¿Qué es una Persona Asegurada? Beneficios y Obligaciones

Proteger tu coche es una decisión muy importante, por ello antes de comprar una póliza, es necesario comprender todos los términos relacionados y, principalmente, saber qué es una persona asegurada.

En esta guía, te contamos todo sobre los derechos y las responsabilidades que tienes al momento de contratar una aseguranza.

Además, en el blog de miituo te presentamos la mejor protección vehicular para que puedas tomar una buena elección que no afecte a tus ingresos y que cumpla con los estándares que mereces para cuidar a tus seres queridos.

¡Obtén una protección para tu carro con miituo!

¿Qué es una persona asegurada?

Una persona asegurada es el individuo que tiene derecho a recibir asistencias, prestaciones y atención ante un imprevisto cubierto por el contrato.

Al pagar por una prima de seguro, se transfiere parte del riesgo financiero a la aseguradora, por lo que la compañía asume la responsabilidad de cubrir ciertos gastos y pagar una indemnización o beneficio si ocurre el evento especificado en la póliza de tu coche.

Algunas de las protecciones que se pueden comprar en México son:

• De salud
• De vida
• De automóvil
• De hogar

Cada opción ofrece coberturas para distintos tipos de situaciones. La titular deberá cumplir con distintas obligaciones y tendrá derechos según corresponda.

Si aún no has contratado tu primer respaldo vehicular, te recomendamos el seguro de coche de miituo.

Puedes escoger entre una tarifa por km o un plan de pago fijo. En el primero, tu cálculo mensual se realiza según la distancia que recorres desde los $0.21 y $0.26 centavos por km. En el seguro, liquidas un monto invariable desde los $250 MXN.

¡Contrata para salvaguardar tu coche!

¿Qué es una persona asegurada en seguros para autos?

Una persona asegurada en el sector automotriz es el individuo o entidad (persona moral o empresa) sobre la cual recae la asistencia.

Es la persona expuesta a los riesgos que ampara la póliza, por lo que su perfil es el que determina las condiciones y el precio de la prima. Para esto, se consideran los parámetros impuestos por Libro Azul como:

• Su edad
• Modelo de carro
• Valor comercial de tu automóvil
• Código postal
• Zona de circulación
• La compañía en la que se contrate
• La modalidad
• Si el coche es legalizado o es nacional

Además, la titular de este trámite tiene derecho a recibir diversas asistencias, esenciales para manejar en México, tales como:

• Responsabilidad Civil por Daños a terceros
• Robo total
• Robo parcial
• Daños materiales
• Asistencia vial
• Asistencia en carretera

Diferencias entre persona asegurada, contratante y beneficiario

Estas son las principales diferencias entre una persona asegurada, un contratante y un beneficiario:

¿Quién es la persona asegurada titular o principal?

La persona asegurada titular es la que figura como la propietaria y beneficiaria principal de una aseguranza. Es aquella cuyos intereses están cubiertos por el contrato de protección vial. El o la asegurada principal es quien solicita y suscribe el seguro con la compañía y, por lo tanto, es responsable de pagar las primas correspondientes.

En el ramo automovilístico, en algunos casos, el o la titular puede ser la misma que aquella que maneja el coche. Sin embargo, es importante destacar que esto no siempre es así, pues en los seguros de vida o de salud, la relación entre la persona asegurada titular y el beneficiario puede ser diferente.

Obligaciones de una persona asegurada

Estas son las responsabilidades que tiene que cumplir una persona asegurada:

• Pagar la prima: Debe abonar en el plazo pactado para mantener la cobertura activa.
• Declarar el estado real del riesgo: Es indispensable proporcionar información precisa y completa al comprar la póliza. Ocultar información puede invalidar el contrato.
• Notificar el aumento del riesgo: Informar si las condiciones del bien o persona cambian, pues son factores que aumentan la posibilidad de un siniestro.
• Avisar de un incidente a tiempo: Ocurrido el evento, se debe notificar dentro del plazo legal fijado por la ley o el contrato.
• Cuidar el bien asegurado: Es necesario dar mantenimiento constante para evitar el deterioro, además de reducir la posibilidad de un riesgo mayor.
• Aportar pruebas e información: Corresponde entregar a la aseguradora los documentos, fotos y videos requeridos que avalen los hechos en un percance.
• No alterar la escena: Se deben preservar los bienes afectados sin modificaciones hasta que un ajustador realice el peritaje.
• Informar sobre otros seguros: Si el mismo riesgo cuenta con dos o más pólizas activas, se debe notificar a todas las compañías implicadas.
• Ceder los derechos de subrogación: En daños causados por terceros, se debe cooperar para que la empresa reclame legalmente al responsable.
• Cumplir con las políticas y regulaciones: Se debe cumplir con todas las políticas y regulaciones establecidas, así como con las leyes y normativas pertinentes.

