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Cobertura de daños a terceros

Seguro de Daños a Terceros: Coberturas y Costos

Un seguro de daños a terceros es esencial para poder responder ante un siniestro y conducir responsablemente. Conoce costos y coberturas aquí.

¿Tuviste un accidente en el que hubieron daños a terceros? Si tienes un seguro de coche, confirma que incluya esta protección. 

En miituo, el mejor seguro de auto, nos interesa que estés informado(a) sobre todo lo relacionado a tu carro, por ello, hoy te diremos qué cubre un seguro de daños a terceros. 

Si aún no tienes una póliza que te cuide, te invitamos a conocer miituo, somos un seguro 100% digital y te ofrecemos una modalidad por kilómetro (si usas poco tu carro) o de pago fijo mensual (si manejas distancias largas) con una tarifas flexibles y económicas. 

¡Elige y contrata aquí tu seguro!

¿Qué es el seguro de daños a terceros?

Es un seguro que protege la propiedad e integridad de las personas contra quienes hayas tenido un siniestro vial. Se le dice “daños a terceros” porque se refiere a los daños que puedas causar a otra persona, es decir, a alguien que no eres tú mismo(a).

Este tipo de póliza es el seguro de auto obligatorio que es recomendable tener con alguna aseguradora en México, ya que si tienes un siniestro y no cuentas con un respaldo, tendrás que resarcir de tu bolsillo los daños ocasionados. 

Cotizar un seguro de auto de daños a terceros

Para tener el precio de una póliza con esta cobertura:

  1. Cotiza aquí
  2. Brinda tus datos personales y los de tu vehículo 
  3. Indica tu lugar de residencia y el tipo de estacionamiento en el que tienes tu auto 
  4. Da click en cotizar y obtén tu tarifa por km y de pago fijo mensual
  5. Elige la que te convenga 
  6. Procede a hacer la contratación y recibe tu póliza a tu correo electrónico
  7. Descarga la app miituo y sigue los pasos para tener el control de tu seguro desde tu celular 

No olvides que si contratas el pago por km y te deja de convenir, gracias a miiflex, un servicio único en miituo que puede estar incluido en tu seguro por km, te daremos una tarifa que no va a cambiar sin importar cuánto manejes 

No obstante, desde el inicio puedes optar por el seguro de pago fijo si generalmente recorres grandes distancias y no quieres pagar por kilometraje. 

En miituo seguros, te daremos una tarifa personalizada basada en tu estilo de vida. Además, tendrás la opción de pagar mensualmente y cancelar el servicio cuando desees sin costo adicional. 

¡Contrata ahora!

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¿Qué cubre un Seguro de Auto de daños a terceros?

Un seguro de auto de daños a terceros cubre los gastos de las afectaciones que se generen a otro(a)s en un incidente vehicular. Esto incluye la cobertura de daños a la propiedad de otras personas y cualquier lesión corporal que puedan sufrir. En general, cubre los siguientes elementos:

  • Responsabilidad Civil (RC): respalda los daños físicos y/o materiales causados a terceros, incluyendo a pasajeros del otro auto, peatones, ciclistas u otros conductores.
  • Gastos médicos ocupantes: ampara los gastos graves de salud y hospitalarios de terceros que hayan resultado heridos en el accidente.
  • Daños a la propiedad: cubre los daños a la propiedad de terceros, como vehículos, edificios o cualquier otro tipo de bien que haya sido dañado como resultado del accidente.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de seguro no ampara los daños a tu propio automóvil o tus propias lesiones corporales.

¿Cuánto cuesta un seguro de daños a terceros? 

Un seguro de daños a terceros puede costar desde $4 mil hasta $8 mil pesos, por lo regular suele ser una cobertura económica para un vehículo

Realizamos un ejercicio de cotizar una póliza para un Nissan Sentra 2006 conducido por un hombre de 35 años en el Centro de la Ciudad de México. El costo diferentes aseguradoras de México respaldadas por el simulador de CONDUSEF es el siguiente:

Aseguradora Cobertura Limitada Cobertura Amplia
ANA seguros $5 mil 825 pesos  $6 mil 867 pesos 
Quálitas $6 mil 469 pesos $7 mil 798 pesos
Zurich $6 mil 678 pesos $8 mil 780 pesos
Banorte $4 mil 890 pesos  $7 mil 435 pesos 
General de Seguros $4 mil 865 pesos $6 mil 140 pesos 

