¿Un Seguro de Auto es Deducible de Impuestos?

Para saber si es deducible de impuestos el seguro de auto es necesario que primero comprendas en qué consiste el pago de dichos servicios. El pagar por una protección es una responsabilidad económica importante con la que debemos cumplir cuando somos propietarios de un vehículo. 

En este artículo te vamos a proporcionar orientación para comprender cómo funcionan los impuestos en relación a los seguros de autos y toda la información detallada acerca de las circunstancias en las que puedes solicitar una devolución en tu declaración, así como los conceptos en los cuales se basa esta solicitud.

¿Se puede deducir el gasto en un seguro de auto? 

Un seguro de auto sí se puede deducir pero no en todos los casos. Es posible que puedas hacerlo con ciertos gastos relacionados con tus primas de seguro o incluso, el deducible, depende del uso que le des a tu coche. 

Sin embargo, es importante considerar que existen ciertos requisitos establecidos por el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que deben ser cumplidos adecuadamente para poder aplicar esta deducción. 

Según el portal del SAT, las inversiones en automóviles no son deducibles de impuestos si el carro no se usa para «actividades propias del contribuyente». Esto significa que no podrás hacer la deducción si no usas tu vehículo como medio principal de trabajo o no está relacionado directamente con tu campo laboral.

Para determinar si obtienes beneficios fiscales al comprar un seguro de auto, primero debes identificar el tipo de registro que tienes ante el SAT, es decir, si eres una persona física o moral y a qué te dedicas.

Personas físicas con ingresos por salarios (asalariados)

Si eres una persona física con ingresos provenientes de salarios, debes tener en cuenta que tu seguro de auto no es deducible de impuestos. Además, no podrás deducir el Impuesto al Valor Agregado (IVA) que pagas por dicho seguro.

Pero, si durante el año experimentaste la pérdida o el robo de tu vehículo, es posible que puedas incluirlo como una deducción en tu declaración de impuestos.

Sin importar el uso que le des a tu auto, ya sea con fines comerciales o personales, puedes realizar un reclamo por deducciones en caso de pérdida si tu vehículo fue robado o se considera una «pérdida total«. Cuando el carro ha sufrido daños irreparables y no se puede utilizar nuevamente.

Es importante destacar que esta situación difiere de los seguros de gastos médicos y los seguros de vida, los cuales sí pueden ser deducibles de impuestos para personas físicas asalariadas.

Personas físicas con actividad empresarial

Si eres una persona física con actividad empresarial y utilizas tu automóvil para llevar a cabo las actividades que generan tus ingresos, tienes la posibilidad de deducir el costo del seguro de auto y acreditar el Impuesto al Valor Agregado (IVA) pagado por el mismo.

Personas morales

Tienen la posibilidad de deducir el costo del seguro de auto, no obstante, es recomendable consultar con un contador certificado para obtener una opinión más precisa y personalizada, ya que la deducibilidad del seguro puede depender de las circunstancias específicas.

¿Qué es la deducción de impuestos? 

La deducción de impuestos es un mecanismo legal que permite a los contribuyentes restar ciertos gastos o conceptos permitidos por la legislación fiscal de sus ingresos totales, lo que reduce la base imponible sobre la cual se calcula el impuesto a pagar.

En otras palabras, es la posibilidad de disminuir la cantidad de impuestos que se deben pagar al poder restar ciertos gastos o inversiones realizadas durante un período fiscal.

Estos conceptos deducibles pueden variar, así como de la naturaleza del contribuyente (persona física o persona moral) y su actividad económica. Algunos ejemplos comunes de gastos deducibles pueden ser los gastos médicos, los gastos educativos, los intereses de hipotecas, los donativos a organizaciones benéficas, entre otros.

 ¿Hay que pagar impuestos por tener un seguro?

Por lo general, no se requiere pagar impuestos específicamente por tener un servicio de este tipo. Los seguros en sí mismos no generan una obligación tributaria directa. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los pagos de primas de seguro pueden no ser deducibles de impuestos en ciertas circunstancias.

Conoce más sobre: primas devengadas y primas no devengadas

¿Para qué sirve la deducción de impuestos? 

