Uno de los conceptos más importantes a la hora de contratar el seguro es conocer sobre las primas devengadas. Y es que, si en un futuro quieres cancelar tu póliza, la prima devengada podría influir en la cantidad de reembolso que recibas.
En el blog de miituo, te compartimos más información sobre este tema para comprender cómo se calcula la prima devengada y algunos términos adicionales para que el proceso sea más sencillo.
¿Qué es una prima devengada?
La prima devengada es el valor que la compañía de seguros ha obtenido durante un período de tiempo específico y que está disponible para cubrir los costos asociados, como siniestros, comisiones, gastos administrativos e impuestos, entre otros.
La prima devengada es una cantidad acumulada pero aún no pagada o realizada, ya sea en el contexto de seguros o inversiones financieras.
En el ámbito de las inversiones financieras, la prima devengada también puede referirse a una cantidad acumulada en un instrumento financiero, como bonos o acciones, debido a cambios en su valor o condiciones de mercado.
En este caso, la prima devengada puede surgir cuando se compra un bono a un precio superior o inferior a su valor nominal, generando una ganancia o pérdida potencial hasta su vencimiento.
¿Qué es una prima devengada en seguros de autos?
En el contexto de seguros, una prima devengada se refiere a la parte de la prima de un seguro que corresponde a un período de tiempo específico durante el cual la póliza de seguro ha estado en vigencia. En otras palabras, es la porción de la prima que se ha acumulado o generado hasta la fecha actual.
Por ejemplo, si tienes un seguro de automóvil con una duración de un año y pagas la prima completa por adelantado, cada mes que pasa se considera una fracción de la prima devengada. Si cancelas el seguro antes de que termine el año, es posible que tengas derecho a un reembolso de la parte no devengada de la prima.
Es importante tener en cuenta que la prima devengada en seguros de autos puede variar dependiendo de las condiciones y términos de la póliza. Factores como el tipo de cobertura, el historial de conducción, el valor del vehículo y otros factores pueden influir en el cálculo de la prima devengada.
Características de una prima devengada
Estas son algunos conceptos importantes dentro de la prima devengada:
- Acumulación: una prima devengada es una cantidad de dinero que se ha acumulado o generado debido al tiempo que una póliza ha estado en vigencia o a los cambios en el valor de un instrumento financiero.
- No ha sido pagada: esto significa que no ha sido transferida entre las partes involucradas en la transacción.
- Hay un registro contable: la prima devengada se reporta contablemente como una obligación en los registros de la aseguradora, lo que significa que en algún punto puede pagarse.
- Ayuda a la solvencia de la compañía: la prima devengada es un componente importante para la valuación de una compañía de seguros o una inversión financiera, ya que puede influir en la rentabilidad y solvencia a largo plazo.
- Puede ser reembolsable: en algunos casos, si se cancela una póliza antes de su vencimiento, es posible que el asegurado tenga derecho a un reembolso de la parte no devengada de la prima.
¿Cómo se calcula la prima devengada?
La forma de calcular la prima devengada depende del tipo de seguro de la compañía, así como de la forma en que se haya establecido la prima. En general, para calcular la prima devengada se deben considerar los siguientes factores:
- Determina la duración total de la póliza: por ejemplo, supongamos que tienes una póliza de seguro de auto con una duración de un año.
- Conoce el monto total de la prima: consulta la prima total que se ha pagado por la póliza. Por ejemplo, supongamos que la prima total es de $1,200.
- Calcula la cantidad de meses transcurridos: determina cuántos meses han pasado desde el inicio de la vigencia de la póliza hasta la fecha actual. Por ejemplo, si han pasado 6 meses desde el inicio del seguro, tendrías 6 meses transcurridos.
- Divide la prima total por la duración total de la póliza: en este caso, divide $1,200 entre 12 meses, lo que resulta en una prima mensual de $100.
- Multiplica la prima mensual por los meses transcurridos: En este caso, multiplica $100 por 6 meses, lo que resulta en una prima devengada de $600.
Por lo tanto, en este ejemplo, la prima devengada para un seguro de auto con una prima total de $1,200 y una duración de un año, después de transcurrir 6 meses, sería de $600.
¿Cuándo se devuelve la prima de un seguro?