Por otro lado, la aseguranza para el mismo coche pero en miituo tendría los siguientes costos: 

Pago por kilómetro (Plan limitado) Pago por kilómetro (Plan amplio) Pago fijo mensual (Plan amplio)
$0.36 centavos por kilómetro $0.45 centavos por kilómetros $341 pesos mensuales 

Es importante que compares los costos de los servicios de protección antes de tomar una decisión, ya que el precio puede variar según la empresa y los datos personales de la persona contratante. También, considera que cada compañía tiene sus propias condiciones generales de la póliza.

Por otro lado, si prefieres una protección innovadora y distinta, puedes optar por un seguro de auto por kilómetro como el que ofrece miituo, en donde solo pagas por los kilómetros que recorres cada mes y cuentas con una cobertura muy completa de daños a terceros. 

En este tipo de seguro, el costo por kilómetro puede ser tan bajo como $0.19 centavos o incluso cero pesos si no manejas durante el mes en cuestión.

También contamos con la modalidad tradicional de pago fijo mensual en la que pagas una tarifa fija sin importar cuanto recorras, si es que sales mucho de roadtrip o utilizas tu carro constantemente. 

Por ejemplo, si contrataras con nosotros la cobertura amplia de pago fijo, pagarías anualmente $4 mil 092 pesos, un costo mucho más económico que el de todas las compañías mencionadas en el simulador de CONDUSEF. 

¡Cotiza ahora!

Coberturas del seguro de daños a terceros

Aunque las características del seguro de daños a terceros pueden variar entre las empresas de aseguranza, las coberturas más comunes son: 

Coberturas En qué consiste
Daños Materiales a Terceros En caso de que tu vehículo ocasione daños materiales a bienes de terceros, la empresa tendrá que cubrir los costos de reparación de dichos bienes. 
Gastos Médicos Si durante un accidente de tráfico llegas a ocasionar lesiones a otras personas, el seguro también debe cubrir los gastos médicos necesarios para que los afectados reciban atención de inmediato.
Asistencia Legal Es posible que obtengas asistencia legal para cubrir los honorarios de abogados y otros gastos administrativos relacionados con un proceso legal en el que te veas involucrado(a) 
Asistencia Vial Con la asistencia vial es posible recibir ayuda en caso de que tu vehículo sufra un percance o tenga problemas mecánicos: servicio de grúa, asistencia para cambiar una llanta, paso de corriente, entre otros servicios.

Requisitos para contratar una póliza de daños a terceros

Dentro de los requisitos del seguro de auto, es necesario:

  1. Contar con una licencia de conducir que sirva como identificación oficial. Esto permite verificar que la persona que conduce el vehículo es la misma que contrata el seguro.
  2. Brindar el domicilio de donde se encuentra el coche, tu edad y género. Esto para calcular posibles riesgos.
  3. Tener la tarjeta de circulación, ya que confirma la propiedad y los detalles del vehículo, como la marca, modelo, color, número de puertas, número de serie (VIN) y número de motor.
  4. El número de placas es fundamental para la circulación y afecta el costo de la prima de seguro, pues se pueden consultar las multas del vehículo.
  5. Es importante señalar el uso del vehículo, debido a que los riesgos y la prima varían si es para uso particular, chofer privado o carga.
  6. Contar con un método de pago válido al momento de la contratación como tarjeta mastercard, tarjeta VISA o tarjeta American Express.

No olvides que en miituo es fácil adquirir tu protección sin necesidad de salir de casa. En cuestión de minutos puedes tener tu póliza. Además, todos los contratos de nuestros clientes están respaldados por Seguros Atlas, una empresa líder en el mercado asegurador mexicano. 

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¿Qué significa daños a terceros en un seguro de auto?

Los “daños a terceros” se refieren a los daños que tú como persona física, provocaste a otra persona y a sus bienes durante un percance vehicular en el que estuviste involucrado(a).

Si el seguro va a cubrirlos o no, lo estipula tu contrato y depende del plan de aseguranza que contrataste con la compañía.

¿Cómo funciona el seguro por daños a terceros?