Deducir las primas de seguro puede generar varios beneficios tanto para personas como para empresas, los cuales incluyen:

• Reducción de la responsabilidad fiscal: Al deducir las primas, es posible disminuir la carga tributaria en general y reducir la cantidad de impuestos a pagar al gobierno.
•  Ahorros mayores: Los ahorros fiscales obtenidos al deducir la prima de seguro puede resultar en un mayor ahorro global tanto para individuos como para empresas.
• Mejora en la planificación financiera: Cuando se reduce la carga fiscal, las personas y las empresas tienen la oportunidad de destinar recursos a otros objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, pagar deudas o invertir en nuevas oportunidades.
•  Cumplimiento de las leyes fiscales: Al deducir tus primas de seguro de acuerdo con las leyes fiscales aplicables, los contribuyentes cumplen con sus obligaciones legales, evitando posibles multas o sanciones.

¿Tengo obligaciones fiscales al contratar un seguro? 

Al contratar un seguro, no se generan obligaciones fiscales adicionales directamente relacionadas con el hecho de adquirirlo. El contrato en sí mismo no genera una carga tributaria específica.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen ciertas cargas fiscales asociadas, como el Impuesto al Valor Agregado (IVA). En estos casos, el pago de primas puede estar sujeto a la aplicación y pago de contribuciones indirectas, según la legislación fiscal.

Requisitos para deducir los impuestos de un seguro 

A continuación se presentan los pasos a seguir para asegurarse de cumplir con las obligaciones fiscales al contratar un seguro:

•  Determina en qué régimen fiscal estás registrado: Identifica si estás inscrito en un régimen fiscal. Esto te ayudará a entender qué implicaciones tributarias y deducciones podrían aplicar a tu situación.
• Verifica la relación de tu actividad con el uso de un vehículo: Asegúrate de que la actividad que realizas esté directamente relacionada con el uso de un automóvil. Esto es especialmente importante si deseas deducir los gastos del seguro de auto en tu declaración de impuestos.
• Verifica si tienes adeudos fiscales pendientes: Antes de contratar un seguro, verifica si cuentas con todos los pagos cubiertos con las autoridades fiscales. Es importante resolver cualquier deuda con el disco antes de adquirir tu protección.
• Consulta los pagos obligatorios relacionados con cuestiones viales: Asegúrate de cumplir con los pagos como: impuestos sobre la tenencia, derechos de control vehicular u otros impuestos y contribuciones que puedan ser aplicables según el estado de la República en el que te encuentres.

¿Conviene deducir el seguro de auto de impuestos? 

Esto puede variar según la situación individual de cada contribuyente. Aquí hay algunos factores a considerar al evaluar si es beneficioso deducir el seguro de auto de impuestos: 

• Tipo de actividad y régimen fiscal: Si eres una persona física con actividad empresarial o realizas actividades en plataformas digitales que involucran el uso de un automóvil, es probable que puedas deducir el seguro de auto de impuestos. En otros casos, como personas físicas con ingresos por salarios, la deducción puede ser limitada o no aplicable.
• Requisitos y límites de deducción: Es importante conocer las leyes fiscales para la deducción del seguro de auto. Existen restricciones sobre los tipos de seguros de auto deducibles, el porcentaje de deducción permitido o la documentación necesaria.
• Monto de las primas de seguro: Si las primas son significativas en relación con tus ingresos y gastos totales, la deducción del seguro de auto puede tener un impacto positivo en la carga tributaria.
• Beneficios fiscales alternativos: Considera si existen otras deducciones o créditos fiscales más beneficiosos que puedas utilizar en lugar de la deducción del seguro de auto. Puede ser útil comparar las diferentes opciones y evaluar cuál proporciona un mayor ahorro.

¿Los conductores de DiDi y Uber pueden deducir su seguro de impuestos?

Si eres una persona física que realiza actividades a través de plataformas digitales como Uber o DiDi, es posible deducir el costo del seguro de auto y acreditar el Impuesto al Valor Agregado (IVA) pagado por dicho seguro. 

Esto se debe a que el seguro es considerado como un elemento indispensable para llevar a cabo tu actividad económica.

