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Pagar por una protección es una responsabilidad económica importante con la que debemos cumplir cuando eres propietario(a) de un vehículo, por esta razón es necesario saber si tu seguro de auto es deducible de impuestos y cuáles son los beneficios de llevar a cabo el proceso.
En miituo te proporcionamos orientación para comprender cómo funcionan los impuestos en relación a tu póliza y cómo elegir el mejor seguro de auto para ti.
Si aún no cuentas con una póliza te invitamos a conocer cuánto puedes ahorrar con el respaldo de miituo, te damos un seguro 100% digital y tú eliges si pagar por lo que manejas o si tener un precio fijo.
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¿Se puede deducir un seguro de auto?
El seguro de auto es deducible de impuestos si se usa para fines empresariales, aunque no aplica para todos los regímenes fiscales.
A continuación te compartimos si es que puedes deducir el costo de tu póliza según tu situación ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT):
| Personas físicas con ingresos por salarios | Personas físicas con actividad empresarial | Personas morales |
| Tu póliza vehicular no es deducible de impuestos. | Si utilizas tu automóvil para llevar a cabo las actividades que generan tus ingresos, tienes la posibilidad de deducir el costo del seguro de auto. | Tienen la posibilidad de deducir el costo de su protección vehicular si es que está relacionado con la actividad empresarial en la que se desarrollan. |
Es importante considerar que existen ciertos requisitos establecidos por el SAT y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que deben ser cumplidos adecuadamente para poder aplicar esta deducción.
Según el portal del SAT, las inversiones en automóviles no son deducibles de impuestos si el carro no se usa para “actividades propias del contribuyente”.
Lo anterior significa que no podrás hacer la deducción de tu póliza de auto privado si no es tu medio principal de trabajo o no está relacionado directamente con tu campo laboral.
Para determinar si obtienes beneficios fiscales al comprar un seguro de carro, primero debes identificar el tipo de registro que tienes ante el SAT, si eres una persona física o moral y a qué te dedicas.
Por otro lado, recuerda que un respaldo vehicular es obligatorio para manejar en todas las carreteras de México, si buscas una protección barata conoce cuánto puedes ahorrar con miituo.
Te damos tarifas desde $0.21 centavos por km recorrido en nuestro respaldo de pago por km, asimismo, tenemos tarifas accesibles en nuestro seguro de pago fijo que van desde los $250 MXN, ambos de modalidad mensual.
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¿Cómo deducir el seguro de auto?
Puedes deducir tu seguro de auto de la siguiente manera:
- Debes solicitar la facturación de tu seguro con tu aseguradora.
- Al obtener la factura, debe ser ingresada al sistema del SAT para la declaración de impuestos.
- Recuerda que según tu régimen fiscal, este procedimiento será mensual, bimestral o anual.
- Al solicitar la declaración de impuestos se deducirá la factura de tu póliza.
No olvides que si aún no cuentas con una protección vehicular confiable, puedes conocer la experiencia con el seguro miituo.
Nuestros clientes respaldan nuestro excelente servicio todo momento, tanto en la contratación, seguimiento de siniestros y cancelación del servicio miituo.
Además, nos ajustamos al estilo de vida de cualquier conductor(a) porque cada quien elige si le conviene el pago por km o de pago fijo.
Por ejemplo, si casi no usas tu carro y prefieres pagar lo justo por lo que manejas, entonces nuestra tarifa por km es para ti. Por el contrario, si recorres muchos kilómetros al mes o prefieres pagar la misma cantidad cada período, el pago fijo puede ser la mejor opción.
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¿Hay que pagar impuestos por tener un seguro?
Por lo general, no se pagan impuestos únicamente por el hecho de tener un seguro, ya que contar con una póliza no genera una obligación fiscal directa. Sin embargo, el IVA sí influye en el precio del seguro, pues se aplica sobre la prima que paga el asegurado(a).
Cuando hay cambios en este impuesto, como un aumento en la tasa, el costo final del seguro puede subir. Además, es importante considerar que los pagos de las primas de seguro no suelen ser deducibles de impuestos cuando el vehículo se utiliza con fines personales, por lo que este gasto no puede restarse en la declaración anual.
Conoce más sobre: primas devengadas y primas no devengadas.
¿Cómo saber si mi seguro de auto es deducible de impuestos?
