El seguro de daños a terceros en autos se refiere a la protección que un seguro vehicular brinda a una persona en caso de que su vehículo cause daños o lesiones a terceros en un accidente automovilístico.
Por los mismo, es muy importante saber y conocer a detalle cómo obtenerla, qué características tiene y cuáles son los siniestros en los que te puede cubrir este tipo de apoyo.
Los daños a terceros son los que tú como persona física, ya sea de una empresa, como dueño de un inmueble o como conductor, puedes llegar a ocasionar a bienes materiales o lesiones corporales de terceras personas dentro del entorno al momento de tener un siniestro.
No olvides que en miituo no solo nos interesa brindarte el mejor seguro de auto por kilómetro para tu coche, también nos interesa mantenerte informado sobre todo lo se relacione a tu bienestar y a tu carro.
¿Qué cubre un Seguro de Auto de daños a terceros?
Un seguro de auto de daños a terceros cubre los gastos y costos en los que puedas incurrir como resultado de causar daños a terceros mientras conduces tu vehículo.
Esto incluye la cobertura de daños a la propiedad de otras personas y cualquier lesión corporal que puedan sufrir, incluyendo costos de atención médica, pérdida de ingresos y gastos legales.
En general, cubre los siguientes elementos:
Responsabilidad civil: cubre los daños corporales y/o materiales causados a terceros, incluyendo a pasajeros del otro vehículo, peatones, ciclistas u otros conductores.
Gastos médicos: cubre los gastos médicos y hospitalarios de terceros que hayan resultado heridos en el accidente.
Daños a la propiedad: cubre los daños a la propiedad de terceros, como vehículos, edificios o cualquier otro tipo de propiedad que haya sido dañada como resultado del accidente.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de seguro no cubre los daños a tu propio vehículo o tus propias lesiones corporales.
Tipos de Daños a Terceros
Así como en la actualidad existen diversos tipos de seguros de autos, las coberturas también cuentan con distintas ventajas que tienes que conocer. En el caso de los daños a terceros destaca lo siguiente:
Daños a Personas
Si te encuentras en un accidente de tráfico con otro automóvil, es probable que tanto tú como el otro conductor sufran lesiones físicas que pueden ir desde ligeras hasta graves, e incluso puede haber fallecidos, tanto entre los conductores como entre los pasajeros.
Daños materiales
Después de un accidente de tráfico, tanto tu vehículo como el del otro conductor pueden sufrir daños materiales como golpes, abolladuras o averías que afecten negativamente tanto al funcionamiento mecánico del automóvil como a su apariencia, lo que a su vez puede disminuir su valor en el mercado.
Daños a la Vía Pública
Si chocas contra un poste, semáforo o muro de contención, causarás daños a la propiedad pública y, por lo tanto, deberás compensar económicamente por los daños ocasionados al Estado. Es decir, tendrás que pagar por los daños a la propiedad pública que hayas causado. Es por eso que las autoridades hablan de la importancia de los seguros de autos.
¿Cuánto cuesta un seguro de daños a terceros?
Es importante que compares los costos de los seguros de auto siempre que vayas a tomar una decisión, ya que los precios pueden variar según ciertos aspectos particulares del contratante.
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los seguros de daños a terceros tienen diferentes precios, desde $800 pesos hasta $3 mil 607 pesos, y ofrecen cobertura para daños a personas y bienes de hasta $250 mil pesos.
Si estás buscando una opción de seguro de auto económica, puedes considerar contratar un seguro básico estandarizado que incluya daños a terceros.
Por otro lado, si prefieres un modelo de seguro más moderno, puedes optar por un seguro de auto por kilómetro miituo, que te cobra únicamente por los kilómetros que recorras cada mes y contarás con una cobertura muy completa de daños a terceros.
En este tipo de seguro, el costo por kilómetro puede ser tan bajo como $0.17 centavos o incluso cero pesos si no manejas durante el mes en cuestión.
Seguro de daños a terceros baratos
El seguro de miituo que se paga por kilómetro es un servicio sin igual en el mercado actual de seguros. Somos la única empresa en la que pagas únicamente por la cantidad que recorres, lo que significa que solo pagas lo justo.
Si buscas asegurar tu vehículo sin complicaciones, optar por una póliza de seguro de auto por kilómetro puede ser una excelente alternativa, siempre y cuando encuentres una que te brinde la cobertura y protección necesarias, a continuación te compartimos nuestras coberturas de seguros también contamos con la cobertura de pago fijo.
| Cobertura | Robo Total | RC por Daños a Terceros | Gastos Médicos Ocupantes | Defensa Legal/Juridica | Asistencia en Viajes al Extranjero | Asistencia Automovilística | Daños Materiales |
| Limitada | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | X |
| Amplia | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Pago Fijo | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
Esta opción puede resultar beneficiosa si no utilizas tu coche con frecuencia, recorres pocos kilómetros, rentas un auto, necesitas un seguro temporal o tienes más de un vehículo y utilizas el segundo con poca frecuencia.
También puede ser una buena opción si trabajas desde casa o estudias en línea y utilizas medios de transporte alternativos como bicicletas, patinetas o motocicletas.
