En miituo el mejor seguro de auto sabemos que antes de contratar un seguro, es importante informarnos acerca de quiénes son las entidades financieras que ofrecen este tipo de servicio, la oferta de seguros de auto es sumamente amplia y en muchos casos, el banco ofrece diversos tipos de seguros.
Bancos que ofrecen seguros de autos en México
En México los bancos y las aseguradoras son entidades que pertenecen a grupos financieros, hay que tener claro que no todos los bancos ofrecen seguro de los mismos tipos. Algunos de los bancos más destacados que ofertan seguros de autos son los siguientes:
| Banco |
Características de su seguro de auto |
| BBVA |
BBVA ofrece una variedad de seguros de auto, incluyendo coberturas básicas y opciones para las necesidades de los clientes. |
| Banamex |
El Grupo Financiero Banamex, parte de Citibanamex, ofrece seguros de auto con diversas opciones y asistencia. |
| Santander |
Banco Santander también proporciona seguros de auto a sus clientes, con diferentes opciones de cobertura y servicios adicionales. |
| HSBC |
HSBC Seguros ofrece pólizas de seguros de auto con opciones de cobertura y paquetes adicionales. |
| Scotiabank |
Scotiabank México proporciona seguros de auto con varias alternativas de cobertura.. |
| Inbursa |
Grupo Financiero Inbursa, parte de Grupo Carso, ofrece seguros de auto con una amplia gama de opciones. |
| Banorte |
Grupo Financiero Banorte proporciona seguros de auto con distintas alternativas de cobertura. |
Costos de los seguros de autos de los bancos
Según la Condusef, los costos de este seguro para auto varían en un rango que va desde los $7 mil 013 pesos hasta los $14 mil 798 pesos.
Entre los costos de la cobertura amplia que ofertan los bancos:
- BBVA $14 mil 798 pesos
- HSCB $11 mil 565 pesos
- Banorte $10 mil 688 pesos
- Inbursa $7 mil 966 pesos
Cabe destacar que son costos elevados, sin embargo estas instituciones muchas veces ofrecen métodos de pagos diferidos a meses sin intereses y para algunos es más accesible pagarle al banco por medio de una tarjeta de crédito.
Algunos bancos ofrecen seguros de auto directamente a través de sus propias divisiones de seguros, mientras que otros pueden tener acuerdos con compañías de seguros externas para ofrecer pólizas.
Los costos de los seguros de autos de los bancos también pueden depender de si eres un cliente existente del banco, ya que algunos ofrecen descuentos a sus clientes.
Costo del seguro miituo
El costo del seguro por kilómetro en miituo comienza en $0.19 centavos, realizamos el cálculo de una tarifa adaptada a tu estilo de vida, tomando en consideración aspectos como tu ubicación, edad, lugar de estacionamiento del vehículo y género.
Nuestro servicio de pago por kilómetro está diseñado para que pagues un precio justo por un servicio obligatorio para circular en algunas ciudades. Somos el único seguro de auto con el qué pagas $0 pesos si conduces 0 km durante todo el mes.
Y si conduces largas distancias mes con mes, contamos con miiflex, un servicio de miituo seguros con el cuál podrás migrar de modalidad y tener una tarifa mensual que no va a cambiar sin importar los km que recorras, durante la vigencia de tu póliza.
Calculamos una tarifa personalizada especialmente para ti. Además, tendrás la opción de pagar mensualmente y la flexibilidad de cancelar en cualquier momento sin cargos adicionales.
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¿Qué requisitos pide un banco para asegurar un auto?
Generalmente el banco ya cuenta con algunos de tus datos si eres cliente, pero los requisitos comunes para asegurar un auto pueden incluir los siguientes:
- Documentación personal: Identificación oficial, licencia de conducir.
- Información del vehículo: Marca, modelo, año y número de serie.
- Comprobante de propiedad: Título del automóvil a tu nombre.
- Información de seguros anteriores: Detalles de pólizas anteriores.
- Cobertura y deducibles: Especificar el tipo de cobertura y deducibles.
- Información de pago: Cuenta bancaria o tarjeta de crédito para los pagos.
Coberturas comunes en los seguros de autos de bancos
Las coberturas que incluyen los seguros de autos que comercializan los bancos suelen incluir una serie de características clásicas para brindar protección a las personas aseguradas.
Estas coberturas varían según el paquete contratado en la póliza y la institución financiera, algunas de las más comunes son las siguientes:
- Responsabilidad Civil: Cubre daños a terceros en caso de lesiones o daños a la propiedad como resultado de un accidente en el que tú seas el responsable.
