Entender el concepto de qué es una persona asegurada es clave para comprender una parte de los procesos que nos benefician al contratar una póliza de seguro de cualquier tipo. Descubre cuál es la importancia de saber los derechos y obligaciones que tiene alguien con un servicio de protección.
Estamos ligados a un contrato con el cuál nos garantizan salvaguardar un bien determinado o incluso, salvaguardar nuestra persona.
Y aunque hay sectores aseguradores más demandados debido a que en algunos casos es requisito para desempeñar alguna tarea, saber el concepto general de qué es un asegurado(a) nos va a permitir actuar de manera informada y conocer sus derechos.
En el blog de miituo , no solo publicamos contenido sobre tu seguro de pago por kilómetro, también te proporcionamos información adicional sobre este asunto con el propósito de facilitar la comprensión de lo que implica transferir un riesgo financiero, junto con algunos términos adicionales explicados de manera clara y sencilla.
¿Qué es una persona asegurada?
Una persona asegurada es una persona o entidad que ha adquirido o posee un contrato de seguro con una compañía de seguros. Cuando alguien se convierte en asegurado(a), pasa a ser titular de un póliza y, en consecuencia, tiene derecho a recibir la protección y los beneficios ofrecidos por ese contrato en caso de que ocurra algún evento o riesgo determinado.
Al pagar una prima en un seguro (el costo), la persona asegurada transfiere parte del riesgo financiero a la aseguradora. En otras palabras, la compañía asume la responsabilidad de cubrir ciertos riesgos y pagar una indemnización o beneficio si ocurre el evento especificado en la póliza.
Los seguros pueden ser de diferentes tipos como:
- Seguro de salud
- Seguro de vida
- Seguro de automóvil
- Seguro de hogar
- Entre otros
Cada tipo de seguro ofrece cobertura para distintos tipos de riesgos y situaciones. La póliza o contrato detalla las condiciones específicas de la cobertura, los riesgos que cubre, los límites de indemnización y otros aspectos relevantes para ambas partes: la persona asegurada y la aseguradora.
¿Qué es una persona asegurada en seguros para autos?
En el ámbito de seguros de auto, el o la asegurada es la persona o entidad que posee el contrato de seguro de automóvil con una compañía de seguros. Es el titular de la póliza y, por lo tanto, tiene derecho a los beneficios y protección ofrecidos por el seguro en caso de que ocurra algún siniestro o riesgo cubierto.
La persona asegurada es la beneficiaria del seguro, por lo tanto, es quién está bajo la protección de la póliza. Aunque no debe ser confundida con la figura del contratante, quien es la persona que firma dicho contrato.
Por ejemplo, en el caso de un vehículo de empresa, la compañía es el contratante que suscribe y paga el contrato, por lo tanto es el contratante, mientras que el o la conductora del vehículo es la persona asegurada que está cubierta por la póliza.
Puede ser el o la propietaria del vehículo asegurado o cualquier persona autorizada para conducir el vehículo. En muchos casos, las pólizas de seguro de automóvil ofrecen cobertura tanto para el propietario como para los conductores autorizados.
Al adquirir un seguro para autos, la persona asegurada debe pagar una prima periódica a la compañía aseguradora. A cambio, la compañía asume parte del riesgo financiero asociado con el auto asegurado. Si ocurre un siniestro vehicular, robo u otro evento cubierto, la empresa proporcionará una indemnización o beneficios de acuerdo con los términos y condiciones establecidos en la póliza.
Es importante que la persona asegurada comprenda bien los detalles de su póliza de seguro de autos:
- Coberturas específicas
- Límites de indemnización
- Exclusiones
- Cualquier otro aspecto relevante para asegurarse de tener una protección adecuada ante posibles situaciones imprevistas en la conducción del vehículo
¿Quién es la persona asegurada titular o principal?
La persona asegurada titular o principal es la persona que figura como el propietario y beneficiario principal de una póliza de seguro. Es la persona cuyos intereses están protegidos y cubiertos por el contrato de seguro. El o la asegurada titular es quien solicita y suscribe el seguro con la compañía y, por lo tanto, es responsable de pagar las primas correspondientes.
En el ramo de seguros de auto, en algunos casos, la persona asegurada titular puede ser el mismo que el o la asegurada conductora, especialmente en seguros de autos donde el propietario del vehículo también es quien lo conduce y está cubierto por la póliza en caso de siniestro.