Coberturas que se incluyen en un seguro de daños a terceros obligatorio
Aunque las características pueden variar entre las aseguradoras, lo más común es que se cuente con los siguientes beneficios en la mayoría de los paquetes que se contratan.
Daños Materiales a Terceros
En caso de que tu vehículo ocasione daños materiales a bienes de terceros, el seguro de Daños a Terceros puede cubrir los costos de reparación de dichos bienes.
Gastos Médicos
Si durante un accidente de tráfico llegas a ocasionar lesiones a otras personas, el seguro también puede cubrir los gastos médicos necesarios para que los afectados reciban atención médica de inmediato.
Asistencia Legal
Además, según la aseguradora, es posible que obtengas asistencia legal para cubrir los honorarios de abogados y otros gastos administrativos relacionados con un proceso legal en el que te veas involucrado por daños a terceros.
Asistencia Vial
Con la asistencia vial es posible recibir ayuda en caso de que tu vehículo sufra un percance vial o tenga problemas mecánicos, como servicio de grúa, asistencia para cambiar una llanta, paso de corriente, entre otros servicios.
¿Cómo funcionan los daños a terceros en caso de siniestro vial?
Si sufres un accidente de tráfico y tu vehículo causa daños a bienes materiales o lesiones corporales, la cobertura para daños a terceros cubrirá todos los gastos necesarios para reparar el daño causado. A través de las sumas aseguradas disponibles, podrás asegurar la reparación o los gastos médicos necesarios para satisfacer las necesidades del afectado.
En el caso de que los daños sean mayores a las sumas aseguradas contratadas, el asegurado deberá pagar la diferencia. Sin embargo, algunas aseguradoras ofrecen opciones como la cobertura de «Exceso de Responsabilidad Civil«, que proporciona montos adicionales para evitar que tengas que pagar de tu propio bolsillo los costos adicionales.
De esta manera, el seguro cubrirá las reparaciones, atenciones médicas o indemnizaciones necesarias que sean reclamadas por terceros.
Este seguro se activa cuando se produce un accidente con nuestro vehículo en el que se ven afectadas terceras personas, como otros conductores, pasajeros de transporte público, peatones o personas dentro de edificios o establecimientos.
¿Daños a terceros y responsabilidad civil son lo mismo?
Daños a terceros y responsabilidad civil son conceptos similares pero no son exactamente lo mismo. Daños a Terceros se refiere a los daños que causas en un accidente, mientras que la Responsabilidad Civil se refiere a la obligación legal de responder por los daños causados a terceros, incluyendo aquellos causados en un accidente de tráfico.
| Daños a Terceros |
Responsabilidad Civil |
|
|
Requisitos para contratar un seguro de daños a terceros
Dentro de los requisitos del seguro de auto, es necesario contar con una licencia de conducir que sirva como identificación oficial. Esto permite verificar que la persona que conduce el vehículo es la misma que contrata el seguro y se verifica su edad y, en algunos casos, su domicilio.
- En México, la edad mínima para obtener una licencia de conducir es de 16 años, pero algunas aseguradoras pueden requerir la autorización de un tutor para prestar el servicio.
- El precio del seguro puede variar según la zona en la que se circule, ya que hay lugares con mayores riesgos y exposición a daños.
- Es importante calcular la modalidad de pago, que puede ser en pagos diferidos o pago único, y tener en cuenta la vigencia del seguro.
- La marca del vehículo se refiere al fabricante y es importante considerarla ya que algunas aseguradoras consideran que ciertas marcas tienen mayor posibilidad de robo o reparaciones costosas.
- El modelo se refiere al nombre específico del vehículo y sus detalles de carrocería y características únicas.
- La versión es importante ya que describe las características particulares interiores y exteriores, el nivel de seguridad y la tecnología del vehículo.
- El número de puertas ayuda a las aseguradoras a determinar el nivel de riesgo, ya que mientras más puertas tenga el vehículo, mayor será el riesgo y la prima.
- La antigüedad es un factor importante para saber el año del vehículo, algunas aseguradoras solo ofrecen servicio a vehículos después del año 2000.
- La factura o refactura y el historial completo comprueban que eres el propietario legítimo del vehículo.
- La tarjeta de circulación confirma la propiedad y los detalles del vehículo, como la marca, modelo, color, número de puertas, número de serie y número de motor.
- El número de placas es fundamental para la circulación y afecta el costo de la prima, ya que se pueden consultar las multas del vehículo.
- El número de serie y el número de motor son únicos y ayudan a identificar el vehículo.
- Es importante señalar el uso del vehículo, ya que los riesgos y la prima varían según si es para uso particular, chofer privado o carga.
Importancia del Seguro de daños a terceros
El seguro de daños a terceros es una forma de protegerse financieramente en caso de que usted sea responsable de causar daños a otra persona o a su propiedad.
Es importante porque, en muchos casos, los costos de reparación o compensación por daños pueden ser muy altos y, si no cuentas con un seguro que cubra estos gastos, podría enfrentarse a una situación financiera difícil.
