Insurtech, Seguros digitales 2024 ¿Qué son y Cómo Funcionan?

Gracias a la tecnología, es posible contratar un seguro personalizado y sin salir de casa. Las conocidas insurtech son una industria, con pocos años, que está cambiando la forma en que se obtiene una póliza, ya que ofrecen soluciones innovadoras y más eficientes a las y los consumidores.

Te presentamos todo lo que necesitas saber sobre los seguros digitales o insurtechs, además, te brindaremos tips para que consigas la opción más accesible para tu bolsillo y el que te proteja de la mejor manera posible.  

miituo te ofrece dos modalidades: por kilómetro, donde si recorres 0 km, pagas $0 y sigues asegurado(a) o pago fijo, en la cual tienes una tarifa que no cambia sin importar cuánto manejes. 

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¿Qué es insurtech?

Una Insurtech se refiere a una empresa de seguros que utilizan tecnologías digitales, como la inteligencia artificial, la automatización, el análisis de datos, entre otras; con el fin de transformar la forma en que se compran, se venden y se gestionan las pólizas.

Las empresas insurtech están enfocadas en mejorar la experiencia del cliente, agilizar los procesos de contratación y reducir costos para clientes y aseguradoras. Por ejemplo, algunas ofrecen seguros personalizados basados en los datos de las personas que contratan, mientras que otras utilizan tecnologías como la telemática para dismunuir precio de los seguros de autos.

Descubre que miituo es confiable, ya que utilizamos la tecnología para cobrarte solo los kilómetros que recorras y así pagues lo justo. Además, puedes manejar tu póliza de seguro desde la palma de tu mano con nuestra app. 

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¿Cómo funciona una insurtech?

Las insurtechs utilizan herramientas tecnológicas para ofrecer ventajas distintivas en comparación con las aseguradoras tradicionales, las cuales son:

• Machine learning: permite crear políticas de seguros más precisas y personalizadas.
• Data science y big data: brindan mayor precisión en la predicción de riesgos.
• Blockchain: facilita una base de datos que permite automatizar procesos 
• Inteligencia artificial: sirve para leer grandes cantidades de información 
• Cloud computing: le da una mejor experiencia al cliente, ya que dan infraestructura escalable y flexible 

Además, las insurtechs se caracterizan por lo siguiente:

• Contratación sencilla: puedes hacerlo desde cualquier dispositivo móvil o computadora, eliminando la necesidad de llamar o visitar una oficina física.
• Seguros económicos: al reducir los costos de operación, como oficinas físicas y personal, pueden ofrecer precios más competitivos que las compañías convencionales.

¿Cuántas insurtechs hay en México?

Existen 114 insurtechs en México, de acuerdo al Latam Insurtech Journey (enero de 2024). Se ubica como el segundo país de Latinoamérica con mayor número de insurtechs, solo superado por Brasil. 

¿Cómo nacieron las insurtech?

En 2010, surgió no solo el concepto de insurtech, sino también un nuevo sector dedicado a la creación e implementación de innovaciones tecnológicas para aumentar la eficiencia y reducir costos en el modelo actual de la industria de seguros. 

El mundo asegurador, tradicionalmente, ha tardado en adaptarse a las nuevas tecnologías, lo que ha generado ineficiencias y altos costos para las y los clientes. Por ello, surgieron empresas y emprendedores que vieron una oportunidad para aplicar técnicas novedosas y transformar el modelo de negocio. 

Desde que surgieron, el sector de las insurtechs ha experimentado un rápido crecimiento y ha generado una amplia gama de soluciones reformadoras para las aseguradoras, como plataformas personalizadas, sistemas de evaluación de riesgos basados en datos, análisis de big data, entre otras.

¿Quién regula las insurtech?

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) es quien regula a las insurtech. Su finalidad es revisar las operaciones y validar que se apeguen a las normas vigentes, de esta forma, cuidan a las y los consumidores y preservan la estabilidad financiera. Asimismo, ha elaborado un libro que habla sobre los beneficios y riesgos de este sector.

Insurtech en México

De acuerdo con Latam Insurtech Journey, México proporciona el 19% de las insurtechs de América Latina con 114 posicionándose como la segunda nación con más empresas de tecnología en seguros en la región; por detrás de Brasil, con 194.