Puedes saber si tu póliza es deducible de impuestos al consultar los siguientes aspectos:
- Tu régimen fiscal ante el SAT
- El uso que le das a tu automóvil
Recuerda que tu seguro de auto sí puede ser deducible si el vehículo se usa para actividades económicas relacionadas con tu trabajo o negocio por ejemplo:
- Repartos
- Servicios de transporte
- Traslados relacionados con tu actividad profesional
De igual forma, los tipos de seguros que son deducibles de impuestos si eres una persona física son los siguientes:
- Seguro de vida
- Seguro de gastos médicos
No obstante, si tienes una empresa, los seguros que puedes deducir son diferentes dependiendo de la actividad mercantil de tu compañía.
¿Para qué sirve la deducción de impuestos de un seguro de auto?
La deducción de impuestos en el ámbito de los seguros sirve para gozar de diferentes beneficios, tanto para personas como para empresas, los cuales incluyen:
- Reducción de la responsabilidad fiscal: Al deducir las primas, es posible disminuir la carga tributaria en general y reducir la cantidad de impuestos a pagar al gobierno.
- Mejora en la planificación financiera: Cuando se reduce la carga fiscal, las personas y las empresas tienen la oportunidad de destinar recursos a otros objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, pagar deudas o invertir en nuevas oportunidades.
- Cumplimiento de las leyes fiscales: Al deducir tus primas de seguro de acuerdo con las leyes fiscales aplicables, cumples con tus obligaciones evitando posibles multas o sanciones.
No hay una cantidad o porcentaje estipulado de cuánto puedes deducir de tu seguro de auto, ya que la deducción de impuestos proviene de diferentes fuentes.
No obstante, según datos del Servicio de Atención Tributario (SAT), el monto total de las deducciones personales no puede exceder cinco Unidades de Medida y Actualización (UMA) anuales o del 15% total de tus ingresos, incluidos los exentos.
¿El deducible de un seguro es deducible de impuestos?
Sí, los deducibles de una póliza se consideran una deducción autorizada, la cual es considerada para efectos del ISR (Impuesto Sobre la Renta).
Al contratar un seguro, se definen los porcentajes del valor comercial del auto que deben pagarse en caso de siniestros que impliquen a las coberturas de daños materiales o robo total.
Por ejemplo, si la aseguradora te envía el dinero para reparar tu vehículo después de un accidente, puedes solicitar que dicha cantidad sea deducida de tus impuestos, siempre y cuando demuestres que usaste el dinero para los arreglos al vehículo.
¿Tú ya cuentas con una protección vehicular? Adquiere un respaldo vial económico e integral en todo momento, gracias a nuestra póliza de pago mensual. Con nosotros tú eliges el tiempo que deseas tener asegurado tu carro, no tenemos plazos forzosos ni penalizaciones por cancelar.
¿Qué gastos de mi auto son deducibles?
Los gastos de tu automóvil que son deducibles, son los siguientes:
- Todos los productos relacionados con el mantenimiento de tu carro como aceite, anticongelante, combustible, líquidos limpiadores.
- Servicios temporales como alineación, balanceo, cambio de llantas.
Recuerda que solo si eres una persona física con actividad empresarial, tu seguro de carro puede ser deducible de impuestos.
Requisitos para deducir los impuestos de un seguro
Los requisitos para poder deducir los gastos relacionados con un vehículo para actividades profesionales ante el SAT son:
- Registro Federal de Contribuyentes (RFC): Debes estar inscrito en el Registro Federal de Contribuyentes para realizar cualquier actividad fiscal en México.
- Uso esencial del automóvil para actividad profesional: Se debe demostrar que el vehículo se utilice de manera regular y necesaria para llevar a cabo las labores relacionadas con el trabajo.
- Comprobantes Fiscales Digitales (CFDI): Se deben contar con los Comprobantes Fiscales Digitales (CFDI) correspondientes a los gastos relacionados con el vehículo que se deseen deducir.
- Propiedad del vehículo: El vehículo debe estar a nombre del contribuyente que realiza la deducción. En caso de que el automóvil pertenezca a un tercero, se debe comprobar que su uso está destinado exclusivamente para actividades relacionadas con la actividad profesional del contribuyente.
¿El deducible de un seguro y el deducible de impuestos son lo mismo?
No, ambos conceptos son diferentes, te mostramos las diferencias principales en un deducible de seguro y el deducible de impuestos:
| Diferencias | Deducible de seguro | Deducible de impuestos |
| Contexto | Cantidad de dinero que debes pagar a la aseguradora en caso de sufrir un accidente o una pérdida. | Son los gastos permitidos por la legislación fiscal que se pueden restar de los ingresos para minimizar el pago de impuestos. |
| Finalidad | Busca compartir el riesgo entre la persona asegurada y la compañía aseguradora. | Incentivar la facturación de productos y servicios por parte de los contribuyentes, permitiéndoles bajar la cantidad de impuestos a pagar. |
| Ámbito de aplicación | Se aplica específicamente en el contexto de una póliza de seguro y se utiliza para determinar el monto de la indemnización que va a recibir el asegurado(a) en caso de un siniestro. | Se aplica en el ámbito fiscal y tiene como objetivo calcular la base imponible sobre la cual se aplican los impuestos. |
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¿Tengo obligaciones fiscales al contratar un seguro de auto?