Sin embargo, es importante destacar que en algunos tipos de seguros como en el seguro de vida o el seguro de salud, la relación entre la persona asegurada titular y el beneficiario puede ser diferente. En el seguro de vida, por ejemplo, es la persona cuya vida está asegurada, pero el beneficiario puede ser una persona diferente, es decir, quien recibirá la indemnización o beneficios en caso de fallecimiento del titular.
El o la asegurada titular o principal es la persona cuyos intereses están protegidos por la póliza de seguro, independientemente de que también sea el conductor o no en el caso de seguros de autos.
Obligaciones de una persona asegurada
Como persona asegurada, tienes ciertas obligaciones que debes cumplir para mantener la validez y eficacia de tu póliza de seguro. Estas obligaciones varían según el tipo de seguro y las condiciones específicas de tu contrato, pero generalmente incluyen lo siguiente:
- Pago de primas: Es su responsabilidad pagar las primas del seguro según lo estipulado en el contrato. El incumplimiento de los pagos puede resultar en la cancelación de la póliza.
- Declaración precisa de información: Al contratar el seguro, debes proporcionar información precisa y completa sobre ti mismo, el objeto o el riesgo asegurado. No ocultar ni omitir información importante es esencial, ya que podría invalidar la cobertura en caso de reclamación.
- Notificación de cambios: Si hay cambios relevantes en las circunstancias aseguradas como cambio de dirección, uso del vehículo o modificaciones importantes, debes notificar a la aseguradora para que actualicen la póliza.
- Uso diligente y cuidado del bien asegurado: Necesitas tomar las precauciones razonables para evitar pérdidas o daños al bien. Por ejemplo, en un seguro de automóvil, no conducir bajo la influencia del alcohol o las drogas y seguir las normas de tráfico.
- Notificación de siniestros: En caso de que ocurra un evento que pueda generar una reclamación, debes notificarlo a la aseguradora lo antes posible. La demora en informar podría afectar la cobertura o el proceso de indemnización.
- Cooperación con la aseguradora: Debes colaborar y proporcionar toda la documentación y la información necesarias durante el proceso de reclamación. Esto incluye proporcionar pruebas, testimonios, facturas y cualquier otra solicitud que pueda hacer la compañía.
- Cumplir con las políticas y regulaciones: Asegúrate de cumplir con todas las políticas y regulaciones establecidas, así como con las leyes y normativas pertinentes.
Recuerda que el incumplimiento de las obligaciones como persona asegurada puede llevar a la negativa de cobertura o a la rescisión del contrato por parte de la empresa. Es fundamental leer y comprender los términos y condiciones de la póliza contrates para saber cuáles son tus responsabilidades y derechos como persona asegurada.
Derechos de una persona asegurada
Tienes derechos que están diseñados para proteger tus intereses y garantizar que recibas una cobertura justa y adecuada por parte de la compañía de seguros.
Recuerda que existen instituciones que respaldan y regulan a las empresas de este sector, tales como: la AMIS, Buró de Entidades financieras, Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, entre otras.
Algunos de los derechos más importantes que tienes como persona asegurada son:
- Recibir información clara y completa: Tienes el derecho de recibir información detallada y comprensible sobre los términos y condiciones de la póliza, las coberturas incluidas, los límites de indemnización, las exclusiones y cualquier otro aspecto relevante del seguro.
- Elegir la cobertura adecuada: Puedes seleccionar las coberturas que mejor se adapten a tus necesidades y requerimientos específicos. La compañía de seguros debe proporcionarte opciones claras y permitirte personalizar tu póliza de acuerdo con tus preferencias.
- Privacidad y confidencialidad: Tus datos personales y la información proporcionada durante el proceso de solicitud y reclamación deben ser tratados con confidencialidad y utilizados únicamente para los fines relacionados con el seguro.
- Transparencia en las primas y costos: Tienes el derecho de conocer y entender claramente cómo se calculan las primas y los costos asociados con tu seguro.
- Proceso de reclamación justo y oportuno: En caso de que necesites presentar una reclamación, tienes derecho a un proceso de reclamación justo, transparente y resuelto en un tiempo razonable.
- Renovación de la póliza: Siempre y cuando cumplas con tus obligaciones, tienes derecho a renovar la póliza al final de su período de vigencia, a menos que la compañia tenga motivos legítimos para no hacerlo.
- Apelar decisiones: Si no estás de acuerdo con una decisión tomada por la aseguradora en relación con tu reclamación o póliza, tienes derecho a apelar y presentar tus argumentos.
- Recibir asesoramiento imparcial: Tienes derecho a recibir asesoramiento imparcial de la compañía de seguros o de un agente autorizado para entender mejor tus opciones y tomar decisiones informadas sobre tu cobertura.
