Contrato de Seguro de Auto ¿Qué es y Qué Contiene?

El contrato de seguro de auto representa un pacto entre el o la propietaria del vehículo y una compañía de seguros, con el propósito de reducir las consecuencias económicas de distintos siniestros.  

A lo largo de este artículo vamos a revisar los elementos clave que lo componen, como las partes involucradas, los tipos de cobertura disponibles, las condiciones específicas, los límites, alcances de la protección y mucho más. 

En miituo, que está registrado ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, te ofrecemos la protección de pago por km, en donde si recorres 0 k, pagas $0 y continuas asegurado(a). Y nuestro pago fijo, donde tienes una tarifa estable sin importar lo que recorras. 

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¿Qué es un contrato de seguro para autos?

Un contrato de seguro de auto es un acuerdo legal entre una aseguradora y un titular de una póliza, en el que la compañía se compromete a brindar cobertura y protección en caso de pérdidas o daños relacionados con el vehículo respaldado. 

Este tipo de contrato no solo protege el valor material del automóvil, sino que también resguarda a quienes lo conducen y a terceros que podrían resultar afectados en caso de accidentes.

El contrato de seguro de auto establece las bases para el acuerdo y brinda una visión general de los términos y condiciones esenciales.

Es crucial que la persona asegurada lea y comprenda las secciones antes de firmar el contrato para cerciorarse de que esté de acuerdo con lo estipulado y la cobertura proporcionada.

En miituo puedes obtener tu contrato de seguro en cuestión de minutos, ya que es muy fácil obtener una protección con nosotros. 

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¿Qué contiene el contrato de tu seguro de auto?

Los elementos clave de un contrato de seguro de auto son:

Partes involucradas

Son las partes del contrato, es decir, la aseguradora y el o la asegurada. También puede haber menciones a beneficiarios en caso de reclamaciones.

Fecha de efectividad

Es la fecha en la que el contrato entra en vigencia. A partir de ésta, la persona estará cubierta según los términos acordados.

Datos del vehículo asegurado

Son las características del vehículo protegido, como la marca, modelo, año de fabricación, número de identificación vehicular (VIN) y cualquier otra información relevante.

Cobertura ofrecida

Se detallan los tipos de cobertura que la póliza proporciona. Esto puede incluir Responsabilidad Civil, daños materiales, robo total, asistencia vial, entre otros. 

Límites y deducibles

Se establecen las sumas aseguradas, que son los límites de dinero para cubrir cada tipo de pérdida o daño. Así como los deducibles que la o el asegurado debe pagar antes de que la institución asuma los costos restantes.

Primas y pagos

Se específica la prima de la aseguranza, que es el costo que se debe pagar a la compañía para recibir el servicio. También se indican las opciones de pago y los plazos para realizarlos.

Términos y condiciones

Se presentan las cláusulas y disposiciones legales que rigen el contrato. Esto puede incluir cláusulas de cancelación, renovación automática, requisitos para notificar cambios en el vehículo o en el asegurado, entre otras.

Exclusiones

Se enumeran las circunstancias o situaciones en las que el seguro no te cubre. Estas pueden variar, pero generalmente incluyen conductas negligentes, uso no autorizado del vehículo, actos delictivos, entre otros.

La estructura y el contenido de estos contratos pueden variar según la aseguradora, pero estos son los componentes más importantes que se incluyen.

Si quieres tener un respaldo en algún accidente o si roban tu auto, miituo es la opción ideal, ya que en nuestros planes te cubrimos de robo total, así no tendrás miedo al dejar tu carro estacionado. 

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Ejemplo de contrato de seguro de auto

Un ejemplo de contrato de seguro de coche: 

Partes Involucradas:

Entre [Nombre de la Institución de Seguros], en adelante referida como “la Compañía”, y [Nombre del Asegurado] en adelante referido como “el Asegurado”.

Definiciones: Glosario de términos comunes que están dentro del contrato

Vehículo asegurado: [Descripción del vehículo asegurado, incluyendo marca, modelo, año y número de placa]

Período de vigencia: Desde [Fecha de Inicio] hasta [Fecha de Finalización]

Prima: La cantidad a pagar por el Asegurado a la Compañía para mantener la cobertura

Cobertura:

La Compañía proporciona al Asegurado las siguientes coberturas:

• Cobertura contra Daños Propios: la Compañía indemnizará al Asegurado por los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado debido a accidentes, colisiones, vuelcos y otros eventos cubiertos.
• Cobertura de Responsabilidad Civil: la Compañía cubrirá al Asegurado por las responsabilidades legales en caso de daños a terceros en propiedades o lesiones corporales causados por el vehículo asegurado.

