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Insurtech: Seguros digitales ¿Qué son?

Las insurtech en los seguros digitales utilizan la tecnología para personalizar tu seguro y hacerlo más accesible. Conoce más aquí.

¿Te imaginas contratar un seguro de auto personalizado y sin salir de casa? Hoy, gracias a la tecnología, ya es posible. Las conocidas insurtech son una industria emergente que está cambiando la forma en que se contrata un seguro, ofrecen soluciones innovadoras y más eficientes a los consumidores.

Para conocer más, en el miituo te presentamos todo lo que necesitas saber sobre los seguros digitales e insurtech, además te brindaremos tips para que contrates el más accesible para tus bolsillos y te proteja con todas las coberturas.  

¿Qué es insurtech?

Insurtech es un término que se refiere a la tecnología aplicada al sector de seguros. En resumen, se trata de un conjunto de empresas que utilizan tecnologías digitales, como la inteligencia artificial, la automatización, el análisis de datos y la tecnología móvil para transformar la forma en que se compran, se venden y se gestionan los seguros.

Las empresas insurtech están enfocadas en mejorar la experiencia del cliente, agilizar los procesos de contratación y reducir costos para los clientes y las aseguradoras. Por ejemplo, algunas ofrecen seguros personalizados basados en los datos de los clientes, mientras que otras utilizan tecnologías como la telemática para reducir los costos de los seguros de auto.

miituo, utiliza la tecnología solo para cobrarte los kilómetros que recorras y así pagues lo justo. 

¿Cómo nacieron las insurtech?

En 2010, surgió no solo el concepto de InsurTech, sino también un nuevo sector dedicado a la creación e implementación de innovaciones tecnológicas para aumentar la eficiencia y reducir costos en el modelo actual de la industria de seguros. 

Según se indica en el informe “Whitepaper Panorama InsurTech en México” de Endeavor, las startups InsurTech tienen como objetivo mejorar y aportar valor a los modelos de negocio de las aseguradoras tradicionales a través del uso de tecnología.

La industria de seguros, tradicionalmente, ha tardado en adaptarse a las nuevas tecnologías, lo que ha generado ineficiencias y altos costos para los clientes. Por ello, surgieron empresas y emprendedores que vieron una oportunidad para aplicar tecnologías innovadoras y transformar la industria de seguros.

Desde que surgieron, el sector de insurtech ha experimentado un rápido crecimiento y ha generado una amplia gama de soluciones tecnológicas para la industria de seguros, como plataformas de seguros personalizados, sistemas de evaluación de riesgos basados en datos y análisis de big data, entre otras.

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¿Cómo funciona una insurtech?

De acuerdo con Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) Es importante destacar que las empresas insurtech utilizan herramientas y tecnologías para ofrecer ventajas distintivas en comparación con las aseguradoras tradicionales. Entre estas ventajas se encuentran:

  • Machine learning: que permite crear políticas de seguros más precisas y personalizadas.
  • Data science y big data: que brindan mayor precisión en la predicción de riesgos.

Además, las insurtech se caracterizan por lo siguiente:

  • Contratación sencilla: la mayoría de estas empresas ofrecen la posibilidad de contratar un seguro desde cualquier dispositivo móvil o computadora, eliminando la necesidad de visitar una oficina física. Como en miituo, que contratas sin salir de casa. 
  • Precios más bajos: al reducir los costos de operación, como oficinas físicas y personal, las insurtech pueden ofrecer precios más competitivos que las aseguradoras tradicionales.

Insurtech en México

De acuerdo con la Asociación Insurtech México (AIM), en el país hay 99 insurtechs posicionándose como la segunda nación con más empresas de tecnología en seguros en la región; por detrás de Brasil, con 193.

En el estudio de “Whitepaper Panorama InsurTech” en México, señala que los cuatro nichos con mayor cobertura son:

  • Autos
  • Gastos médicos mayores 
  • Prevención y conservación de la salud (atención primaria) y vida. 

Clasificación de las insurtech

De acuerdo con la AIM, hay tres categorías indispensables al momento de definir el perfil de las Insurtech:

Full Carrier/Full Stack

Abarca a las startups que operan como una aseguradora tradicional, brindando todos los servicios en la cadena de valor de los seguros, pero en un entorno digital. Además, estas empresas deben asumir una parte del riesgo de la cartera de clientes.

