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Además de amparar tus bienes, es imprescindible que cuides de tu vida y que asegures tu futuro y el de tus seres queridos.
Por ello, aquí en el blog de miituo, te contamos qué es un seguro mixto, por qué es importante para ti y qué necesitas para contratarlo.
Además, si te interesa blindar otras áreas, te recomendamos el mejor respaldo vehicular, con el cual podrás manejar con todas las protecciones obligatorias.
¡Conoce el servicio ideal de aseguranza con miituo!
¿Qué es un seguro mixto?
Es un producto financiero que combina dos tipos de coberturas distintos en una sola póliza:
- Protección ante fallecimiento: propio del plan de garantía de vida.
- Ahorro a largo plazo: correspondiente a los fondos de contingencia de supervivencia.
En este caso, si la persona asegurada fallece antes de que termine el contrato, sus beneficiarios reciben el pago correspondiente.
Por otro lado, si sobrevive al vencimiento, puede cobrar el capital acumulado junto con los rendimientos acordados.
¿Cómo funciona un seguro mixto?
El seguro mixto o dotal funciona como un mecanismo de doble vía que combina protección y ahorro en una sola estructura financiera. Además, se divide en tres fases principales:
Aportación periódica:
- Primas: Pagas una cuota fija, ya sea mensual, trimestral o anual, durante un plazo determinado.
- División del dinero: La aseguradora divide automáticamente cada aportación.
- Fondo de riesgo: Solventa el costo de la asistencia en caso de fallecimiento.
- Fondo de ahorro: Se invierte a un tipo de interés garantizado para acumular la suma asegurada.
Ocurrencia del evento, en donde el contrato se da por finalizado si ocurre:
- Fallecimiento o invalidez durante el plazo.
- Supervivencia al vencimiento.
Liquidación del capital:
- Pago único: Total acumulado en una sola emisión.
- Renta temporal o vitalicia: Depósitos periódicos durante un tiempo determinado.
¿Cuánto cuesta un seguro mixto en México?
El costo de una aseguranza mixta en México comienza desde los $500 MXN mensuales, sin embargo, no tiene una cantidad fija de aportación máxima, esto debido a que en la mayoría de ocasiones depende completamente del presupuesto que pueda invertir el titular del acuerdo. Sin embargo, el rango habitual va desde los $1,000 MXN a los $1,500 MXN mensuales, es decir, entre $12,000 MXN y $18,000 MXN anuales.
Cabe señalar que la suma que reciba la persona beneficiaria dependerá completamente de la aportación periódica y de los datos que se compartieron previamente.
Por ejemplo, después de realizar un ejercicio de cotización estandarizado para un perfil de un hombre de 40 años, con un plazo contratado a 15 años y una aportación mensual de $2,500 MXN, estos fueron los rangos estimados de cobertura que obtuvimos para cada aseguradora:
| Compañía | Saldo asegurado |
| GNP | $430,000 – $470,000 MXN |
| Seguros Monterrey New York Life | $440,000 – $480,000 MXN |
| MetLife | $450,000 – $490,000 MXN |
| MAPFRE | $420,000 – $460,000 MXN |
| AXA | $430,000 – $475,000 MXN |
| BBVA | $410,000 – $450,000 MXN |
¿Hay seguros de autos mixtos?
No, actualmente no existen los seguros de auto mixtos, sin embargo, existen distintos tipos de protecciones que pueden compensar o complementar alguna protección que hayas contratado, por ejemplo el de Gastos médicos ocupantes.
Incluso puedes considerar extender tu alcance con coberturas adicionales que puedes agregar a tu póliza mediante un endoso.
Además, puedes considerar otros beneficios como el servicio para mascotas, daños a neumáticos, auto sustituto, entre otras. Si te interesa blindar tu coche, estas son las situaciones en las que te amparamos.
- Responsabilidad Civil por daños a terceros en caso de un percance.
- Asistencia legal en caso de lidiar con montachoques, extorsión por parte de oficiales no autorizados o problemas de otra índole vial.
- Daños materiales en Plan Amplio miituo debido a algún choque.
- Asistencia vial en caso de que necesites cerrajero, transporte de gasolina o envío de grúa.
Además, con nosotros te libras de multas al elegir una póliza obligatoria, la cual te permitirá manejar en cualquier parte de la República Mexicana sin temor a que pueda ocurrir alguna injusticia durante un siniestro vehicular.
¡Cotiza con miituo y descubre cómo te podemos ayudar!