- Cancelar tu póliza de seguro: Tienes la facultad de dar por terminado el contrato de seguro en cualquier momento antes de su vencimiento. Esta cancelación puede ser solicitada por la persona asegurada o el tomador del seguro, dependiendo de las condiciones y normativas establecidas por la compañía de seguros.
Es esencial conocer tus derechos y asegurarte de que se respeten durante todo el proceso, desde la contratación hasta cualquier reclamación que puedas necesitar presentar.
En caso de tener dudas o inquietudes sobre tus derechos o el funcionamiento de tu póliza, no dudes en comunicarte con tu compañía de seguros para obtener aclaraciones y orientación.
Compara opciones antes de asegurarte
Comparar opciones antes de contratar un seguro de autos es una práctica inteligente que te permitirá encontrar el mejor seguro para tus necesidades y obtener la cobertura adecuada al mejor precio posible.
Los seguros de auto pueden ofrecerse en diferentes términos de duración, dependiendo de las necesidades de la persona asegurada y las políticas de la compañía. Algunos de los tipos de seguros para autos más comunes en términos de duración son:
- Seguro de auto por 1 día: También conocido como “seguro de un día”, es una cobertura temporal que proporciona protección por un periodo de 24 horas. Este tipo de seguro puede ser útil en situaciones específicas como cuando necesitas asegurar temporalmente un vehículo que no está cubierto por una póliza regular.
- Seguro de auto por mes: Es un seguro de auto que se proporciona con una duración de 30 días. Es una opción para aquellos que necesitan cobertura por un período más corto que el tradicional anual.
- Seguro de auto Pago Fijo: Con este tipo de seguro, la persona asegurada sabe exactamente cuánto pagará en primas en cada período (mensual, trimestral o anual) y no tendrá sorpresas con aumentos inesperados.
- Seguro de pago por kilómetro: Es una modalidad de seguro de automóvil en la que la persona asegurada paga primas basadas en la cantidad de kilómetros que realmente conduce en lugar de una prima fija.
Cabe destacar que algunas compañías aseguradoras pueden tener variaciones en la duración de los seguros de auto, y es posible que ofrezcan otros términos.
También, es importante tener en cuenta que, por lo general, la vigencia de un seguro para auto (como los de 1 día o por mes) pueden tener primas más altas en comparación con los seguros de un año, debido a la mayor proporción de tiempo en riesgo que se cubre en un corto período.
Sin embargo, con el seguro de pago por kilómetro de miituo el costo de un seguro mensual siempre va a ser menor porqué solamente te cuesta la cantidad de distancia que hayas recorrido durante el mes. Si no utilizas tu auto, no pagas nada.
Puedes cotizar aquí.
Ventajas de la persona asegurada con miituo
Tienes muchas ventajas al contratar cualquiera de nuestros seguros miituo no solo contamos con la modalidad de seguro tradicional o pago fijo, tenemos el seguro de auto por kilómetro más innovador del mercado.
A continuación, te presentamos 10 ventajas de tener un seguro de auto por kilómetro con nosotros:
- Costo según el uso: Con nuestro seguro de auto por kilómetro pagas únicamente por la cantidad de kilómetros recorridos, lo que resulta en primas más bajas para conductores que no utilizan el vehículo con frecuencia. Si recorres 0 km pagas $0 pesos.
- Ahorras en tu seguro de auto: Si no conduces regularmente o solo utilizas el auto ocasionalmente, este tipo de seguro puede ser más económico que un seguro tradicional con tarifas fijas.
- Estímulo al uso responsable: Al pagar solo cantidad de kilómetros recorridos, los conductores tienden a ser más conscientes de su conducción, lo que puede promover un uso más responsable y reducir el riesgo de accidentes.
- Monitoreo del uso: No necesitas ningún tipo de tecnología telemática o dispositivos, sólo debes reportar una fotos de tu odómetro mes con mes.
- Adaptabilidad: Nos adaptamos a conductores que utilizan el vehículo de manera esporádica como aquellos que trabajan desde casa o tienen acceso a transporte público y solo conducen ocasionalmente.
- Opción para conductores ocasionales: Es especialmente beneficioso para conductores jóvenes, personas mayores o aquellos con vehículos de uso limitado.
- Cobertura completa cuando lo necesitas: El costo de tú kilómetro recorrido ofrece una cobertura completa en caso de accidentes o eventos asegurados. Sin importar cuantos kilómetros hayas recorrido.