El seguro por daños a terceros funciona de la siguiente manera: 

  1. Si tienes un incidente y causaste afectaciones en los bienes de otras personas como abolladuras en su carro o daños más graves, la aseguradora se hará cargo de los gastos de reparación para que no se vea afectado tu bolsillo. 
  2. El costo de resarcir estos daños por parte de tu compañía de seguros está estipulado en las sumas aseguradas disponibles en tu póliza, así podrás satisfacer las necesidades de la persona afectada. 
  3. En el caso de que los daños sean mayores a las sumas contratadas, tú como persona asegurada deberás pagar la diferencia. 
  4. Sin embargo, algunas empresas ofrecen opciones como la cobertura de Exceso de Responsabilidad Civil que proporciona montos adicionales para evitar que tú tengas que pagar los costos extras en caso de que sea necesario. Toma en cuenta que esto incrementa el costo de tu seguro de carro. 

En resumen, el seguro cubrirá las reparaciones, atenciones médicas o indemnizaciones necesarias que sean reclamadas por terceros, pero siempre será por los montos que están estipulados en tu contrato de seguro.

¿Qué es la responsabilidad civil por daños a terceros? 

La Responsabilidad Civil por daños a terceros establece una obligatoriedad en la reparación o indemnización de daños y perjuicios provocados a terceros según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. 

Es decir, no es una cobertura opcional, sino que es una obligación que todas las personas conductoras tengan una póliza contratada que cubra este rubro para conducir responsablemente, pues se trata de una protección para todas las personas conductoras. 

¿Quién paga los daños a terceros?

Los daños a terceros los paga la persona involucrada en el siniestro, generalmente, a través de su compañía de seguros. 

Aunque formalmente tú eres responsable de los gastos derivados por daños a terceros, tener una protección vehicular con esta cobertura, te garantiza que la compañía se hará cargo de los gastos y asistencias necesarias para resolver la situación. 

Sin embargo, hay exclusiones, por ejemplo, según el artículo 11 de la Ley de Sobre el Contrato de Seguro:

“La empresa podrá liberarse en todo o en parte de sus obligaciones, si la subrogación es impedida por hechos u omisiones que provengan del asegurado”. 

Es decir, hay casos en los que tu seguro no te cubre, por ejemplo, si manejaste bajo los efectos del alcohol o por vías prohibidas durante el percance, ya que, esto significa que no cumpliste con tus responsabilidades como conductor (a). 

¿Cuánto se paga de deducible por daños a terceros?

Cómo tal no se paga un deducible por daños a terceros, puesto que, es la protección mínima que ofrece cualquier empresa de protección al contratar. 

Aunque no hay un monto de deducible, recuerda revisar cuál es el monto máximo por el que te cubre tu compañía en caso de daños a terceros. Por ejemplo, miituo seguros te cuida con hasta $3 millones de pesos en un siniestro. 

¡Cotiza ya y obtén tu tarifa aquí!

¿Daños a terceros y Responsabilidad Civil son lo mismo? 

No, a continuación te presentamos la diferencia entre ambos términos: 

Daños a Terceros Responsabilidad Civil
Se refiere a los daños que puedan sufrir otras personas o bienes ajenos a causa de un accidente de tráfico en el que tú eres responsable.  Se refiere a la obligación legal de una persona de responder por los daños causados a terceros.  

¿Todos los seguros de RC incluyen daños a terceros?

Sí, obligatoriamente todos los seguros de RC incluyen la cobertura de daños a terceros

Por ley, al contratar un seguro básico, la compañía que te brinda la protección se compromete a amparar los daños que puedas ocasionar a terceras personas durante un siniestro vehicular. 

Seguro de daños a terceros

Tipos de Daños a Terceros

Así como en la actualidad existen diversos tipos de seguros de autos, también existen tipos de daños a terceros:

  • Daños a Personas: Si te encuentras en un accidente de tráfico con otro automóvil, es probable que tanto tú como el otro conductor sufran lesiones físicas que pueden ir desde ligeras hasta graves.
  • Daños materiales: Después de un accidente de tráfico, tanto tu vehículo como el de la persona conductora, pueden sufrir daños materiales como golpes, abolladuras o averías que afecten el funcionamiento mecánico del automóvil así como su apariencia, lo que a su vez puede disminuir su valor en el mercado.
  • Daños a la Vía Pública: Si chocas contra un poste, semáforo o muro de contención, causarás daños a la propiedad pública y, por lo tanto, deberás compensar económicamente por los daños ocasionados al Estado. Es decir, tendrás que pagar por los daños a la propiedad que hayas causado.