El estudio de Whitepaper Panorama InsurTech en México, señala que los cuatro nichos con mayor cobertura son:

• Autos
• Gastos médicos mayores 
• Prevención y conservación de la salud (atención primaria) y vida. 

¿Cuáles son las insurtechs más importantes de México?

Las insurtechs más importantes en México son: 

• miituo: es un seguro de auto 100% digital, puedes pagar por los kms que recorras al mes o tener una tarifa fija sin importar lo que manejes
• Súper: puedes cotizar seguros de vida, de casa y temblor
• Crabi: en el que obtienes pólizas para tu auto
• Sofía: se enfoca en el ámbito médico, para proteger a empresas, individuos y familias

Clasificación de las insurtech

Hay tres categorías indispensables al momento de definir el perfil de las Insurtech:

Full Carrier/Full Stack

Abarca a las startups que operan como una aseguradora tradicional, brindando todos los servicios en la cadena de valor de los seguros, pero en un entorno digital. Además, estas empresas deben asumir una parte del riesgo de la cartera de clientes.

Distribuidor

Se refiere a la venta, asesoramiento o preparación de un(a) consumidor(a) para la celebración de un contrato de seguros. Las empresas que pueden clasificarse en esta categoría operan como corredores o intermediarios que conectan a las y los clientes con las aseguradoras a través de canales digitales o mediante la creación de nuevos productos.

Habilitador 

Proporcionan soluciones tecnológicas para una o varias partes de las operaciones en el sector de seguros. Como, por ejemplo, Bdeo es una empresa especializada en la inteligencia visual para digitalizar y automatizar los procesos de esta industria.

Insurtech más disruptivas

Algunas de las insurtechs más innovadoras del mercado mexicano son: 

• miituo: fuimos pioneros en el seguro de pago por kilómetro en México
• ProtegeTuCarga.com: ofrece cuidado de mercancías durante su traslado
• Guros: es un comparador de seguros, donde no tienes que hablar con nadie 
• MeetingDoctors: puedes tomar consulta médica sin salir de casa, todo a través de tu smartphone
• yoko: ofrecen seguros personalizados para personas o mascotas

¿Cuánto cuesta un seguro de auto digital?

Un seguro de auto digital te puede costar $727.32 al mes con cobertura amplia. En pago por km te puede costar $0.53 centavos por km en plan limitado y $0.81 centavos por km en amplio. Es importante tener en cuenta que las tarifas son personalizadas y pueden cambiar con el tiempo. 

Por ejemplo, cotizamos un Nissan Versa 2013 que quiere un seguro en la CDMX, el cual podría costarte lo siguiente:

Actualmente, tenemos tarifas desde los $0.19 centavos en nuestro seguro por kilómetro. En miituo seguros, pagas solo lo que manejas y si en un mes no circulas, no pagas. Así de sencillo. 

Además, si ya no te beneficia pagar por km, puedes pasarte a una tarifa que no cambia y en la que tienes km ilimitados, esto lo puedes hacer con miiflex, un beneficio que puede estar en tu póliza por km.

Si desde un principio quieres manejar mucho, elige nuestro pago fijo. Ambas modalidades se pagan de forma mensual. 

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Coberturas de los seguros de autos digitales

Las coberturas de los seguros de autos digitales son: 

Las protecciones pueden variar de una aseguradora mexicana a otra, por lo que te recomendamos revisar diferentes opciones. Asimismo, puedes checar alternativas como un seguro mensual o temporal. 

miituo te ofrece asistencia en Estados Unidos y Canadá, de esta manera podrás viajar tranquilamente. Además, tenemos tope vacacional por lo que no tendrás de que preocuparte si tienes que recorrer muchos km. 

¡Obtén tu tarifa aquí! 

Diferencia entre Insurtech y Fintech

Las diferencias entre insurtech y fintech son estas: 

¿Cómo funcionan los seguros digitales?

Los seguros digitales funcionan de manera similar a los seguros tradicionales, pero con la ventaja de que todo el proceso se realiza en línea. 