- Facilidad de contratación: Con miituo estas a un clic de contratar tu seguro, puedes hacerlo por medio de nuestra página web o la aplicación miituo.
- Te ofrecemos miiflex: Servicio incorporado en tu seguro de pago por kilómetro que te permite cambiar de modalidad, lo que significa que no importa cuántos kilómetros recorras, siempre pagarás la misma tarifa y ya no será necesario que informes mensualmente los kilómetros que has conducido.
Tipos de persona asegurada
Existen varios tipos de persona asegurada según su relación con el contrato de seguro y el objeto asegurado. Algunos de los tipos más comunes de persona asegurada son:
- Asegurado Individual: Es una persona que suscribe un contrato de seguro para proteger sus propios intereses. Puede ser un seguro de vida, salud, automóvil, hogar u otro tipo de seguro personal.
- Asegurado Principal: Es la persona o entidad cuyos intereses están protegidos como beneficiario principal en la póliza de seguro. En un seguro de vida, por ejemplo, el o la principal es la persona cuya vida está asegurada, y el beneficiario recibirá la indemnización en caso de su fallecimiento.
- Asegurado Adicional o Conductor Autorizado: En el caso de seguros de automóviles, puede haber personas aseguradas adicionales o conductores autorizados que también están cubiertos por la póliza cuando conducen el vehículo asegurado.
- Asegurado Propietario: En seguros de propiedades como el de hogar, la persona asegurada propietaria es el dueño de la propiedad asegurada y tiene intereses financieros en la misma.
- Asegurado Beneficiario: En ciertos tipos de seguros, como los de vida o seguros de incapacidad, es también el beneficiario en caso de que ocurra un evento incluido en la póliza
- Asegurado Empleado: En algunos casos, las empresas pueden contratar seguros para proteger a sus empleados en situaciones específicas, como seguros de salud o seguros de vida grupales.
- Asegurado Titular o Tomador del Seguro: Es la persona que suscribe el contrato de seguro y asume las obligaciones de pago de primas y cumplimiento de las condiciones del seguro.
- Asegurado Designado: En ciertas pólizas, se permite designar a una persona específica como persona asegurada, aunque no sea el propietario del bien asegurado.
¿Qué necesito para asegurar mi vehículo con miituo?
Para asegurar tu vehículo con nosotros, necesitas tener algunos documentos e información clave a la mano. Vas a necesitar lo siguiente:
- Datos personales: Tu nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de identificación.
- Datos del vehículo: Marca, modelo, año de fabricación, número de serie (número VIN) y placa del vehículo.
- Licencia de conducir: Debes tener una licencia de conducir válida para obtener el seguro de auto.
- Registro del vehículo: Tener el registro o título del vehículo a tu nombre, o en caso de no estar a tu nombre, asegúrate de estar autorizado para asegurarlo.
- Uso del vehículo: Debes proporcionar detalles sobre cómo planeas utilizar el vehículo, ya sea para uso personal, para trabajar o para fines comerciales. En miituo solamente aseguramos autos particulares.
- Información de contacto: Asegúrate de proporcionar un número de teléfono y una dirección de correo electrónico válidos para que la compañía de seguros pueda comunicarse contigo.
¿Cómo sé si mi auto está asegurado?
Para verificar si tu auto está asegurado, puedes seguir estos pasos:
- Revisa tus documentos: Busca la póliza de seguro de tu auto. Deberías tener una copia física o digital de la póliza que te entregó la empresa cuando contrataste el seguro.
- Comunica con tu aseguradora: Si no encuentras la póliza o tienes dudas acerca del estado de tu seguro, comunícate directamente con tu compañía de seguros.
- Consulta con tu agente de seguros: Si tienes un agente de seguros que te ayudó a contratar la póliza, también puedes comunicarte con él para obtener información sobre el estado de tu seguro.
- Verifica con las autoridades de tránsito: En algunos países o estados, las autoridades de tránsito tienen sistemas en línea donde puedes verificar si tu auto está asegurado. Consulta el sitio web oficial del departamento de tránsito de tu país o región para obtener más información.
Recuerda que a partir de 2014 contar con un seguro de auto es requisito obligatorio en algunas partes de México y para transitar sobre carreteras y puentes federales, según la Condusef.
Es muy importante que mantengas tu seguro de auto actualizado y renovarlo a tiempo para evitar problemas legales y/o financieros en caso de un accidente u otro evento incluido en la póliza.
Asegúrate de tener la cobertura adecuada para tus necesidades, si estás por contratar un seguro de auto, te garantizamos una experiencia satisfactoria con miituo.
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