La devolución de la prima de un seguro depende de las situaciones por las que se solicita, la póliza y la compañía de seguros. En general, la devolución de la prima puede darse en los siguientes casos:
Cancelación anticipada del seguro
Si cancelas la póliza antes de que termine su vigencia y no has presentado ninguna reclamación, es posible que la compañía de seguros te reembolse una porción de la prima no devengada, es decir, la parte de la prima correspondiente al tiempo restante de la póliza. El monto del reembolso dependerá de las condiciones específicas de la póliza y la compañía de seguros.
Anulación de la póliza
Si la compañía de seguros anula la póliza, es posible que se te devuelva la prima completa o una parte de ella, dependiendo de las circunstancias que llevaron a la anulación y las condiciones específicas de la póliza.
Cambio en las condiciones del seguro
Si las condiciones de la póliza cambian, como una reducción en las coberturas del seguro de coche o un cambio en las primas, y decides cancelar la póliza, es posible que se te devuelva la prima no devengada.
Es importante tener en cuenta tres cosas:
- La devolución de la prima puede estar sujeta a cargos por cancelación y otras condiciones específicas de la póliza y la compañía de seguros.
- En algunos casos, es posible que no se te reembolse la prima completa o una parte de ella, como cuando se presenta una reclamación durante la vigencia de la póliza.
- Si tienes dudas acerca de cuándo puedes recibir la devolución de la prima en tu caso específico, lo mejor es consultar con tu compañía de seguros para obtener información precisa.
Ejemplo de una prima devengada
Supongamos que tienes un seguro de automóvil con una prima total de $3,500. La duración de la póliza es de un año (12 meses). Después de 8 meses, decides cancelar la póliza.
- Duración total de la póliza: 1 año (12 meses).
- Prima total: $3,500.
- Meses transcurridos: 8 meses.
Cálculo de la prima devengada:
Prima mensual = Prima total / Duración total de la póliza
= $3,500 / 12 meses
= $291.67 por mes (aproximadamente).
Prima devengada = Prima mensual x Meses transcurridos
= $291.67 x 8 meses
= $2,333.36 (aproximadamente).
En este ejemplo, la prima devengada para el seguro de automóvil después de 8 meses sería de aproximadamente $2,333.36. Por lo tanto, tendrías derecho a un reembolso de la parte no devengada de la prima, que sería la diferencia entre la prima total y la prima devengada.
Recuerda que este es solo un ejemplo. Las cifras pueden variar según las condiciones de tu seguro.
¿Qué más debo saber de las primas devengadas?
Algunos conceptos que te pueden ayudar más a entender este tema son los siguientes:
Diferencia entre prima devengada y no devengada
La prima devengada es la parte de la prima total que corresponde al tiempo transcurrido de vigencia de la póliza y no se reembolsa al cancelarla. La prima no devengada es la parte de la prima total que corresponde al tiempo restante de la póliza y es elegible para ser reembolsada al asegurado a la hora de cancelar el seguro antes de que termine la vigencia.
Periodo de la póliza
La prima devengada se calcula de acuerdo con el tiempo transcurrido desde el inicio de la póliza hasta la fecha de cancelación. Por lo tanto, es importante conocer la duración total de la póliza y el tiempo transcurrido antes de cancelarla.
Factores que influyen en la prima
La prima es el costo que un asegurado paga a la compañía de seguros para obtener cobertura y protección contra riesgos específicos. Es el precio que se cobra por la transferencia del riesgo a la compañía de seguros.
La prima se establece con base en varios factores, como el tipo de seguro, coberturas, planes de seguros, ubicación geográfica y otros factores de riesgo relevantes.
Cargos por cancelación de la póliza
Algunas compañías de seguros pueden cobrar una tarifa por cancelar un seguro de auto antes de su vencimiento. Este cargo puede variar según la compañía, por lo que es importante conocer los términos y condiciones de tu póliza antes de cancelarla.
Esperamos que con esta información puedas conocer más sobre tu póliza o en caso de querer cancelar tu seguro, tomes una elección más informada. Si estás buscando otro seguro, te recomendamos cotizar en miituo, el seguro de auto por km, que te cobra solo los km que recorras al mes.
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