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¿En qué casos el seguro de auto no me cubre?

Casos en los que el Seguro de Auto NO te Cubre

Consulta cuáles son los casos en los que tu seguro de auto no te cubre y en qué situaciones tu póliza no es válida ante un percance vial.

Hay situaciones que tu seguro de auto no te cubre y hoy te informamos al respecto para que puedas tomar decisiones inteligentes al contratar tu póliza, y saber qué esperar ante un siniestro. 

En miituo, el mejor seguro de autos del mercado, si aún no cuentas con una protección vehicular a tu altura, somos flexibles, accesibles y te ofrecemos las tarifas más competitivas.

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¿Qué no cubre el seguro de auto?

Hay casos que no cubre tu seguro de coche, por ejemplo: 

  • Denuncia a destiempo de un percance. 
  • Daños a equipo especial instalado que no reportaste a tu aseguradora (si hiciste alguna modificación al motor o alguna mejora estética de la que la empresa no sepa). 
  • Las asistencias adicionales que no están dentro de tu límite de cobertura en caso de que las necesitaras.
  • Cuando la suma asegurada que brinda la compañía no acompleta los gastos de daños derivados de un accidente vehicular.

¿Cuándo no te cubre un seguro de auto?

Un seguro de auto no te cubre cuando

  • Tu auto sufrió un exceso de carga y esto provocó deficiencias en su funcionamiento
  • Transitabas por vialidades prohibidas
  • Si durante un siniestro estabas bajo la influencia de bebidas alcohólicas u otro tipo de sustancias 
  • Dañas tu auto de manera intencional

Razones por las que se invalida mi seguro de auto 

Además de las situaciones mencionadas anteriormente, hay otras razones por las cuáles se invalida tu seguro de auto: 

  • No portabas tu licencia de conducir durante el percance 
  • Tu coche está implicado en algún delito
  • Si alteras los hechos de un siniestro 
  • Si mientes en cuanto a la información de un percance 
  • Si te vas del lugar del accidente vehicular

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¿Qué cosas no cubre un seguro de auto? 

En el caso específico de las adaptaciones externas como:

  • Equipos de audio: Si el equipo de audio no es parte del equipamiento original del vehículo, es probable que el seguro no lo cubra en caso de robo o daño.
  • Rines y llantas: Los rines y llantas que no sean los originales del vehículo también suelen estar excluidos de la cobertura.
  • Espejos adicionales: Los espejos adicionales que no sean parte del equipamiento original del vehículo tampoco suelen estar cubiertos.

Te recomendamos comprar uno o varios sistemas de seguridad para tu auto y de este modo logres prevenir cualquier tipo de robo parcial.

¿El seguro me cubre si cambio las placas de mi auto?

En general, sí, tu seguro de auto te cubre si cambias las placas de tu auto, siempre y cuando notifiques a tu compañía de seguros lo antes posible sobre el cambio.

Consulta tu póliza, ya que en ella se proporciona un resumen detallado de todas las coberturas contratadas, así como las condiciones generales que se aplican a cada una de estas.

¿Por qué es importante notificar a tu compañía de seguros del cambio de placas?

  • Para mantener la información de tu póliza actualizada: La información de tu póliza, como el número de placas, es importante para que la compañía pueda identificarte correctamente en caso de un siniestro. 
  • Para evitar problemas al momento de presentar una reclamación: Si tienes un accidente y tu seguro no está al tanto del cambio de placas, podría haber problemas al momento de presentar una reclamación.
  • Para asegurarte de que tu cobertura sigue siendo adecuada: Al cambiar las placas, tu vehículo podría ser asignado a una nueva categoría de riesgo, lo que podría afectar el costo de tu prima

Notificar a tu compañía de seguros les permitirá reevaluar tu cobertura y asegurarse de que sigues teniendo la protección adecuada.

¿Qué pasa si no notifico a mi compañía de seguros sobre el cambio de placas?

Si no notificas a tu compañía de seguros sobre el cambio de placas, podrías tener complicaciones al momento de presentar una reclamación. En el peor de los casos, tu póliza podría no ser válida y podrías no estar cubierto en caso de un accidente.

¿Un seguro me cubre en un siniestro donde iba a alta velocidad?

Un seguro de auto en México no excluye automáticamente la cobertura por un siniestro donde el asegurado conducía a alta velocidad.

Considera los siguientes factores que podría estipular

  • Exclusión total: En algunos casos, la póliza podría excluir totalmente la cobertura si se comprueba que el asegurado conducía a una velocidad superior al límite permitido por la ley o estaba involucrado en arrancones y carreras al momento del siniestro.
  • La gravedad del accidente: Si el accidente fue muy grave, la compañía de seguros es más propensa a aplicar una exclusión o limitación de la cobertura.
  • La velocidad a la que conducía el asegurado: Cuanto mayor sea la velocidad a la que conducía el asegurado, mayor será el riesgo para la compañía de seguros, y por lo tanto, mayor será la probabilidad de que aplique una exclusión o limitación.

¿La póliza de seguro es válida si choco y fue mi culpa?

