Actualmente en México existe una amplia oferta de seguros de auto que ofrecen más de 30 aseguradoras. Aquí te compartimos los datos oficiales respecto al desempeño de estas empresas, con la finalidad de que contrates una opción satisfactoria.
Índice de contenidos
El seguro de auto es una necesidad fundamental y obligatoria para circular sin inconvenientes en las carreteras federales de México y en 16 estados de la República Mexicana.
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Por lo tanto, es esencial para la mayoría de los y las conductoras mexicanas saber cuáles son los seguros de automóvil más recomendables y cuáles han recibido más críticas negativas.
En miituo sabemos que tienes derecho a estar informado como consumidor(a) y además de traer hasta ti el mejor seguro por kilómetro, te compartimos los detalles sobre el desempeño de estas compañías.
Peores aseguradoras en México Condusef
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) compartió datos basados en los resultados de la Encuesta de Salida sobre seguros.
Se llevó a cabo entre febrero y julio de 2023 y contó con la participación de 10 mil 844 usuarios que habían presentado quejas en los portales de Queja Electrónica o Registro Único de Trámites.
Según esta encuesta, el 63% de las quejas estaban relacionadas con seguros de automóvil, el 26% con seguros de vida y el 11% con Gastos Médicos Mayores.
Un aspecto relevante de estos resultados es que aproximadamente la mitad de los encuestados afirmó que no recibió una adecuada información acerca del alcance, los términos y las condiciones de sus seguros de autos contratados.
¿Qué aseguradora de autos tiene más quejas?
La Comisión informó que durante el primer trimestre de 2023, recibió un total de 4 mil 928 quejas de usuario(a)s respecto a su protección vehicular.
Entre las instituciones de seguros que acumularon la mayor cantidad de reclamaciones se encuentran:
- Grupo Nacional Provincial (GNP)
- Mapfre
- Seguros Afirme
- Seguros Banorte
- Chubb
- HDI Seguros
- BBVA Seguros
- Inbursa Seguros
- Quálitas
- Axa Seguros
Estas compañías en conjunto representaron 4 mil 164 quejas, lo que equivale al 84% del total. Si se desglosa por aseguradora, Mapfre lidera con 578 reclamaciones, seguida por GNP con 500 quejas, y Seguros Afirme con 476 inconformidades.
En términos de la proporción total de reclamaciones en el sector, GNP tuvo el 19% de ellas, seguido por Quálitas con el 17% y Chubb con el 11%.
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Aseguradoras peor evaluadas según la Condusef
En la sección de calificación de aseguradoras por producto: Seguro de Automóvil para Residentes del período: Enero – Marzo de 2023 del Buró de Entidades Financieras (BEF), se llevaron a cabo evaluaciones de las aseguradoras en relación con el producto de Seguro de Automóvil destinado a residentes.
Los resultados de estas evaluaciones dejaron a Zurich con 6.0 de calificación, Seguros Atlas con 4.98 y Afirme Seguros con 4.80, estas son las 3 aseguradoras con calificación más baja.
Principales quejas hacia las aseguradoras
Las quejas contra aseguradoras se centran principalmente en la negativa para realizar el pago de la indemnización, representando el 37% de las inconformidades.
Le siguen los problemas relacionadas con el tiempo necesario para la reparación del bien dañado, que constituyen el 17% de las reclamaciones, y las quejas sobre la demora en el pago de la indemnización que representan el 12%.
En cuanto a las principales aseguradoras y la ubicación de los reclamantes hasta marzo de este año, la Ciudad de México concentró la mayor cantidad de reclamaciones, con un total de 773, lo que representa el 19% del total.
El Estado de México ocupó el segundo lugar con 575 reclamaciones, equivalente al 14% del total, mientras que Jalisco representó el 7% de las quejas.
Por último, en lo que respecta a la resolución de las quejas, la Condusef también señaló que las aseguradoras que brindaron un mayor porcentaje de resoluciones favorables a favor del usuario fueron:
- Seguros Afirme con un 39%
- Seguros Inbursa con un 32%
- Mapfre con un 19%
¿Dónde se puede demandar a una aseguradora?
En México, cuando una compañía aseguradora demora sin motivo justificado la atención de un siniestro o se niega injustamente a realizar el pago correspondiente, los perjudicados cuentan con varias opciones legales para exigir el cumplimiento del contrato de seguro.
