¿Sabes cómo funciona un seguro para autos financiados? Hoy te diremos cómo contratar este tipo de póliza, qué cubre y cuáles son las opciones que tienes disponibles para adquirir este servicio.
En miituo, el mejor seguro de auto, no solo te damos costos accesibles y un respaldo integral, también te informamos sobre todo lo relacionado al cuidado de tu coche, desde tips para su mantenimiento hasta consejos para elegir la protección vehicular ideal.
Si al adquirir el financiamiento de tu carro, quieres elegir un seguro diferente al que te designó la entidad prestadora, te invitamos a conocer miituo. Te ofrecemos una tarifa desde $0.19 centavos por km en nuestro sistema por kilometraje o te damos un costo fijo por mes. Tú eliges qué te conviene.
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¿Qué es un auto financiado?
Un auto financiado se trata de un vehículo adquirido a través de un préstamo que te hace una institución bancaria, mediante éste, podrás comprar el coche de tu elección.
Este préstamo tendrá que pagarse de forma mensual y, por supuesto, genera intereses, por lo que al final de la deuda, terminarás pagando un poco más del valor de vehículo.
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¿Cómo funciona el seguro de un auto financiado?
Un seguro para auto financiado, funciona de manera similar a cualquier otra protección vehicular, la única diferencia, es que ante cualquier incidente, la institución financiera que otorgó el préstamo, será el beneficiario directo de la aseguradora al recibir una indemnización del seguro.
Si contrataste una póliza para auto financiado y sufriste del robo total de tu coche, la institución bancaria que te proporcionó el crédito, cobrará el monto del valor del coche que fue acordado en el contrato con la compañía de seguros. Éste puede ser el valor factura o valor comercial.
No olvides que es tu derecho elegir la aseguradora en México que respaldará tu carro financiado, por ello, si estás buscando una opción accesible, te invitamos a conocer miituo seguros, te ofrecemos un seguro 100% digital que puedes monitorear desde tu app miituo.
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¿Se puede cambiar de seguro en un auto financiado?
Sí, se puede cambiar el seguro de un carro financiado, no obstante, dependerá de las cláusulas del contrato con la entidad financiadora. Generalmente deberás esperar hasta que termine el plazo estipulado para liquidar el préstamo.
Te recomendamos revisar los términos y condiciones de la póliza en caso de que tengas alguna duda al respecto, ya que, es posible que antes de firmar el préstamo, tú puedas elegir tu propia aseguradora, sin embargo, toma en cuenta que el banco tiene que revisar que cumpla con los requerimientos.
Asimismo, te recomendamos siempre buscar por tu cuenta una opción que te convenga. Por ejemplo, si vas a conducir distancias cortas con tu nuevo auto, es posible que te convenga un seguro por kilómetro. En miituo te damos una tarifa desde $0.19 centavos por km recorrido.
O si prefieres pagar lo mismo cada mes, también tenemos disponible la opción de pago fijo mensual. Siempre buscamos adaptarnos a tus necesidades de aseguranza vehicular.
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Requisitos para cambiar de seguro si mi auto es financiado
Algunos requisitos para cambiar el seguro de tu coche financiado, son los siguientes:
- La nueva póliza debe contar con coberturas de robo total y daños materiales. También pueden pedirte que asegures el equipo especial de tu vehículo.
- Se debe aclarar el valor del auto en la póliza.
- Beneficiario preferente: se debe asignar a la entidad que te brinda el financiamiento como beneficiaria del seguro.
- Vigencia: tiene que corresponder por todo el tiempo que dure el crédito.
- Leyenda de “No Cancelable”: para que no puedas dar de baja el contrato y la financiera tenga la certeza de que el carro está protegido.
Recuerda que antes de contratar el seguro con la agencia financiadora, puedes revisar otras opciones, ya que, podrías encontrar otras compañías con mejores precios o con servicios más completos. No olvides que es tu derecho como comprador(a) elegir tu póliza mientras cumpla con los requisitos.
En el caso de miituo, te ofrecemos una cobertura amplia muy completa. Consulta las experiencias de nuestros clientes en el sitio oficial de Opiniones Verificadas.
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Coberturas del seguro de auto financiado
Las principales coberturas para tu seguro de carro financiado, son las siguientes:
- Daños materiales: cubre la reparación del daño de tu coche debido a un accidente. También proporciona la indemnización acordada si es pérdida total. Considera que hay un deducible que puede ir del 5% al 15%. Esto significa que si hay un daño que implique llevarlo a la agencia, tendrás que pagar un porcentaje del valor total de tu auto.