Coberturas en un seguro mixto
Algunas coberturas del seguro mixto en compañías mexicanas como GNP seguros y Mapfre, son las siguientes:
| Cobertura | ¿En qué consiste? |
| Accidentes | Respalda económicamente si la persona asegurada pierde la vida a causa de un evento imprevisto. |
| Invalidez Total y Permanente | Indemniza al contratante si una condición médica o lesión le impide de forma definitiva realizar sus actividades laborales. |
| Enfermedades Graves | Proporciona un monto al titular en caso de recibir el diagnóstico de un padecimiento severo durante el periodo contratado. |
| Servicios Funerarios | Cubre los gastos y la asistencia logística para la cremación o sepelio al momento del deceso de los inscritos en la póliza. |
| Cobertura de Supervivencia | Entrega la suma de ahorro garantizada directamente al titular si concluye el plazo fijado en el contrato. |
| Cobertura por Fallecimiento | Otorga la indemnización económica asignada a los beneficiarios si ocurre el deceso del titular. |
| Seguridad en Vida | Ofrece un adelanto del capital si al titular se le diagnostica una condición médica en etapa terminal. |
Tipos de seguros mixtos
Algunos de los tipos de seguro mixto que pueden hallarse en el mercado son los siguientes:
- Simple: Brinda indemnización a los beneficiarios o a la persona titular según sea el caso.
- Completo: Si el asegurado(a) vive al vencimiento del seguro, participará también en los beneficios de la póliza.
- Revalorizable: El monto aumentará cada año según el porcentaje que se haya pactado con la empresa.
- Doble: El capital se abonará dos veces porque la aseguranza no finalizará con la entrega de la indemnización en caso de que el beneficiario(a) viva al vencimiento de la misma. Además de dicho pago, a partir de ese momento, y sin tener que pagar más, se garantiza la devolución de las primas al momento del fallecimiento.
- Variable: Es un seguro dotal simple, con la única diferencia que, en caso de supervivencia, la persona asegurada recibe varios depósitos repartidos en porcentajes y fechas específicas.
Diferencias entre un seguro mixto, de vida individual y PPR
Las principales diferencias entre estos tres tipos de financiamiento se hallan en:
| Aspecto | Seguro mixto | De vida individual | Plan personal de retiro |
| Meta Central | Guarda dinero y protege tu patrimonio. | Un respaldo financiero a tu familia. | Acumula fondos para tu vejez. |
| Cobro si Vives | Recibes todo tu dinero acumulado. | La empresa conserva los pagos. | Recibes tus ahorros a los 65 años (regularmente). |
| Descuento de Impuestos | No tiene beneficios ante el SAT. | No es deducible. | Resta impuestos en tu declaración anual. |
| Tiempos de Contrato | Periodos a elegir. | Contratos por año o plazos fijos. | Fijo hasta cumplir 65 años. |
| Ganancias | Monto final pactado desde el inicio. | Sin ganancias. | Variables según el fondo. |
| Protección por Muerte | Incluida en la póliza. | Cobertura base de la póliza. | Opcional según tu elección. |
Requisitos para un seguro mixto
Los requisitos para contratar un seguro mixto variarán dependiendo de la compañía, sin embargo, estos son algunos de los más importantes:
- Vivir en la República Mexicana.
- Adjuntar toda la documentación que te soliciten.
- Ser mayor de edad y no tener más de 70 años.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- RFC y CURP.
- Datos de la persona asegurada.
- Forma de pago válida.
Además de estos documentos, es posible que te soliciten también:
- Formulario de Identificación del Cliente.
- Comprobante de ingresos.
- Contestar un cuestionario médico.
- Realizar exámenes de salud.
Te puede interesar: ¿Cómo te ayuda una póliza a cuidar tus bienes?
¿Dónde puedo contratar un seguro mixto en México?
En México, es posible contratar un plan de financiamiento mixto en compañías como:
- GNP
- Mapfre
- BBVA
- Seguros Monterrey
Otras aseguradoras que ofrecen distintos respaldos de vida son:
Recomendaciones al contratar un seguro mixto
Antes de contratar un seguro mixto, estas son algunas de las recomendaciones de CONDUSEF y el Buró de Entidades Financieras:
- Evalúa comisiones y costos.
- Analiza el plazo y la liquidez para evitar cobros extra en caso de que ya no puedas pagar.
- Revisa las condiciones generales completas.
- Conoce cómo realizar aportes extra y qué pasa al pausar tus cuotas.
- Verifica el registro de la institución ante bases públicas oficiales del gobierno como CNSF y RECAS/BEF.
- Al llenar la solicitud, no omitas ningún dato ni antecedente.
Recuerda que una póliza mixta es una gran herramienta para cuidarte a ti y a tus seres queridos. No obstante, también es vital cuidar del resto de tus pertenencias, tales como tu hogar o tu coche.
Si aún no cuentas con protección para tu auto, te recomendamos que contrates el servicio confiable de miituo.
En miituo, te ofrecemos dos productos que te ayudarán a manejar con tranquilidad en todo momento.
- Pago fijo: Una asistencia mensual que te permitirá saldar una misma cuota siempre desde los $250 MXN.
- Tarifa por km: Te dejará invertir desde $0.21 y $0.26 centavos por km al mes en tu aseguranza, todo depende del plan que escojas y de cuánto kilometraje reportes en tu app miituo.
Ahora que ya conoces todo sobre este servicio de financiamiento y que conoces la importancia de cuidar tu patrimonio, te invitamos a procurar tus bienes.
¡Cotiza ahora tu respaldo vehicular!