Por lo general, funcionan así:

1. Contratación sencilla: el cliente debe ingresar algunos de sus datos y de su vehículo a la página web o aplicación de la empresa de seguros. 
2. Determinación de precio: el sistema de la empresa utiliza tecnología de evaluación de riesgos para determinar si se otorgará o no la cobertura y el costo.
3. Pagos: el cliente recibe una póliza digital y puede realizar pagos en línea.
4. Dudas o reclamos: puede hacerlo a través de la plataforma digital de la compañía de seguros, proporcionando los detalles del incidente y las pruebas necesarias.

Si lo que buscas es facilidad y flexibilidad, miituo es la mejor opción. Te recomendamos ver nuestras Opiniones Verificadas, para que sepas el por qué miles de personas nos prefieren.

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Ventajas de un seguro digital

Algunas de las ventajas de un seguro digital son:

• Fácil contratación: puedes contratar desde cualquier lugar y en cualquier momento, a través de Internet.
• Gestión en línea: manejas tu póliza desde el sitio web o app.
• Personalización: recopilan información sobre ti para ofrecerte productos adaptados a tus necesidades.
• Ahorro de tiempo: no te tienes que desplazar ni esperar en las oficinas de las aseguradoras. 
• Más información y transparencia: los seguros online te muestran todos los detalles de tu póliza y realizan un seguimiento de tus reclamaciones en tiempo real.
• Mejor experiencia: te ofrecen una experiencia más intuitiva y sencilla que las aseguradoras tradicionales, lo que facilita los trámites.
• Precios más bajos: los precios de los seguros son accesibles porque tienen menores costos de operación, como la ausencia de oficinas físicas y asesores.

¿Qué seguros digitales de auto existen en México?

Hoy en día, puedes encontrar seguros con contratación completamente online y con las coberturas necesarias para mantener protegido tu coche, tales como:

• miituo 
• Crabi Seguros
• Atlas x km
• Seguro por kilómetro Banorte
• Clupp

Mejor seguro de auto digital

El mejor seguro de auto es aquel que cubra tus necesidades económicas y de estilo de vida. No porque un seguro sea económico significa que tengas que perder protección. Por este motivo, te recomendamos lo siguiente:

• Evalúa tus necesidades específicas y el nivel de cobertura que requieres. 
• Investiga y compara los diferentes tipos de seguros vehiculares
• Verifica que la compañía de seguros tenga una buena reputación y que esté autorizada por la CNSF en México.
• Revisa las condiciones generales del seguro digital, incluyendo las exclusiones y los requisitos de pago.
• Asegúrate de que el proceso de contratación y manejo del seguro sea sencillo y fácil de entender.

Con nosotros es muy fácil tanto contratar como cancelar, lo puedes hacer en cuestión de minutos. No olvides que puedes manejar tu póliza desde la app miituo.

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¿Cómo contrato un seguro digital?

Lo que tienes que hacer para contratar un seguro digital es: 

1. 1. Entrar al cotizador de tu preferencia
   2. Cumple los requisitos
      • Ser mayor de edad
      • Identificación oficial
      • Datos del vehículo
      • Información del conductor o propietario
   3. Mete tu información y recibe las opciones de cobertura
   4. Debes meter una forma de pago para contratar y estarás asegurado

Es importante verificar con la aseguradora específica cuáles son los requisitos exactos para la contratación de un seguro digital. 

¿Cómo contrato un seguro por km digital?

Para contratar un seguro por km digital necesitas: 

1. Ingresa al cotizador de miituo y mete tus datos
2. Elige el plan que mejor se adapte a tus necesidades y recibe el contrato por correo electrónico
3. Descarga nuestra app para subir fotografías de tu auto y de tu odómetro.
4. ¡Listo! Empezarás a ahorrar

Cada mes, deberás tomar una foto de tu odómetro y subirla a la aplicación para que calculemos los kilómetros recorridos y el pago correspondiente.

Esperamos que este artículo te haya sido de utilidad. Ahora sabes lo que es una insurtech, cómo funciona, de qué manera iniciaron, las principales del país y mucho más acerca de este tema. 

A miituo, el mejor seguro por km y de pago fijo, le importa tu bienestar y el de tus seres queridos. Por lo que te ofrecemos las mejores coberturas a precios económicos. 

¡No pierdas la oportunidad y cotiza hoy!