- Robo total: si tu coche es robado, la aseguradora te indemnizará en caso de no lograr localizarlo en un periodo estipulado. También en esta cobertura hay deducible, pero no lo tienes que pagar, te lo descuenta la compañía en el reembolso final por pérdida total.
- Gastos médicos a ocupantes: en caso de que sufras algún accidente en tu coche, tú y tus acompañantes, podrán obtener asistencia médica, y el seguro solventará el gasto hasta la suma asegurada contratada.
- Responsabilidad Civil: esta cobertura solventa los gastos que provoques a terceros en un accidente de tránsito. Esto implica que pagará los gastos por daños materiales al conductor afectado, así como las lesiones corporales y hasta la muerte. Hay un tope de suma asegurada, por lo que te recomendamos que al contratar revises que el monto sea lo más alto posible. En el caso de miituo te respaldamos con hasta $3 millones de pesos.
- Defensa legal: en caso de que un siniestro de tránsito genere alguna demanda o que tengas que acudir a las autoridades, la aseguradora te brindará asistencia legal, ya sea con abogados o pago de fianza.
- Asistencia vial: la aseguradora te ofrece servicio de grúa, envío de gasolina, paso de corriente, cambio de neumático y auxilio vial.
Recuerda que, normalmente la institución que te brinda el crédito, te pedirá como requisito que tu póliza tenga una cobertura amplia, esto, para asegurar que el coche cuenta con una protección más completa.
Por ello, si quieres cuidar tu patrimonio al mejor precio y con un respaldo integral, en miituo nos especializamos en brindar aseguranza a coches fabricados desde el año 2000. Conoce nuestras coberturas miituo y descubre cuánto puedes ahorrar en tu póliza.
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¿Cómo obtener un financiamiento para un auto?
Para obtener un financiamiento para un vehículo, es común que las instituciones financieras de autos te soliciten lo siguiente:
- Tienes que ser mayor de 18 años.
- Presentar una identificación oficial vigente.
- Antigüedad mínima del trabajo actual de seis meses, según sea el caso.
- Calificación crediticia. No tienes que llevar nada, la empresa revisará tu historial crediticio para conocer si tienes algún crédito activo, deudas o si has iniciado tu historial. Para ello tendrás que firmar una solicitud para la consulta.
- Comprobante de ingresos. La entidad financiera del préstamo vehicular podría solicitarte un ingreso mínimo que asegure que puedes pagar cada mes.
- Solicitud de crédito.
- Comprobante de domicilio.
- Seguros de vida y de auto.
- Pago de enganche desde 10%.
Algunas financieras te permiten elegir los meses, puedes pagar en plazos de hasta 72 meses y hacer pagos anticipados sin penalización.
Antes de contratar un crédito automotriz, compara
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF, seguros de auto) antes de contratar, es aconsejable que compares las distintas financieras que existen en el país y que revises diferentes cuestiones:
- ¿Quién cobra menos intereses?
- ¿Qué automóvil puedes comprar con tu sueldo?
- ¿Cuál es el CAT más bajo?
- ¿Con quién pagas menos al final del crédito?
Te aconsejamos comparar diferentes créditos automotrices para encontrar aquel con el que pagues menos intereses y con el que liquides menos dinero al finalizar el crédito. Así encontrarás la opción de financiamiento que se adapte más a tu presupuesto y a tu economía.
Por otro lado, si tienes posibilidad de buscar tu póliza para auto financiado en otra compañía que no sea la designada por la institución bancaria que te va a dar el préstamo, te recomendamos conocer miituo. Contamos con dos modalidades: seguro por kilómetro y de pago fijo. Tú eliges cual te conviene más.