Si tu seguro determina que eres culpable, tu seguro pagará los daños a la propiedad y las lesiones personales del otro conductor y sus pasajeros. Verifica las sumas aseguradas de tus coberturas para comprender mejor los límites de tu póliza.

Recuerda que si te chocan y no quieren pagarte, es fundamental que esperes a que llegue el ajustador de tu empresa y te dé instrucciones de cómo proceder. 

¡Contrata aquí un seguro que cubra todos los riesgos!

Tipos de golpes que las aseguradoras NO cubren

Existen varios tipos de golpes que las aseguradoras generalmente no cubren como:

  • Causados por conductores bajo la influencia de alcohol o drogas
  • Accidentes intencionales
  • Daños causados durante carreras ilegales
  • Daños causados por uso inadecuado del auto

¿De qué depende que un seguro cubra un percance?

Que un seguro pueda cubrir un percance depende de la cobertura que tengas contratada, los términos generales de tu póliza, así como el límite de cobertura. 

A continuación te compartimos los percances que pudieras tener y que el seguro no cubrirá

Responsabilidad Civil

  • Daños causados intencionalmente: Si causas daños a propósito o de manera intencional para perjudicar a un tercero.
  • Conducción bajo la influencia de alguna sustancia: Si te involucras en un accidente mientras conduces bajo la influencia de alcohol o drogas, ya que pones en peligro tu propia vida y la de las personas que te acompañan.
  • Uso comercial no autorizado: Si utilizas tu vehículo como transporte de mercancías o servicio de traslado de pasajeros en alguna aplicación. Para cubrir esto, algunas veces debes pagar una prima adicional específica para este tipo de actividad.

Cobertura de colisión

  • Daños a vehículos no asegurados: En este caso, el seguro se enfoca principalmente en cubrir los costos de reparación de tu propio vehículo y, es posible que el propietario del carro no asegurado deba buscar otras formas de compensación.
  • Daños causados por conducción imprudente: Si el accidente es causado por una conducción descuidada, como exceso de velocidad o violación de las normas de tránsito, el seguro podría no brindarte cobertura.

Cobertura amplia

  • Daños preexistentes: Si tu vehículo ya tenía daños antes de contratar el seguro, no entraría dentro de la vigencia del contrato y por lo tanto, tú deberás cubrir ese daño. 
  • Daños por uso no autorizado: Si prestas tu auto o lo arriendas a alguien que no está cubierto por la póliza y esta persona causa daños, lo recomendable es que lo cubra la persona que hizo el daño, ya que por contrato no puede haber cesión de derechos.
  • Exclusiones específicas: Algunas pólizas de seguro pueden tener excepciones para ciertos eventos, como actos de guerra o catástrofes naturales extremas.

Exclusiones en las que no me cubre el seguro de auto

Lesiones personales o seguro médico

  • Lesiones autoinfligidas: Si te causas lesiones a ti mismo de manera intencional o a las personas que te acompañan.
  • Tratamientos no autorizados: Verifica qué tratamientos y procedimientos están cubiertos por tu seguro médico para evitar sorpresas al presentar reclamaciones, porque es posible que no se te reembolsen los gastos.

Cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente

  • Conductores no identificados: Es tu responsabilidad saber a quién le prestas tu auto, ya que dentro del contrato se te pide especificar quiénes serán los conductores del vehículo.
  • Límites de cobertura insuficientes: Si el otro conductor tiene seguro, pero los límites de su cobertura son insuficientes para cubrir todos los daños, puede haber limitaciones en la cantidad de cobertura proporcionada por tu póliza.

Cobertura de asistencia en carretera 

  • Falta de mantenimiento regular: Si tu vehículo sufre una avería debido a la ausencia de mantenimiento periódico, como un problema mecánico preexistente o la falta de cambio de aceite o revisión de frenos, es posible que la asistencia en carretera no brinde cobertura.

Es importante tener en cuenta que las exclusiones y limitaciones pueden variar según la compañía de seguros y las cláusulas específicas de tu contrato.

También, recuerda que hay diferentes tipos de cobertura con condiciones particulares que deben ser consideradas al contratar un seguro de coche. 

Es esencial informarte bien y usar comparadores de seguros de automóviles para que sepas cuál debes adquirir y en qué casos sí contarás con la asistencia de la aseguradora.

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¿Las aseguradoras pueden hacer exclusiones al cubrir un siniestro?

Las aseguradoras en México pueden aplicar exclusiones al cubrir un siniestro, incluso si tienes una póliza vigente. Estas exclusiones se basan en las condiciones generales y particulares de la póliza que hayas contratado.

