
• Gastos médicos: lesiones que a causa de un accidente sufran los ocupantes del vehículo y el conductor. 
• Asistencia legal: si necesitas el apoyo de un abogado o asistencia para una denuncia policiaca por robo del coche, el seguro te lo brindará.
• Asistencia Vial: en caso de siniestro o problemas con tu coche, el seguro cubre los servicios como grúa, envío de gasolina, cerrajero, cambio de llanta de refacción, paso de corriente, etc. 
• Robo total: te indemniza en caso de que el coche sea robado y no se localice. 
• Daños materiales: cubre los daños a tu auto derivado de una colisión, vandalismo, desastres naturales, incendio y más. 

El seguro también cubre robo de autopartes, neumáticos e incluso la muerte del conductor. Te aconsejamos leer las condiciones de tu seguro para que conozcas los beneficios y limitaciones de tu póliza. 

Por otro lado, estas coberturas se encuentran generalmente en tres paquetes: 

Paquete básico estandarizado	Responsabilidad CivilAsistencia legalAsistencia vial Gastos Médicos
Paquete Limitado	Robo totalResponsabilidad civil.Asistencia legalAsistencia vial Gastos Médicos
Paquete Amplio	Daños MaterialesRobo totalResponsabilidad civil.Asistencia legalAsistencia vial Gastos Médicos

En paquetes premium puedes obtener más beneficios como coberturas de robo de autopartes, neumáticos, auto sustituto y más. 

¿Cómo me ayudará un ajustador en caso de siniestro?

Un ajustador es un profesional que trabaja para la compañía de seguros y se encarga de investigar y evaluar los daños y las pérdidas en caso de un siniestro. Te ayudará en todo el proceso de reclamo y compensación en caso de un siniestro, y trabajará contigo para garantizar que recibas una compensación justa y adecuada para los daños sufridos en tu vehículo.

En caso de un siniestro, un ajustador te ayudará de varias maneras, entre ellas:

• Evaluación de los daños: El ajustador visitará el lugar del siniestro y evaluará los daños a tu vehículo, así como los daños a terceros. También puede tomar fotografías o videos de los daños.
• Asesoramiento sobre el proceso de reclamo: el ajustador te guiará a través del proceso de reclamo, proporcionándote información sobre los documentos que debes presentar y los plazos para hacerlo.
• Negociación de la compensación: una vez que el ajustador ha evaluado los daños, negociará con la compañía de seguros para determinar la compensación que te corresponde. Si estás de acuerdo con la cantidad propuesta, el ajustador te ayudará a completar los documentos necesarios para recibir la compensación.

¿Qué hago después del siniestro?

Después de un siniestro, es importante tomar varias acciones para garantizar tu seguridad y facilitar el proceso de reclamación con tu compañía de seguros. Aquí tienes algunos pasos a seguir:

• Asegúrate de que tú y los demás involucrados estén a salvo. Si es necesario, mueve tu vehículo fuera de la vía y coloca señales de advertencia si es seguro hacerlo.
• Si hay lesiones graves, daños significativos o disputas entre las partes involucradas, llama a la policía para que acuda al lugar del siniestro y registre un informe oficial. También contacta a los servicios de emergencia si es necesario.
• Obtén los datos de contacto y la información de seguro de todas las personas involucradas en el siniestro. También es útil obtener testimonios de testigos, si los hay.
• Toma fotografías de los daños sufridos en tu vehículo y los demás vehículos involucrados. También toma notas de cualquier detalle relevante, como las condiciones del clima o cualquier otra información que pueda ayudar en el proceso de reclamación.
• Tan pronto como sea posible, contacta a tu compañía de seguros para informarles sobre el siniestro. Proporciona todos los detalles y la información recopilada. Sigue las instrucciones de la aseguradora sobre los siguientes pasos a seguir.

Dependiendo del daño del auto y las coberturas contratadas, podrás solicitar la reparación de tu coche o la indemnización de este si es pérdida total, ya sea por robo o daños. 

Para reparación el ajustador podría dar un volante para llevarlo a una agencia o taller. También puede elegir el centro de reparación. Recuerda que tendrás que pagar el deducible para que te regresen el auto.

En caso de robo total del vehículo, tendrás que levantar una denuncia ante las autoridades y esperar a que sea localizado. Si en 30 días o menos no se encuentran, la compañía te indemnizará. 

Tienes hasta 5 días para reportar el siniestro 

De acuerdo con Condusef, es crucial presentar un informe detallado y preciso a la compañía de seguros en caso de un siniestro. Esto debe hacerse de manera inmediata o, a más tardar, dentro de los cinco días posteriores al conocimiento del incidente 

El cumplimiento de este paso es fundamental para asegurar un proceso de reclamación de indemnización sin contratiempos. Además, como asegurado tienes la opción de obtener otras cotizaciones, las cuales deben coincidir en cierta medida con la evaluación del siniestro.

Por otro lado, te recomendamos leer las Condiciones Generales de tu seguro, ya que de esta manera sabrás cuáles son las situaciones por las que te puede o no cubrir tu póliza.