Límites y Deducibles

Límite de Cobertura contra Daños Propios: [Cantidad máxima de indemnización]

Deducible: [Cantidad a ser pagada por el Asegurado antes de que la Compañía asuma los costos de un reclamo]

Exclusiones

La cobertura no aplica en casos de:

• Daños intencionales causados por el Asegurado
• Conducción bajo la influencia del alcohol o sustancias prohibidas
• Uso del vehículo para actividades comerciales no autorizadas

Obligaciones del Asegurado:

• Pago de Primas: el Asegurado debe pagar las primas a tiempo según los términos acordados.
• Notificación de Reclamos: el Asegurado debe notificar a la Compañía de cualquier reclamo tan pronto como sea posible.
• Terminación: el contrato de seguro puede ser rescindido por cualquiera de las partes con notificación por escrito.

Este es solo un ejemplo de manera general. Los contratos de seguros reales son más detallados y contienen disposiciones legales específicas. 

Siempre es recomendable leer y entender completamente el contrato proporcionado por la empresa y, si tienes alguna pregunta o preocupación, consultar a un profesional en materia legal.

¿Cuándo es nulo un contrato de seguro?

Un contrato de seguro es nulo en las siguientes circunstancias: 

• Si la persona asegurada omite información o es errónea
• La Ley Sobre el Contrato de Seguro dice que será nulo “si en el momento de su celebración, el riesgo hubiere desaparecido o el siniestro se hubiere ya realizado”.
• La empresa puede rescindir del acuerdo si el o la beneficiaria tienes dos pólizas de seguro para el mismo auto y no da aviso de ello
• Si la compañía no respeta los códigos o las leyes en los seguros
• En caso de que la institución no tenga la capacidad legal de dar servicio, ya sea que no se encuentre inscrita o que opere fuera de la ley 
• Sucede si no existe interés asegurable

Estas son algunas de las formas en que puede ser invalidado un acuerdo legal. Recuerda leer las condiciones generales, de tu aseguradora, para saber si existen otras maneras

¿Dónde encuentro el contrato de mi seguro de auto?

Puedes encontrar el contrato de seguro de tu vehículo en:

• Correo electrónico: si adquiriste una aseguranza para carro en línea, es posible que te la manden a tu correo
• App: deberás ingresar tus datos para entrar y podrás visualizar tu póliza
• Vía telefónica: si no la encuentras, podrías pedir ayuda a través de un asesor
• Página web: tendrás que iniciar sesión para tener acceso a la plataforma y buscar entre sus opciones

Este documento es muy importante, ya que verifica que tienes una relación con la empresa de seguros. 

Recuerda que con nosotros, podrás tener control de tu póliza a través de la app miituo. Donde si tienes pago por km, tendrás acceso al programa de referidos, en el que invitas a tus conocidos y si contratan, ambos ganan 210 km en su próximo reporte. 

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¿Cuáles son los tipos de contrato de seguros?

De acuerdo a la Ley Sobre el Contrato de Seguro los tipos de contratos que existen son:

• Contra los daños: se refiere a los perjuicios que un bien material pueda tener, ya sea autos, vivienda, etc.
• Contra incendio: se indemnizan las pérdidas o deterioros causados por un incendio, explosión, fulminación o semejantes
• De transporte terrestre: para proteger las mercancías
• Contra la responsabilidad: para cubrir los daños que se ocasionen a terceros o sus bienes 
• De caución: si la empresa incumple con sus obligaciones, se compromete a indemnizar a la personas afectada
• De personas: son todos los riesgos que le pueden pasar a un ser humano, para eso existe el seguro de vida, de accidentes, de enfermedad, etc. 

Recuerda que si quieres la mejor protección para tu carro, miituo es la opción ideal. Con nuestro seguro por kilómetro solo pagas por lo que recorres. Y en pago fijo tendrás una tarifa que no cambia y con km ilimitados. 

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¿Qué hago si hay un error en el contrato de seguro?

Si detectas un error en tu contrato de seguro, de forma inmediata debes comunicarte con tu aseguradora para realizar el cambio. De acuerdo a la Profeco tienes 30 días para pedir la corrección, si no existen modificaciones en la póliza se entenderá que todos los datos son correctos

Por esta razón es muy importante al adquirir una aseguranza, que leas detenidamente tus datos, las coberturas, sumas aseguradas, etc. Para verificar que se encuentren en orden. 