Estas opciones incluyen la resolución a través de métodos conciliatorios o la presentación de una demanda ante las instancias judiciales correspondientes.
Según lo establecido en el artículo 71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, la aseguradora tiene un plazo de 30 días para cumplir con sus obligaciones, una vez que haya recibido la información necesaria para comprender las circunstancias del siniestro.
Si la aseguradora no cumple con sus obligaciones dentro del plazo establecido, el asegurado o beneficiario puede recurrir a dos vías para buscar el cumplimiento de la póliza: presentar una queja ante las autoridades pertinentes o iniciar un proceso judicial contra la aseguradora.
Características de una mala aseguradora
Se pueden identificar algunos indicadores comunes que pueden ayudar a reconocer una aseguradora que no es confiable o no ofrece un buen servicio.
Aquí hay algunas características típicas de una mala aseguradora:
- Negación injustificada de reclamaciones: Una mala aseguradora tiende a negar reclamaciones legítimas sin razones claras o justificadas, lo que frustra a la persona asegurada y les deja sin la cobertura que esperaban.
- Retrasos excesivos en el procesamiento de reclamaciones: Las aseguradoras poco confiables suelen retrasar innecesariamente el procesamiento de las reclamaciones, lo que puede causar dificultades financieras a los asegurados que necesitan una respuesta rápida.
- Falta de transparencia: Si una aseguradora no es transparente en cuanto a los términos y condiciones de la póliza, las tarifas, las exclusiones y otros detalles importantes, es una señal de advertencia.
- Prácticas de ventas engañosas: Las aseguradoras poco confiables pueden involucrarse en prácticas, como ofrecer coberturas que no son necesarias o inducir a los clientes a comprar pólizas con información incorrecta.
- Mal servicio al cliente: La falta de un servicio al cliente eficiente y amigable puede ser un indicador de una mala aseguradora. Las respuestas lentas, la falta de comunicación y la incapacidad para resolver problemas pueden ser señales de alerta.
- Cambios inesperados en las primas: Si una aseguradora aumenta las primas de manera significativa sin una razón válida, puede ser una señal de mala gestión o prácticas desleales.
- Escasa disponibilidad de opciones de cobertura: Una aseguradora que ofrece un conjunto limitado de opciones de cobertura puede no ser capaz de satisfacer las necesidades individuales de sus clientes.
- Reseñas y quejas negativas: Las opiniones y quejas negativas frecuentes de los clientes en línea o a través de organizaciones de protección al consumidor son una señal de advertencia importante.
- Historial de incumplimiento regulatorio: Si tiene un historial de sanciones o incumplimiento de regulaciones en el sector, es una señal de que puede no estar operando de manera ética o legal.
¿Cómo levantar una queja contra mi aseguradora?
En México, los asegurados tienen varias opciones para expresar sus opiniones, comentarios, quejas y sugerencias a las compañías de Seguros de Auto.
En primer lugar, puedes comunicarte con la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UAU) de tu aseguradora.
Si no obtienen una respuesta satisfactoria, tienen la opción de presentar una queja formal ante la Condusef, que es la entidad responsable de supervisar y evaluar el desempeño de las compañías de Seguros de Auto.
Si necesitas aclarar cualquier pregunta o tienes consultas adicionales, puedes comunicarte con la CONDUSEF a través del número de teléfono 01 800 999 80 80. También puedes visitar nuestro sitio web en www.gob.mx/condusef.
Además, te invitamos a seguirnos en Twitter como @CondusefMX y en Facebook como “condusefoficial”.
¿Cómo levantar una queja ante la Condusef?
Puedes levantar una queja ante la CONDUSEF de forma electrónica a través del Portal de Queja Electrónica de la Comisión, se encuentra en el siguiente enlace: Portal de Queja Electrónica
Te sugerimos algunos consejos para presentar una queja ante la Condusef:
- El plazo para presentar una reclamación contra la aseguradora ante la CONDUSEF es de dos años.
- Es fundamental narrar los hechos de manera clara, enfocándose en los aspectos relevantes del problema.
- El reclamante tiene el derecho de exigir que la aseguradora responda y aclare cada punto o que presente los documentos que puedan faltar en la queja.
- Es esencial adjuntar documentos importantes, como la póliza del seguro y la carta de rechazo, para respaldar tu reclamación.
¿Cómo cancelo un contrato con una aseguradora?
Cancelar un seguro de auto implica seguir un proceso específico que puede variar según la compañía. La mayoría de estas empresas no quieren que canceles por obvias razones y por ello, el proceso podría ser muy prolongado o complicado de realizar.