Al contratar un seguro no se generan obligaciones fiscales adicionales por el hecho de adquirirlo, el contrato de seguro en sí mismo no genera una carga tributaria específica.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen ciertas cargas fiscales asociadas como el IVA. En estos casos, el pago de primas puede estar sujeto a la aplicación y pago de contribuciones indirectas.
No obstante, recuerda que desde el 2019 es obligatorio contar con el respaldo de una aseguradora para poder circular por vías federales, esto según el artículo 63 bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, de lo contrario tendrás una multa por manejar sin un respaldo vial.
Contrata ahora una póliza que te permita ahorrar, por ejemplo, ¿sabías que con miituo puedes pagar $0 pesos si recorres 0 km en nuestro sistema por kilómetro? Gracias a la forma en que calculamos tu tarifa por km, al finalizar cada período si no manejaste nada no pagas y tu cobertura sigue activa.
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¿Los conductores de DiDi y Uber pueden deducir su seguro de impuestos?
Si eres una persona física que realiza actividades a través de plataformas digitales ERT como Uber o DiDi, es posible deducir el costo de tu aseguranza y acreditar el IVA pagado por dicho seguro.
Esto se debe a que una póliza es considerada como un elemento indispensable para llevar a cabo tu actividad económica.
Para poder hacerlo, es necesario contar con tu registro ante el SAT y además debes tener una cobertura de Responsabilidad Civil de Exceso de Riesgo de Transporte, es decir un seguro ERT diseñado para cumplir con los requisitos de las empresas de transporte privado.
No podrás hacer el trámite si tu cobertura es para uso de un vehículo particular o no tiene las especificaciones para ser usada en un coche que brinda servicio por medio de plataformas digitales.
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En miituo comprendemos que cada persona tiene su propio estilo de vida y necesidades, por eso ofrecemos dos tipos de seguros de auto para personas físicas:
- Seguro por km: Somos la primera empresa que cobra en función de la cantidad de kilómetros recorridos. Además, si te deja de convenir esta modalidad, puedes usar el servicio de miiflex, un beneficio con el que te damos una tarifa que no va a cambiar. En miituo seguros nos adaptamos a ti.
- Pago fijo: Está diseñado para quienes desde que contratan consideran que utilizan su vehículo de forma intensiva y recorren un alto número de kilómetros de manera regular.
Con nuestros productos miituo, brindamos una tarifa personalizada que se adapta a cada cliente, la cual se calcula con base en el modelo del automóvil, el tipo de estacionamiento, el código postal y la fecha de nacimiento del titular.
Por otro lado, si necesitas otro tipo de cobertura todas las personas morales tienen la capacidad y autoridad necesaria para adquirir una póliza de protección vehicular, la cual se emitirá a nombre de la compañía o razón social correspondiente.
Los tipos de pólizas para autos que pueden tener las personas morales son los seguros empresariales para flotillas, que son el conjunto de vehículos que forman parte del capital de trabajo de una compañía.
En miituo brindamos una cotización que se ajusta a tus necesidades y puedes finalizar el trámite de contratación de forma conveniente y sin complicaciones. Recuerda que por el momento únicamente damos servicio de protección vehicular a coches de uso particular fabricados desde el año 2000.
Te damos el mejor seguro de auto con un respaldo integral que incluye:
- Responsabilidad Civil en México
- Auxilio vial básico en Estados Unidos y Canadá
- Daños a terceros
- Asistencia automovilística
- Robo total
- Asistencia en viajes
- Gastos médicos a ocupantes
- Asistencia legal
- Daños materiales
Además, somos un seguro 100% digital que puedes gestionar desde nuestra aplicación miituo, puedes revisar todos los aspectos relacionados con siniestros, coberturas, modalidades y más.
Ahora que conoces cómo identificar si tu póliza es deducible de impuestos, cómo es el proceso y si es conveniente hacerlo, esperamos que si lo necesitas este artículo te haya servido para hacer el trámite.
Te invitamos a conocer las ventajas de cuidar tu patrimonio con nosotros, recuerda que si tienes un coche de uso particular del año 2000 en adelante, entonces tenemos una protección ideal para ti.
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