Los casos más comunes son los siguientes:

Incumplimiento de las condiciones de la póliza

  • No pagar la prima a tiempo
  • No declarar correctamente el uso del vehículo
  • Conducir sin licencia o con una licencia inválida

Daños excluidos por la póliza

  • Desgaste natural
  • Daños por falta de mantenimiento
  • Eventos catastróficos
  • Daños causados intencionalmente
  • Daños a objetos personales
  • Modificaciones no originales

Conducción imprudente o bajo la influencia de sustancias

  • Conducir bajo la influencia de alcohol o drogas
  • Conducir a una velocidad excesiva
  • Conducir de forma temeraria o negligente

Situaciones comunes en las que el seguro no cubre

Además de las situaciones que mencionamos anteriormente, es importante que conozcas algunos escenarios habituales en los que el seguro de auto puede no brindar cobertura de acuerdo con la Ley de Instituciones de Seguros y de Finanzas:

  • Daños causados por fenómenos naturales: Si tu auto sufre daños debido a un terremoto, inundación, tornado u otro fenómeno natural, es posible que tu seguro no brinde cobertura si no tienes una póliza específica que incluya protección contra este tipo de desastres naturales.
  • Desgaste normal y mantenimiento regular: Los daños derivados del uso y el deterioro normal como el desgaste de los neumáticos, la rotura de piezas debido a su manejo habitual o el mantenimiento preventivo. 
  • Modificaciones no declaradas: Si realizas modificaciones en tu vehículo como cambios en el sistema de escape, mejoras en el rendimiento del motor o alteraciones estéticas, y no las informas a tu aseguradora, es posible que el seguro no cubra los daños relacionados con esas modificaciones no declaradas.
  • Falsedad intencionada o simulación: Si se comprueba que has proporcionado información falsa de manera intencionada o has llevado a cabo una simulación para obtener beneficios fraudulentos. 
  • Huir del lugar del accidente: Abandonar la escena de un accidente en lugar de cumplir con tus obligaciones legales y reportar el incidente.
  • Siniestros en caminos no habilitados: Si decides transitar por caminos o vías no autorizadas para el tránsito regular de vehículos.
  • Denuncio de siniestro fuera de plazo: Es importante presentar el reporte de siniestro vehícular dentro del tiempo establecido por la compañía aseguradora. Si no lo haces en el momento, probablemente debas cubrir los perjuicios sufridos.
  • Manifestación, huelga o revolución: Es muy poco probable que ocurra un evento de tal magnitud, pero en caso de darse una situación así, el seguro puede no cubrir los gastos de reparación, ya que estos incidentes suelen ser considerados como eventos excepcionales y fuera de la responsabilidad de ambas partes.
  • Guerra, terrorismo o fuego cruzado: En situaciones extremas como estas, todos suelen sufrir consecuencias atípicas, debido a la magnitud y naturaleza de estos eventos, aunque con narcobloqueos depende de la entidad en la que te encuentres. 

Te recomendamos informarte con la siguiente estadística del economista, si vives en una región donde estas afectaciones han incrementado.

Estas son solo algunas situaciones pueden no estar cubiertas por tu seguro, a pesar de ser un(a) conductor(a) responsable y estar asegurado(a). 

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Exclusiones principales en las coberturas del seguro de auto miituo

Para miituo es importante que estés bien informado(a) sobre las cláusulas de exclusión que se encuentran en nuestros términos y condiciones que obtienes cuando contratas nuestro seguro.

Si ya eres parte de nuestra comunidad puedes consultarlo, sino te invitamos a cotizar y adquirir tu seguro de auto de pago por km o pago fijo en miituo por km:

Cláusula Descripción
Reporte del odómetro del auto Como un miituo pagas solo por los kilómetros que recorres, es fundamental que reportes. Si no lo haces, después de 3 meses continuos la póliza será cancelada y tu auto estará desprotegido y sin cobertura.
Cesión de derechos Si alguien que vive contigo va a manejar tu auto, esa persona debe estar incluida en tu póliza de seguro. De lo contrario, es posible que no tenga cobertura en caso de un incidente.
Responsabilidad del usuario miituo no asume responsabilidad por fallas debido a negligencia u omisión por parte del usuario, así como tampoco por causas de fuerza mayor, pérdida de información, fallas en servicios de energía, telefonía o Internet, cambios de domicilio o correo electrónico no notificados.
Vigencia del contrato Recuerda que, una vez vencido el contrato de seguro, ya no estarás protegido de algún accidente que pudiera llegar a pasar. Por eso te recomendamos estar al pendiente de las fechas para renovar.
Caso fortuito o fuerza mayor Existen problemas fuera del control tanto de la persona asegurada, como de la compañía de seguros, por lo que ninguna de las partes es responsable de asuntos de fuerza mayor como huelgas, problemas laborales, actos gubernamentales, incendios, terremotos, guerras, entre otros.
Uso comercial no autorizado Esto significa que no estarás cubierto si utilizas tu auto con fines comerciales, como brindar servicios de transporte a través de aplicaciones electrónicas.

Estas cláusulas forman parte del contrato del seguro y es importante leerlas detenidamente para comprender tus derechos y responsabilidades. 

Si tienes alguna duda o necesitas más información, visita nuestra sección preguntas frecuentes o no dudes en contactarnos o escribirnos en nuestras redes sociales. Descubre la tranquilidad de conducir protegido con tu seguro de auto miituo.

¡No esperes más para unirte a nuestra comunidad de conductores seguros! Conoce el seguro por km y no te arrepentirás.

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