Distribuidor

Se refiere a la venta, asesoramiento o preparación de un consumidor para la celebración de un contrato de seguros. Las empresas que pueden clasificarse en esta categoría operan como corredores o intermediarios que conectan a los clientes con las aseguradoras a través de canales digitales o mediante la creación de nuevos productos.

Habilitador 

Empresas que proporcionan soluciones tecnológicas para una o varias partes de las operaciones en el sector de seguros. Como, por ejemplo, Bdeo es una empresa especializada en la inteligencia visual para digitalizar y automatizar los procesos de la industria del seguro. 

insurtech qué son

Insurtech más disruptivas

Algunas de las insurtech más innovadoras del mercado mexicanos, son la siguientes: 

  • Asistensi es una plataforma en línea de seguros de emergencia y atención médica inmediata que brinda asistencia a migrantes y locales.
  • Guros es un comparador de seguros que permite a los usuarios conocer en detalle los diferentes tipos de seguros disponibles sin necesidad de hablar con alguien.
  • Sofía, por otro lado, ofrece seguros de vida que se pueden contratar desde el teléfono móvil sin necesidad de papeleo o trámites engorrosos. La compañía también ofrece atención personalizada las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y está comprometida con ayudar a los usuarios a disfrutar de una vida saludable y llena de experiencias únicas.
  • miituo es un seguro de auto 100% digital y de pago por kilómetro, que te cobra por los kms que recorras al mes y te cubre con las coberturas más completas del mercado. 

¿Cómo funcionan los seguros digitales?

Los seguros digitales ofrecen una experiencia más rápida, conveniente y accesible para los clientes que desean adquirir y administrar su cobertura de seguros en línea.

Funcionan de manera similar a los seguros tradicionales, pero con la ventaja de que todo el proceso se realiza en línea. En lugar de visitar una sucursal de una aseguradora, los clientes pueden contratar, administrar y hacer reclamaciones de seguros a través de plataformas digitales.

Por lo general, funcionan así:

1.- Contratar: el cliente debe ingresar a la página web o aplicación de la empresa de seguros y seleccionar el tipo de cobertura que desea adquirir. Luego, debe proporcionar información personal y responder preguntas sobre sus necesidades.

2.- Determinación de precio: una vez que se completa la solicitud, la empresa de seguros utiliza tecnología de evaluación de riesgos para determinar si se otorgará o no la cobertura y el costo de la póliza. 

3.- Contratación: el cliente recibe una póliza digital y puede realizar pagos en línea.

4.- Dudas o reclamos: si el cliente necesita presentar un reclamo, puede hacerlo a través de la plataforma digital de la empresa de seguros, proporcionando los detalles del incidente y las pruebas necesarias.

Ventajas de un seguro digital

Son muchas las ventajas de un seguro digital,  enumeramos seis:

  1. Fácil contratación: los seguros digitales se pueden contratar desde cualquier lugar y en cualquier momento, a través de internet. No es necesario visitar una oficina física y se pueden realizar todas las gestiones en línea.
  2. Personalización: al utilizar la tecnología, las empresas de seguros pueden recopilar información sobre el cliente para ofrecerle productos personalizados y adaptados a sus necesidades.
  3. Ahorro de tiempo: al contratar un seguro digital, ahorras tiempo en desplazamientos y se evitan esperas en las oficinas de las aseguradoras. 
  4. Más información y transparencia: los seguros online te muestran todos los detalles de tu póliza y realizan un seguimiento de tus reclamaciones en tiempo real.
  5. Mejor experiencia: te ofrecen una experiencia más intuitiva y sencilla que las aseguradoras tradicionales, lo que facilita la contratación y la gestión de los seguros.
  6. Precios más bajos: las compañías de seguros digitales pueden ofrecer precios más bajos que las tradicionales ya que tienen menores costos de operación, como la ausencia de oficinas físicas y asesores.

¿Qué seguros digitales de auto existen en México?