- Daños Materiales: Ofrece protección para los daños a tu propio vehículo causados por accidentes, robo, vandalismo, incendios u otros eventos cubiertos.
- Robo o Pérdida Total: Protege contra la pérdida total de tu vehículo debido a robo o daños graves.
- Gastos Médicos para Ocupantes: Cubre los gastos médicos para ti y tus pasajeros en caso de lesiones en un accidente.
- Asistencia en Carretera: Brinda servicios como remolque, cambio de neumáticos, asistencia en caso de quedarte sin gasolina y otras en situaciones de emergencia.
- Defensa Legal: Proporciona asesoramiento legal y cubre los costos de defensa en caso de disputas legales relacionadas con tu auto.
- Daños a Terceros Ampliados: Amplía la cobertura de Responsabilidad Civil para incluir daños a terceros en circunstancias especiales.
Estas son algunas de las protecciones más comunes que se encuentran en la mayoría de los seguros de autos de bancos en México. Estas también dependen del paquete o plan de seguro que contrates, no todos incluyen las mismas coberturas o manejan los mismos deducibles.
Coberturas miituo
miituo brinda a los conductores y conductoras la opción de elegir entre dos tipos de coberturas miituo para garantizar la protección de su vehículo. Estas opciones son el paquete limitado y amplio, están diseñadas para simplificar la elección de un plan de protección. Ambos planes son similares, pero la cobertura limitada no incluye daños materiales.
Los paquetes incluyen:
- Daños Materiales: Se indemniza al valor comercial con un deducible del 5%
- Robo Total: Se indemniza al valor comercial con un deducible del 10%
- Responsabilidad Civil: Cubre daños a terceros por hasta $3 millones de pesos y ofrece indemnizaciones adecuadas para lesiones, daños a bienes públicos y otras indemnizaciones combinadas.
- Gastos Médicos para Ocupantes: Proporciona una cobertura de hasta $200 mil pesos.
- Defensa Legal: Incluye la liberación del vehículo, obtención de libertad del conductor, pago de fianza y asesoramiento en la presentación de denuncias.
- Servicios de Asistencia Vial: Esto abarca gastos médicos de emergencia en el extranjero, asistencia dental en el extranjero, traslado médico, reembolso de gastos de asistencia en carretera en el extranjero, servicios como cambio de llantas, paso de corriente, envío de gasolina, cerrajero y grúa.
¿Qué beneficios tiene el seguro miituo?
- La contratación es sencilla y sin complicaciones
- La app miituo es fácil de usar y accesible
- No tenemos letras pequeñas o detalles ocultos en los términos del seguro
- Ofrecemos una cobertura completa al precio más competitivo
- Si no te convence el pago por km, te damos la opción de activar miiflex
- Te integras a un sistema de consumo equitativo
- Al recorrer 0 km pagas $0 pesos y siguen vigentes tus coberturas
- No es necesario instalar ningún dispositivo en tu vehículo
- Puedes asegurar tu automóvil sin compromisos a largo plazo
- Recibes atención al cliente personalizada y rápida
- Puedes obtener grandes beneficios y descuentos con el programa de miituo Referidos
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Seguros de autos de bancos con más quejas
Hasta junio de 2023, las compañías de seguros con el mayor número de reclamaciones registradas ante la Condusef en la categoría de seguros de automóviles incluyen a:
- Seguros Banorte
- BBVA Seguros
- Inbursa Seguros
En conjunto, estas y otras empresas representaron un total de 8,134 reclamaciones, lo que equivale al 84% del total de reclamaciones en el sector de seguros de automóviles.
Durante este período, el 77% de las quejas dirigidas a las aseguradoras líderes se debieron a las siguientes razones:
- 37% se relaciona con la negativa en el pago de la compensación
- 16% expresó insatisfacción con el tiempo requerido para reparar los daños
- 14% estaba descontento con la demora en el pago de la indemnización
- 10% mostró desacuerdo con la calidad de la reparación de los daños
¿Cómo funcionan los seguros de autos de los bancos?
Los seguros de autos ofrecidos por bancos funcionan como la mayoría de los otros seguros, para comprar un seguro sigue los siguientes pasos:
- Utiliza un comparador de seguros para revisar costos
- Solicita una cotización y selecciona la cobertura deseada
- Se calcula la prima de seguro basándose en tu información
- Se emite una póliza que establece los términos del contrato de seguro
- En caso de un accidente vehicular, presenta un reclamo para recibir indemnización o reparación
- La póliza se renueva automáticamente a menos que solicites la cancelación
¿Qué banco tiene seguro por kilómetro?