¿Qué cláusulas importantes tiene un seguro?

Las cláusulas importantes de un seguro son: 

• Exclusiones: incluye todo lo que no te cubre la aseguranza 
• Obligaciones de la persona asegurada: como los requisitos que debe cumplir, informar sobre cambios relevantes para la protección, etc. 
• Coberturas: para saber qué casos te puede respaldar y bajo qué condiciones
• Reclamación: se explica el proceso para reportar un siniestro y para hacer reclamos 
• Vigencia: para conocer la duración de la póliza 
• Indemnización: para saber cómo se calculará y la forma de pago 
• Renovación o cancelación: lo que conlleva cancelar o de qué manera se prosigue con la relación contractual

En miituo seguros, la facilidad con la que contratas es la misma con la que puedes cancelar, ya que no tenemos plazos forzosos. Puedes hacerlo a través de una llamada telefónica o por correo electrónico. 

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¿Qué debo hacer al recibir mi contrato de seguros?

Al recibir tu contrato de seguros, ya sea en forma de póliza impresa o electrónica, debes:

• Leer detenidamente: tómate el tiempo para leer el contrato en su totalidad. Presta atención a los detalles, como los límites, los deducibles, las exclusiones, etc.
• Busca clarificaciones: si hay algo que no entiendas, puedes contactar a tu agente de seguros o a la compañía para obtener explicaciones.
• Compara con lo acordado: revisa que los términos en el contrato coincidan con lo que te ofrecieron.
• Pregunta sobre cambios: si notas diferencias entre lo acordado y lo que está en el contrato, comunica tus preocupaciones a la compañía de seguros. Puede ser un error o un malentendido que pueda corregirse.
• Guarda una copia: mantén una copia del contrato en un lugar seguro. Te sirve para  algún inconveniente o si necesitas presentar un reclamo. 

Considera que si contratas con miituo puedes cancelar tu seguro de auto cuando lo decidas, además de que estamos para asesorarte en nuestra línea telefónica, si tienes alguna duda respecto a los términos. 

A diferencia de otras compañías, nosotros creemos que la persona asegurada es un agente activo que cuestiona y tiene derecho a cualquier aclaración o cancelación en caso de que ya no le resulte conveniente.

Pero estamos convencidos de que con miituo, podrás ahorrar y tener servicio de calidad, ya que en nuestro pago por km contamos con tarifas desde los $0.19 centavos por km. En nuestro pago fijo podrás encontrar opciones económicas.

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¿Es lo mismo un contrato de seguro que una póliza de seguros?

No, no son exactamente lo mismo, aunque están relacionados. Te mostrarlos las diferencias: 

En resumen, el contrato de seguro es el acuerdo general que establece la relación entre las partes y los términos bajo los cuáles se brindará la cobertura; mientras que la póliza de seguros es el documento específico que resume los detalles y los términos del contrato en un formato que el asegurado puede revisar y entender fácilmente.

¿Las obligaciones del asegurado vienen en el contrato de seguro?

Sí, las obligaciones del asegurado vienen en el contrato de seguro. Algunas de ellas son:

• Informar en caso de que ocurra un siniestro 
• Dar aviso en caso de que algo cambie y pueda agravar el riesgo 
• Tiene que dar datos correctos al momento de adquirir el seguro y en caso de siniestro
• Comunicar si el objeto asegurado cambia de dueño 

En pocas palabras, la persona asegurada debe proporcionar cualquier información concerniente a lo que protege a través de la compañía, y esta debe ser verdadera.

 

Glosario de términos en un contrato de seguros para auto

Te compartimos un glosario de términos comunes que podrías encontrar en un contrato de seguros para auto:

• Asegurador/Aseguradora:  es la compañía de seguros que emite la póliza y se compromete a brindar cobertura.
• Asegurado(a): la persona o entidad que adquiere el servicio para ser protegida.
• Agente de Seguros: un profesional que representa a la empresa y asesora en la selección y administración de sus pólizas.
• Beneficiario: la persona o entidad designada para recibir los beneficios en caso de un reclamo, como el fallecimiento del asegurado.
• Cobertura Adicional: son opcionales, se pueden agregar a la póliza para ampliar su protección, como auto sustituto, robo parcial, etc.
• Cobertura de Responsabilidad Civil: cubre los daños  causados a otras personas o propiedades en caso de un accidente.
• Cobertura contra Daños Materiales: indemniza los perjuicios ocasionados al propio vehículo, ya sea debido a colisiones, vuelcos u otros incidentes.
• Cobertura contra Robo: en caso de perder el vehículo debido a robo 
• Cobertura de Gastos Médicos: proporciona compensación por lesiones personales sufridas por el asegurado y los pasajeros en caso de un accidente.
• Cobertura de Daños a Terceros: protege de responsabilidades financieras hacia terceros, como daños a propiedad ajena o lesiones corporales.
• Cobertura Amplia: puede incluir daños causados por incendios, vandalismo, desastres naturales y otros eventos no relacionados con colisiones.
• Deducible: la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos de un reclamo.
• Endoso de póliza: una modificación o enmienda al contrato original que puede agregar, eliminar o cambiar ciertos términos o coberturas.
• Exclusiones: las circunstancias o situaciones que no están cubiertas por la póliza y por lo tanto no generarán compensación.
• Período de vigencia: el período durante el cual la póliza está activa y la cobertura es efectiva.
• Prima de seguro: el pago periódico que se realiza a cambio de la cobertura proporcionada por la empresa.
• Política de no reclamación: se reciben descuentos o bonificaciones en las primas si no presentan reclamos durante un período determinado.
• Renovación automática: permite que el contrato se renueve automáticamente al final del período de vigencia, a menos que alguna de las partes decidan cancelarla.
• Siniestro vehicular: un evento que resulta en una pérdida, como un accidente automovilístico, un robo, etc.

Si no estoy de acuerdo con el contrato de mi seguro de autos, ¿qué hago?

Si no estás de acuerdo con el contrato de tu seguro de coche, puedes: 

• Comunicarte: contacta a tu agente o a la compañía directamente para expresar tus preocupaciones y explicar por qué no estás de acuerdo con ciertos términos del contrato.
• Solicita cambios: pregunta si es posible hacer cambios en el contrato para que se ajuste mejor a tus necesidades y expectativas. Algunas compañías pueden estar dispuestas a negociar ciertos términos, especialmente si se trata de coberturas específicas.
• Busca asesoramiento: si sientes que tus preocupaciones no están siendo abordadas adecuadamente, puedes considerar buscar ayuda legal o contactar a una autoridad regulatoria en seguros.
• Explorá otras opciones: si no puedes llegar a un acuerdo con la empresa y no estás satisfecho con las resoluciones propuestas, puedes analizar la posibilidad de cambiar a otra compañía de seguros que ofrezca términos más aceptables para ti.

Siempre es mejor abordar cualquier preocupación antes de firmar el contrato para evitar futuras complicaciones.

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¿Qué leyes rigen el contrato de los seguros para autos?

La industria de seguros y fianzas está sometida a regulaciones y se fundamenta en las leyes y normativas siguientes: 

Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF)

Esta es la ley principal que regula el funcionamiento y la supervisión de las instituciones de seguros y fianzas en México. La LISF establece los requisitos para la operación de las compañías de seguros, los aspectos relacionados con las pólizas, la solvencia financiera, los derechos y obligaciones de las partes involucradas, así como los mecanismos para la protección de los asegurados.

Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC)

La LFPC establece las normas para la protección de los derechos de los consumidores en México. Si bien no se enfoca exclusivamente en el sector de seguros, incluye disposiciones relevantes para asegurados en cuanto a información clara y veraz, prácticas comerciales, publicidad y derechos de los consumidores.

Ley Sobre el Contrato de Seguro (LCS)

La LCS dicta los parámetros que un contrato de seguro debe tener en cuenta. Se enfoca en lo que las aseguradoras deben ofrecer y de qué manera, pero también aborda las obligaciones de los y las aseguradas. 

Reglamento Interior de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Define los cimientos para la organización, estructura y operación de la CNSF, la cual actúa como un ente administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en México.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

Aunque no es una ley, la CONDUSEF es la institución encargada de supervisar y regular a las instituciones financieras, incluyendo las compañías de seguros. Proporciona información y asesoría a los consumidores y ayuda a resolver disputas entre asegurados y aseguradoras.

Esperamos que este artículo te haya sido de utilidad, ahora conoces toda la información relevante acerca del contrato de seguro para autos como sus cláusulas, qué lo puede anular, los tipos, entre otros elementos. 

Para miituo, lo más importante es que tengas seguridad a donde quiera que vayas. Por eso pone a tu disposición una protección económica y de calidad. 

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