Estamos seguros de que con la orientación adecuada puedes encontrar un seguro barato para tu automóvil capaz de adecuarse a tus necesidades.
Además, en muchos países, tener un seguro de daños a terceros es obligatorio para poder circular con un vehículo o realizar ciertas actividades. Por lo tanto, contar con este tipo de seguro puede evitar sanciones o multas.
¿Qué pasa si no tengo la cobertura de daños a terceros en mi seguro de auto?
Si no cuentas con la cobertura de daños a terceros en su seguro de auto y causa un accidente en el que resultan dañados otros vehículos, propiedades o personas, es probable que tenga que pagar de su bolsillo los costos de reparación o compensación por los daños causados.
En algunos casos, los costos pueden ser extremadamente elevados, especialmente si hay lesiones graves o daños a propiedades de alto valor. Esto podría poner en riesgo sus finanzas personales, ya que tendría que pagar de su propio bolsillo los costos de reparación o compensación.
En diversas entidades, así como en el Reglamento de Tránsito en la Ciudad de México se exige que los conductores de vehículos motorizados cuenten con una póliza de seguro de responsabilidad civil vigente.
Debe ser emitida por una institución autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), que cubra al menos la responsabilidad civil por daños a terceros en su persona y en su patrimonio, de acuerdo al artículo 46.
De acuerdo con la CONDUSEF la falta de cumplimiento de esta normativa puede acarrear multas que oscilan entre 20 y 40 veces la Unidad de Medida y Actualización vigente, lo que se traduce en hasta $4 mil 149 pesos en el año 2023.
¿Por qué se le dice daños a terceros?
Se le dice «daños a terceros» porque se refiere a los daños que puedas causar a otra persona o a su propiedad en un accidente o situación similar, es decir, a alguien que no es usted mismo ni su compañía de seguros.
En el contexto del seguro, «terceros» se refiere a cualquier persona o propiedad que no sea usted o su vehículo asegurado. Por lo tanto, si llegas a ocasionar daños a alguien o a su propiedad en un accidente, esta persona o propiedad sería considerada un «tercero».
Ventajas y Beneficios del seguro de daños a terceros
Algunas de las ventajas y beneficios del seguro de daños a terceros son:
- Protección financiera: Brinda protección financiera en caso de que usted cause daños a la propiedad de otra persona o lesiones corporales a otra persona en un accidente.
- Cumplimiento legal: En muchos países, tener un seguro de responsabilidad civil es un requisito legal para circular con un vehículo. El seguro de daños a terceros cumple con este requisito y puede evitar sanciones o multas.
- Costos accesibles: A menudo más económico que otros tipos de seguros de automóviles, ya que cubre un número limitado de situaciones.
- Tranquilidad mental: Saber que está cubierto en caso de que cause un accidente y cause daños a otra persona o propiedad, puede darle tranquilidad mental.
- Fácil contratación: Es fácil de contratar y se puede obtener rápidamente en línea o a través de un agente de seguros.
Seguro de daños a terceros miituo
Esta cobertura de seguro protege al asegurado y a cualquier persona que use o posea el vehículo con su consentimiento, de la responsabilidad civil por tránsito de vehículos en territorio nacional. Esto incluye:
- Daños materiales a los bienes de terceros
- Lesiones corporales
- Incapacidades temporales y/o permanentes o la muerte de terceros, excluyendo a los ocupantes del vehículo asegurado, y está limitado por el monto de responsabilidad establecido en el contrato
En caso de un juicio civil, la cobertura también incluye los gastos y costos a los que el asegurado sea condenado a pagar, dentro del límite máximo de responsabilidad contratado.
Este límite máximo de responsabilidad se especifica en la carátula de la póliza de seguro de auto y se aplica a los diferentes riesgos cubiertos en ella.
Cotizar un seguro de auto de daños a terceros
Con la opción de pago por kilómetro de miituo, únicamente pagarás por los kilómetros que recorras en un mes determinado. En caso de no utilizar tu vehículo, no tendrás que realizar ningún pago, pero continuarás contando con la protección que ofrece el servicio. Si lo prefieres, también puedes optar por una tarifa personalizada con un seguro de pago fijo mensual.
En miituo, se te proporcionará una tarifa personalizada basada en tu estilo de vida, la cual se calculará tomando en cuenta factores como tu ubicación, edad, ubicación de almacenamiento del auto y género, esta tarifa será única para ti.
Además, tendrás la opción de pagar mensualmente y cancelar el servicio en cualquier momento sin costo adicional.
Aseguradoras que protegen por daños a terceros
Según datos de la CONDUSEF en la actualidad, hay 27 aseguradoras que ofrecen alrededor de 390 tipos diferentes de seguros para automóviles. Los simuladores son una herramienta útil para comparar las primas de seguro, las coberturas, los montos de deducibles y los servicios adicionales ofrecidos por cada aseguradora al contratar una póliza.
Contratar un seguro de daños a terceros para tu auto es importante porque salvaguarda tu economi en caso de un accidente en el que seas responsable, te ayuda a cumplir con los requisitos legales y te da tranquilidad al conducir.
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