La oferta de los diferentes tipos de seguros por kilómetro es mucho más reducida dentro del mercado, solamente tenemos registro del servicio por kilómetro de BBVA y el de Banorte, a continuación más detalles:
Wibe Seguro por km
Wibe Seguros introdujo su servicio “wibe por kilómetro” recientemente, ya que esta modalidad se presentó por primera vez en 2021.
Una vez que hayas adquirido el servicio, la compañía de seguros te enviará un dispositivo que deberás instalar en el puerto OBDII de tu vehículo.
A través de esta conexión, el dispositivo registrará la cantidad de kilómetros recorridos según el odómetro de tu automóvil.
Banorte por kilómetro
El seguro por kilómetro de Banorte es un servicio de protección para vehículos que proporciona cobertura para una cantidad de distancia determinada.
Incluye las mismas protecciones que un seguro de automóviles tradicional, como Responsabilidad Civil y cobertura contra daños a terceros.
La característica distintiva de este seguro es que permite a los usuarios contratar paquetes de kilómetros limitados.
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¿Qué bancos tienen seguro para Uber y DiDi?
Un seguro ERT, o seguro para Empresas de Redes de Transporte, es un tipo de póliza de seguro creada con la finalidad de satisfacer las necesidades de las compañías de transporte privado, como Uber, DiDi, Cabify, y similares.
De acuerdo con la Comisión Federal de Competencia Económica (COFECE), las ERT son Empresas de Redes de Transporte y necesitan contar con seguro de auto para poder circular.
Entre los bancos que tienen seguro para este tipo de servicio, se encuentran los siguientes:
- Seguro para Uber Inbursa: El seguro de auto de Uber ofrecido por Inbursa se conoce como “Seguro de Responsabilidad Civil para el Viajero”. Este servicio está diseñado para proteger a los pasajeros en caso de un accidente, cubriendo los daños que puedan sufrir. Para obtener esta cobertura, debes contratar uno de los paquetes disponibles dentro del Seguro Autotal Inbursa.
- Socio Conductor Uber de Seguros Banorte: Se trata de un plan que complementa y proporciona seguridad adicional a los afiliados de la plataforma Uber al asegurar sus vehículos contra daños materiales, robo total y los daños causados a terceros.
Ventajas y desventajas de contratar un seguro de auto con un Banco
Contratar un seguro de auto a través de un banco tiene sus ventajas y desventajas, y es importante considerarlas antes de tomar una decisión, por eso ponemos a tu alcances las principales:
| Ventajas |
Desventajas |
| Conveniencia:
Gestionar tu seguro de auto junto con tus servicios bancarios en un solo lugar. |
Costo:
Pueden ser más costosos en comparación con otras aseguradoras o agentes independientes. |
| Acceso a servicios financieros: Tienes la oportunidad de aprovechar servicios financieros adicionales como préstamos para la compra de vehículos. |
Limitaciones de opciones:
A veces sus coberturas limitan tus posibilidades de personalizar la protección. |
| Paquetes personalizados:
Se adaptan a tus necesidades financieras y personales. |
Falta de experiencia especializada: Algunos bancos pueden no tener la misma experiencia y especialización en seguros de autos. |
| Atención al cliente:
Los bancos suelen brindar un alto nivel de atención al cliente, lo que puede ser útil al presentar un reclamo o ajustar tu póliza. |
Política de cancelación:
Algunos bancos pueden tener políticas de cancelación más estrictas, lo que podría generar penalizaciones si deseas cambiar de proveedor. |
| Integración de pagos:
Puedes programar los pagos del seguro junto con tus otros pagos bancarios, lo que facilita la administración de tus finanzas. |
No todos los servicios:
No todos los bancos ofrecen seguros de auto, por lo que es posible que debas buscar una alternativa si tu banco no lo ofrece. |
Razones para asegurar tu coche en miituo
Entre las diversas razones por las que somos las mejor opción para asegurar tu coche, te compartimos las siguientes:
- Si recorres 0 km, pagas $0 pesos.
- Cobertura de gastos médicos para el conductor y pasajeros en caso de accidentes.
- Tarifas justas según los kilómetros que hayas recorrido.
- Asistencia respaldada por Atlas Seguros en situaciones de accidentes o siniestros
- Procesos digitales que permiten gestionar todo desde tu teléfono, evitando visitas a sucursales físicas.
- Contar con seguros miituo significa seguridad en todo el país, Estados Unidos y Canadá.
- miituo es tu oportunidad para ahorrar en tu seguro de auto, contamos con más de 5 años en el mercado que nos respaldan
La decisión está en tus manos.
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