Hoy en día, puedes encontrar seguros con contratación completamente online y con las coberturas necesarias para mantener protegido tu coche, tales como:

Asimismo, las aseguradoras tradicionales también cuentan con su propio cotizador. De modo que, para ahorrar tiempo, te aconsejamos utilizar cotizadores de seguros. 

Mejor seguro de auto digital

El mejor seguro es aquel que cubra tus necesidades económicas y de estilo de vida. No porque un seguro sea económico significa que tengas que perder protección. Por este motivo, te recomendamos lo siguiente:

  • Evalúa tus necesidades específicas de seguro y el nivel de cobertura que requieres. Esto te ayudará a determinar qué tipo de seguro digital es el mejor para ti.
  • Investiga y compara diferentes opciones de seguros digitales disponibles en el mercado. Lee las opiniones y comentarios de otros usuarios para obtener una mejor idea de la calidad y la experiencia del servicio.
  • Verifica que la compañía de seguros tenga una buena reputación y esté autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) en México.
  • Revisa los términos y condiciones del seguro digital, incluyendo las exclusiones y los requisitos de pago.
  • Asegúrate de que el proceso de contratación y manejo del seguro sea sencillo y fácil de entender.

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Precios de un seguro digital

En general, los seguros digitales suelen ser más económicos que los seguros tradicionales debido a que se reducen los costos de operación y trámites administrativos. Los precios de los seguros digitales pueden variar según las coberturas contratadas, la compañía aseguradora y otros factores como la edad del conductor, modelo y año del vehículo, historial de manejo, entre otros.

Actualmente, puedes contratar un seguro por km desde $0.17 centavos por kilómetro al mes. En miituo, pagas solo lo que manejas y si en un mes no circulas, no pagas. Así de sencillo. 

Además, con esta opción puedes cambiarte de un pago por km a un pago mensual que no va a variar aunque uses mucho tu coche, esto gracias a miiflex, un beneficio incluido en tu seguro por km.

Por ejemplo, el precio de un Nissan Versa 2022 que circula en la CDMX podría costarte lo siguiente:

  • Plan Limitado: $0.47 por kilómetro al mes, con cobertura para robo total, responsabilidad civil por daños a terceros, gastos médicos, defensa legal y servicios de asistencia.
  • Plan Amplio: $0.75 por kilómetro al mes, con cobertura para daños materiales, robo total, responsabilidad civil por daños a terceros, gastos médicos, defensa legal y servicios de asistencia.
  • Pago Fijo con Plan Amplio: $678.88 mensuales, con cobertura para daños materiales, robo total, responsabilidad civil por daños a terceros, gastos médicos, defensa legal y servicios de asistencia.

Es importante tener en cuenta que las tarifas son personalizadas y pueden cambiar con el tiempo. 

¿Cómo contrato un seguro digital?

Los requisitos para contratar un seguro digital pueden variar según la aseguradora y el tipo de seguro que se desea adquirir. Sin embargo, en general se necesitará:

  • Ser mayor de edad: para contratar un seguro, normalmente se debe tener al menos 18 años.
  • Identificación oficial: se requerirá una identificación oficial, como una credencial de elector o un pasaporte, para verificar la identidad del contratante.
  • Datos del vehículo o propiedad: se necesitarán los datos del vehículo que se desea asegurar.
  • Información del conductor o propietario: se solicitará información sobre el conductor del vehículo o el propietario de la propiedad, como su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y número de licencia de conducir.
  • Forma de pago: se debe tener una forma de pago válida, como una tarjeta de crédito o débito, para realizar el pago de la prima del seguro.

Es importante verificar con la aseguradora específica cuáles son los requisitos exactos para la contratación de un seguro digital.

¿Cómo contrato un seguro por km?

  • Ingresa al sitio web de miituo y cotiza el seguro de tu automóvil.
  • Elige el plan que mejor se adapte a tus necesidades y recibe el contrato por correo electrónico.
  • Descarga la aplicación móvil de miituo para subir fotografías de tu auto y de tu odómetro.
  • Cada mes, toma una foto de tu odómetro y súbela a la aplicación móvil para calcular los kilómetros recorridos y el pago correspondiente.

¡Listo! Con estos sencillos pasos, podrás contratar tu seguro digital con miituo y estar protegido mientras conduces.

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