Como se mencionó anteriormente, es necesario contar con tu registro ante el SAT y además, debes tener una cobertura de Responsabilidad Civil de Exceso de Riesgo de Transporte, es decir un Seguro ERT el cuál es una modalidad de seguro especialmente creada para cumplir con los requisitos de las empresas de transporte privado, tales como Uber, DiDi, Cabify, y otras similares.

¿Cómo sé cuál es el mejor seguro para mi automóvil? 

• Toma en cuenta las particularidades de tu automóvil
• Verifica qué clase de protección y servicios adicionales deseas obtener
• Accede a un sitio web de cotización en línea para revisar los costos
• Analiza si el precio y las coberturas ofrecidas son satisfactorias para ti
• Contrasta diferentes alternativas disponibles
• Selecciona la opción que mejor se ajuste a tu estilo de vida y a tus recursos económicos
• Examina minuciosamente los términos y condiciones del contrato de seguro
• Investiga las opiniones de los clientes respecto a distintas compañías de seguros automovilísticos

Con el seguro de auto miituo, no existen letras pequeñas y podrás contratar de manera sencilla, rápida y sin estar sujeto a plazos obligatorios. Los pasos que debes seguir para obtener el precio de tu cobertura son los siguientes:

• Visita el sitio web miituo.com
• Proporciona los datos solicitados en el cotizador
• Acepta los términos y condiciones establecidos
• Verifica que la información brindada sea verídica
• Recibirás por correo electrónico una cotización personalizada
• Completa el proceso de registro en la aplicación móvil de miituo
• Obtén tu póliza de seguro para proteger tu vehículo.
• Este proceso te permitirá obtener una cotización transparente y ajustada a tus necesidades, y finalizar el trámite de contratación de forma conveniente y sin complicaciones.

Tipos de seguros de autos para personas físicas 

En miituo, comprendemos que cada persona tiene su propio estilo y necesidades, por eso ofrecemos dos opciones de seguros de auto que se distinguen por su modalidad de pago. 

• Pago por kilómetro

El servicio de seguro por km que brindamos en miituo es único y notable en el mercado de seguros. Nos destacamos como la única empresa que cobra en función de la cantidad real de kilómetros recorridos, lo que implica que solo pagarás por el uso que hagas.

Además tu seguro tiene incluido a miiflex, un beneficio que te permite cambiar a un formato de pago mensual que no va a cambiar aunque uses mucho tu auto, esto quiere decir que si el pago por km ya no te conviene, nosotros nos adaptamos a ti. 

Es importante tener en cuenta que miituo se distingue entre los diversos tipos de seguros por kilómetro debido a la atención y protección excepcionales que brindamos a nuestros clientes.

• Pago fijo
  El servicio Pago Fijo de miituo está especialmente pensado para aquellos individuos que utilizan su vehículo de forma intensiva y recorren un alto número de kilómetros de manera regular.  

Estas opciones brindan una tarifa personalizada adaptada a cada cliente, la cual se calcula considerando datos como el modelo del automóvil, el tipo de estacionamiento, el código postal y la fecha de nacimiento del titular.

Tipos de seguros de autos para personas morales 

Todas las personas morales tienen la capacidad y autoridad necesarias para adquirir un seguro de auto, el cual se emitirá a nombre de la empresa o razón social correspondiente.

No obstante, a diferencia de las personas físicas, las personas morales pueden acceder a coberturas especiales conocidas como seguros empresariales o de flotilla para saber más sobre cómo funciona un seguro de auto de este tipo, es necesario realizar una cotización especializada.

¿El deducible de un seguro y el deducible de impuestos son lo mismo? 

Aquí te mostramos las diferencias principales en un deducible de seguro y el deducible de impuestos:

Conoce miituo

En miituo te brinda opciones altamente competitivas a precios atractivos, ya que a través de sus dos modalidades de seguro por kilómetro con miiflex incluido (puedes optar por el plan limitado o el plan amplio) y su servicio de pago fijo, te ofrecemos una protección con coberturas completas.

Además, no será necesario instalar ningún dispositivo adicional en tu automóvil, ya que todos los trámites pueden realizarse en línea. A través de nuestra aplicación, puedes gestionar todos los aspectos relacionados con siniestros, coberturas, modalidades y más.

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