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Calculadora de crédito automotriz Condusef
La CONDUSEF ofrece un simulador de financiamiento para coches a través de una calculadora de crédito automotriz. A continuación de compartimos un ejemplo de simulador para adquirir un Nissan Versa Sense 2020:
| Marca: |
Nissan |
| Submarca: |
Versa |
| Modelo: |
Sense TM |
| Valor del auto: |
$276,900.00 |
| Enganche: |
$55,380.00 |
| Monto del crédito |
$221,520.00 |
| Plazo |
48 meses |
Por otro lado, te compartimos el plan de pagos con diferentes empresas para que tengas un parámetro:
| Institución |
Pago Mensual |
Desembolso inicial |
Tasa de Interés Anual |
CAT |
Pago Total |
| Scotiabank |
$7 mil 402.29 pesos |
$62 mil 125.48 pesos |
14.99% |
17.80% |
$356 mil 265.54 pesos |
| Banorte |
$7 mil 596.71 pesos |
$62 mil 130.33 pesos |
14.99% |
19.00% |
$364 mil 642.16 pesos |
| HSBC |
$8 mil 115.24 pesos |
$61 mil 804.08 pesos |
14.45% |
17.00% |
$377 mil 495.21 pesos |
| Bajío |
$7 mil 491.57 pesos |
$60 mil 904.71 |
15.99% |
21.30% |
$357 mil 567.31 pesos |
| Afirme |
$7 mil 695.29 pesos |
$64 mil 206.71 pesos |
16.90% |
21.10% |
$356 mil 676.86 |
| Cibanco |
$7 mil 901.21 pesos |
$64 mil 960.33 pesos |
14.75% |
19.50% |
$369 mil 994.20 pesos |
| BBVA |
$8 mil 251.43 pesos |
$63 mil 088.90 pesos |
18.99% |
22.70% |
$386 mil 991.01 pesos |
| Inbursa |
$8 mil 261.14 pesos |
$62 mil 089.55 pesos |
18.24% |
21.30% |
$395 mil 396.06 pesos |
| Credijal |
$10 mil 494.73 pesos |
$64 mil 031.46 pesos |
35.00% |
45.00% |
$503 mil 747.07 pesos |
Recuerda que los datos anteriores solo sirven de referencia, los precios pueden variar conforme a la oferta de las agencias automotrices.
Toma en cuenta que hay entidades que te solicitan menos pago inicial, pero los abonos mensuales son un poco más elevados. También hay algunas financieras con las que vas a pagar menos al final del crédito y otras que te cobrarán el doble.
¿Qué seguro de auto me conviene para coche financiado?
El seguro para auto financiado que te conviene es aquel que cumple con las siguientes características establecidas por la PROFECO y la CONDUSEF:
- Aquel que se adapta a tu presupuesto.
- El que te ofrece coberturas completas a precios competitivos.
- El que cuenta con opiniones favorables por parte de sus clientes.
- El que cumple con tus necesidades de aseguranza.
¿Hay seguro por km para un auto financiado?
Sí, actualmente es posible contratar un seguro por kilómetro para un coche financiado. No olvides que esta modalidad es muy funcional para personas conductoras que quieren pagar solo por lo que manejan. Por ejemplo, es ideal si:
Recuerda que con miituo, si no recorres ningún kilómetro al mes, pagas $0 pesos y tu coche sigue protegido aunque esté estacionado. Solo debes reportar tu odómetro en nuestra app miituo para saber cuánto tienes que liquidar al finalizar el mes.
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Elige un seguro de auto a crédito económico
Puedes elegir un seguro de auto a crédito económico siguiendo estos pasos:
- Revisa la reputación de diferentes compañías en el Buró de Entidades Financieras y considera otras compañías con servicios más accesibles como el seguro de pago por kilómetro y de pago fijo de miituo.
- Elige varias opciones que puedas comparar.
- Solicita diferentes cotizaciones en las empresas de tu elección.
- Revisa comentarios sobre el servicio.
- Elige el que más convenga más en cuestión de precios y coberturas.
Recuerda que en el caso de miituo, contamos con nuestro registro ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y te brindamos los precios más accesibles del mercado.
Tú eliges si pagar por lo que manejas o si tener un costo fijo, todos nuestros cobros son mensuales y buscamos cuidar tu bolsillo en todo momento.
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¡Adquiere un seguro para auto a crédito desde $0.24 centavos al mes!
Puedes obtener una póliza para tu carro financiado con una cobertura amplia desde $0.24 centavos por kilómetro recorrido. Con miituo es posible pagar muy poco por tu servicio de protección vehicular y contar con el mejor respaldo.
No olvides que nuestras tarifas de pago fijo mensual también son accesibles. Además, contamos con los siguientes servicios disponibles para ti al contratar nuestro Plan amplio:
Cómo puedes ver, te cuidamos en todo momento para que manejes con tranquilidad a todas partes, por ello, si estás buscando tu póliza ideal para tu auto financiado, te recomendamos conocer miituo y experimentar lo sencillo y accesible que puede ser tener tu seguro en la palma de tus manos.
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