Te compartimos algunos pasos generales que puedes seguir para cancelar un contrato de seguro:
- Revisa tu póliza de seguro: Busca información sobre los términos y condiciones de cancelación, así como los plazos y cualquier penalización por cancelar antes de la fecha de vencimiento.
- Comunícate con la aseguradora: Ponte en contacto con la aseguradora por teléfono o correo electrónico para notificar tu intención de cancelar el contrato. Pregunta sobre el procedimiento específico de cancelación y si se requiere alguna documentación adicional.
- Proporciona la información requerida: Es posible que la aseguradora te solicite información adicional cómo; tu número de póliza, datos personales y una carta de cancelación por escrito.
- Paga las primas pendientes: Asegúrate de estar al día con el pago de tus primas antes de cancelar. Es posible que debas pagar las primas de seguro pendientes hasta la fecha de cancelación.
- Recopila documentos relevantes: Guarda copias de todos los documentos relacionados con la cancelación, incluyendo la carta de cancelación, correos electrónicos y cualquier correspondencia con la aseguradora.
- Confirma la cancelación por escrito: Siempre es recomendable confirmar la cancelación por escrito.
- Verifica los reembolsos: Si tienes derecho a un reembolso de primas no devengadas, asegúrate de que la aseguradora lo procese adecuadamente y verifica el monto que te corresponde.
- Cancela los pagos automáticos: Si tenías configurado el pago automático de tus primas, asegúrate de cancelarlo para evitar futuros cargos no deseados.
- Revisa los documentos de cancelación: Una vez que la aseguradora haya procesado la cancelación, asegúrate de recibir una notificación oficial de cancelación y cualquier documentación relacionada con la baja de este servicio.
- Confirma la finalización: Verifica que se haya cancelado de manera efectiva y que no sigas siendo responsable de ninguna obligación o pago.
Consejos para encontrar una buena cobertura en tu seguro
Encontrar una buena cobertura en tu seguro de auto es esencial para protegerte adecuadamente en caso de un accidente o pérdida.
Toma en cuenta las siguientes consideraciones para ayudarte a encontrar la mejor cobertura:
- Comprende tus necesidades específicas de seguro. ¿Cuánto conduces? ¿Dónde vives? ¿Tienes otros conductores en tu hogar? ¿Qué tipo de vehículo tienes? Esto te ayudará a determinar el nivel de cobertura necesario.
- No te limites a una sola compañía de seguros. Solicita cotizaciones de varias aseguradoras para comparar precios y coberturas.
- Utiliza comparadores de seguros para facilitar este proceso.
- Investiga la reputación de la compañía en términos de servicio al cliente.
- Lee reseñas en línea y busca opiniones de otros clientes para tener una idea más clara.
- Compara no solo los precios de las primas, sino también los deducibles y los límites de cobertura.
- Elige un equilibrio adecuado entre costo y protección.
- Familiarízate con los diferentes tipos de cobertura, como responsabilidad civil, cobertura gastos médicos ocupantes, cobertura de daños materiales, cobertura amplia, entre otros.
- Asegúrate de entender lo que cubre cada tipo y elige aquellos que se adapten a tus necesidades.
- La responsabilidad civil es fundamental.
- Asegúrate de tener suficiente cobertura para protegerte en caso de daños a terceros o daños a la propiedad.
- Algunas pólizas ofrecen beneficios adicionales como: asistencia en carretera, cobertura de auto sustituto o asistencia legal. Evalúa si estos extras son importantes para ti.
- Un agente de seguros puede ayudarte a entender tus necesidades y encontrar la cobertura adecuada para ti.
- Revisa y actualiza tu póliza de seguro de auto anualmente o cuando cambien tus circunstancias personales, como cambios en tu vehículo, dirección o conductores en tu hogar.
- Antes de firmar, lee detenidamente la póliza para comprender todos los términos y condiciones, así como los detalles de la cobertura.
El seguro por kilómetro que ofrecemos en miituo está diseñado para adaptarse a tus necesidades y si recorres largas distancias en tu auto con miiflex podemos establecer una tarifa mensual que no cambie durante la vigencia de tu póliza
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Creemos en el consumo equitativo y por ello apoyamos la idea de pagar solo por lo que realmente utilizas. En miituo si recorres 0km es igual a pagar $0 pesos y seguir protegido.