Recuerda que el incumplimiento de estos puntos como persona asegurada puede llevar a la negativa de cobertura o a la rescisión del documento legal. Es fundamental leer y comprender los términos y condiciones del seguro que compraste para saber cuáles son tus obligaciones como persona asegurada.

Tipos de persona asegurada

Existen varios tipos de persona asegurada según su relación con el contrato de seguro y el objeto asegurado. Destacan los siguientes:

Persona física vs. persona moral

En un seguro de auto, la principal diferencia está en quién contrata la póliza. Puede ser una persona física, es decir, un individuo, o una persona moral, como una empresa o una sociedad mercantil:

Derechos y beneficios de una persona asegurada

Estos son los principales beneficios y derechos a los que puede acceder una persona asegurada:

• Cobro de indemnizaciones: Si ocurre un siniestro cubierto, puede recibir la indemnización correspondiente, la reparación del bien o el servicio establecido en la póliza.
• Interpretación favorable: Toda cláusula confusa o ambigua en el contrato debe resolver favorablemente hacia el cliente por mandato legal.
• Cancelación anticipada: Otorga la facultad de anular el acuerdo de forma prematura y exigir el reembolso del importe no devengado.
• Elección de beneficiarios: Permite la designación libre de los destinatarios del pago en coberturas de vida.
• Defensa jurídica: En algunos casos, incluye respaldo legal y apoyo financiero en costos procesales si el evento deriva en demandas de terceros.
• Intereses por mora: Si la aseguradora retrasa el pago de una indemnización sin una causa justificada y excede el plazo establecido por la ley, deberá pagar intereses por ese retraso.
• Auxilio inmediato: Prestaciones complementarias de emergencia como grúa, cerrajería o asesoría médica telefónica.
• Reclamación formal: La persona asegurada tiene derecho a presentar una reclamación a la compañía o, cuando corresponda, ante las autoridades que supervisan al sector como Condusef.
• Protección de datos: Garantiza la máxima confidencialidad sobre la información médica, financiera y privada otorgada a la empresa.

Como persona asegurada, tienes derechos que están diseñados para proteger tus intereses y garantizar que recibas una cobertura justa y adecuada por parte de la compañía de seguros.

Recuerda que existen instituciones que respaldan y regulan a las empresas de este sector, tales como la AMIS, el Buró de Entidades financieras, Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, entre otras.

¿Cómo sé si mi auto está asegurado?

Para confirmar si tu auto tiene un seguro vigente en México, existen estas alternativas:

• Consulta el portal de la AMIS: Ingresa a la plataforma oficial de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros e introduce el Número de Identificación Vehicular (VIN). El sistema debería arrojar los datos que buscas, como el periodo de cobertura.
• Entra a la app o portal oficial de tu aseguradora: Accede con tus datos a la aplicación móvil. En casos como miituo puedes descargar la app oficial y revisar el estado de tu póliza.
• Revisa la carátula: Identifica las fechas exactas de inicio y fin de vigencia en el documento digital o en su versión impresa.
• Consulta tus movimientos bancarios: Confirma en tu banca en línea se realizó el cobro con éxito o la parcialidad correspondiente.
• Comunícate a la línea de atención: Llama a atención al cliente, proporciona tus datos para validar el contrato con un ejecutivo.
• Contacta a tu agente de seguros: Si compraste su aseguranza por medio de un asesor o corredor, pídele que confirme directamente en su sistema.

Ventajas de la persona asegurada con miituo

En miituo obtienes grandes beneficios y ventajas al contratar tu póliza. Entre ellas destacan:

• Coberturas integrales sin importar qué plan de financiamiento escojas.
• Costo según el uso: Con nuestro seguro de auto por kilómetro, si recorres 0 km pagas $0 pesos.
• Ahorras en tu protección vehicular porque son precios económicos pensados en tu comodidad.
• Estímulo al uso responsable y al consumo equitativo.
• Cumples con el requisito de un seguro obligatorio.
• Obtienes un respaldo vial mensual, por lo que no te atamos a plazos forzosos.
• En tu tarifa por km, te ofrecemos un Plan Limitado y uno Amplio para que escojas el que mejor se adapte a tu presupuesto.

Ahora ya sabes todo lo que necesitas acerca de una persona asegurada, lo siguiente será evaluar qué tipo de cobertura te conviene, pues ya sea que contrates una aseguranza por día, una mensual o una anual, lo importante es cuidar de tu patrimonio.

No dejes de leer nuestros artículos, consulta los precios de una protección para tu coche y conoce porqué más del 90% de nuestros clientes renueva con miituo.

¡Cotiza y compra tu póliza ya!