Ventajas y Beneficios del seguro de daños a terceros

Algunas de las ventajas y beneficios del seguro de daños a terceros son:

  1. Protección financiera: Brinda protección financiera en caso de que causes daños a la propiedad de otra persona.
  2. Cumplimiento legal: En muchos países, tener un seguro de RC es un requisito legal para circular con un vehículo. Así puedes evitar sanciones o multas.
  3. Costos accesibles: Es más económico que otros tipos de seguros de automóviles, ya que solo cubre a terceros.
  4. Tranquilidad mental: da tranquilidad de saber que estás cubierto(a)  en caso de que provoques un accidente.
  5. Fácil contratación: Es fácil de contratar y se puede obtener rápidamente en línea o a través de un agente de seguros.

¿Qué pasa si no tengo la cobertura de daños a terceros en mi seguro de auto?

Si no cuentas con la cobertura de daños a terceros y causas un accidente en el que resultan dañados otros vehículos, tendrás que pagar los daños causados.

En algunos casos, los costos pueden ser extremadamente elevados, especialmente si hay lesiones graves o daños a propiedades de alto valor. Esto podría poner en riesgo sus finanzas personales.

En diversas entidades como en el Reglamento de Tránsito en la Ciudad de México, se exige que los conductores de vehículos motorizados cuenten con una póliza de seguro de RC vigente.

Esta póliza, debe ser emitida por una institución autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

De acuerdo con la CONDUSEF  la falta de cumplimiento de esta normativa puede acarrear multas que oscilan entre 20 y 40 veces la Unidad de Medida y Actualización vigente, lo que se traduce en hasta $4 mil 342 pesos en 2024.

¿Es obligatorio tener una póliza con daños a terceros?

Sí, es obligatorio tener una póliza que tenga esta cobertura para transitar legalmente en carreteras de todo México según el artículo 63 bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal.

Por otro lado, el seguro de daños a terceros es una forma de cuidar a todas las personas que manejan. También es una manera de protegerte financieramente, ya que, los costos de reparación o compensación por daños pueden ser muy altos. 

En miituo, puedes encontrar un seguro barato para tu automóvil capaz de adecuarse a tus necesidades, no importa si usas mucho o poco tu carro, buscamos brindar tarifas económicas para que todas las personas puedan cuidar tu patrimonio

¡Cotiza aquí! 

¿El seguro por kilómetro cubre daños a terceros?

Sí, una póliza por kilómetro cubre daños a terceros. Muchas personas pueden pensar que pagar poco por tu seguro, es equivalente a tener menos coberturas. Pero no es así, en el caso de miituo, el primer seguro por km de México, te cuidamos al máximo aunque no uses tu coche. 

Contamos con dos Planes: limitado y amplio. Ambos incluyen las siguientes coberturas: 

La única diferencia entre nuestros dos planes, es la cobertura de daños materiales, ya que en nuestro Plan amplio, te brindamos este beneficio. 

En miituo cuidamos tu coche desde $0.19 centavos por kilómetro y si un mes no manejas, pagas $0 pesos, promovemos el consumo equitativo para que cada quien pague por lo que usa. 

¡Cotiza ya!

Contrata un seguro de daños a terceros miituo

Esta cobertura en miituo, protege a la persona asegurada y a cualquier persona que use o posea el vehículo con su consentimiento, de la Responsabilidad Civil por tránsito de vehículos en territorio nacional. Esto incluye:

  • Daños materiales a los bienes de terceros
  • Lesiones corporales
  • Incapacidades temporales y/o permanentes o la muerte de terceros, excluyendo a los ocupantes del vehículo asegurado, y está limitado por el monto de responsabilidad establecido en el contrato 

En caso de un juicio civil, también ampara los gastos y costos que la persona asegurada deba pagar dentro del límite de cobertura contratado. Recuerda que este límite se especifica en la carátula de la póliza de seguro de auto y se aplica a los diferentes riesgos cubiertos en ella. 

Como hemos mencionado, en miituo te cuidamos con hasta $3 millones de pesos para resarcir daños a terceros. Solo necesitas contratar en cualquiera de nuestras modalidades y elegir la que más te convenga. 

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