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En los últimos años hemos sido testigos de un incremento constante en los costos de los seguros de autos, una preocupación creciente para millones de conductore(a)s en todo el mundo.
Desde cambios en las dinámicas del mercado hasta factores externos como la tecnología y la demografía, diversos elementos están moldeando este panorama.
En el blog de miituo nuestra prioridad es mantenerte informado(a), por ello, hoy te contamos por qué incrementa el costo de este servicio y algunas estrategias para contratar el mejor seguro de auto para tu ritmo de vida.
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¿Por qué subieron los seguros de auto en 2024?
Según datos del Índice Nacional de Precios al Consumidor del INEGI, en 2024 la inflación general anual se ubicó en el 4.69%, situación que afectó los precios de diferentes productos y servicios incluyendo las aseguradoras.
Esta alza se debe a diferentes causas como el encarecimiento de los insumos de la industria automotriz, al aumento de robo de coches y autopartes, así como el incremento de siniestros vehiculares que implican costos para las empresas que aseguran.
El encarecimiento en diversas industrias en México, obliga a las compañías que dan protección vehicular a subir sus precios para poder brindar los servicios de asistencia y cubrir los siniestros que prometen en sus pólizas.
Esto les ayuda a evitar molestias por parte de sus clientes y no ser parte de la lista de aseguradoras con más quejas.
Para evitar sorpresas que afecten tu economía prueba el seguro de auto por kilómetro miituo, en el cuál únicamente pagas por lo que recorres.
O si lo prefieres, también contamos con un sistema de pago fijo, donde pagarás una cuota mensual con la que estarás protegido(a) con nuestra cobertura amplia sin importar los kilómetros que recorras.
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¿De qué depende el precio de los seguros de autos?
Es importante conocer los factores que influyen en el precio de los seguros, por ejemplo:
- Aumento en el costo de autopartes y refacciones automotrices
- Alza en los insumos de asistencia vial
- Aumento en los accidentes vehiculares
- Incremento de gastos médicos
- Tasa de robo parcial o total en distintas entidades
Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), se reportó el robo de cerca de 62 mil vehículos asegurados en todo el país.
Las seis entidades concentraron el 63% de robo de unidades aseguradas fueron:
- Estado de México
- Jalisco
- CDMX
- Puebla
- Guanajuato
- Michoacán
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¿Cómo reducir el costo de mi seguro de auto?
Para reducir el costo de tu seguro para carro es fundamental que compares precios, veas diferentes opciones y leas cuidadosamente las asistencias que brindan las coberturas de cada aseguradora.
Un tip que te damos en miituo es consultar el simulador de seguro de autos, una herramienta desarrollada por la CONDUSEF que te permite comparar precios para poder contratar el seguro que más te convenga.
Si ya tienes uno y quieres reducir el costo te recomendamos:
- Consultar comparadores de seguros para conocer ofertas generales
- Cancelar antes de que se renueve la póliza tu anualidad
- Consultar los términos de cancelación en tu póliza actual
- Contratar con la nueva aseguradora
También puedes revisar otros consejos para ahorrar en un seguro de auto que puedes considerar para tomar una decisión más acertada.
¿Cuánto subieron los precios de los seguros de autos en 2024?
Según datos de El Economista, la inflación en los seguros de autos tuvo un incremento del 19.48%. Este es uno de los niveles más altos de los últimos 20 años.
El aumento de los precios de las pólizas no solo afecta a las aseguradoras sino a sus contratantes, pues tienen qué pensar muy bien cual es el seguro de auto que necesitan y que pueden pagar.
Al cotizar este servicio de protección es fundamental revisar las diferentes opciones en el mercado y seguir consejos para contratar tu seguro de auto. Así evitarás pagar una tarifa muy alta que no esté dentro de tus posibilidades y necesidades.
Recuerda que en miituo somos una opción justa, equitativa que te protege con las mejores coberturas sin plazos forzosos.
Factores que afectan a las tarifas del seguro automotriz
Las tarifas del seguro automotriz en México están determinadas por una variedad de factores que se pueden agrupar en tres categorías principales:
Factores relacionados con el vehículo:
- Marca, modelo y año: Los autos más caros, deportivos o de alto rendimiento tienden a tener primas más altas debido a su mayor costo de reparación y reemplazo en caso de accidente.
- Características de seguridad: Vehículos equipados con tecnologías de seguridad, como airbags, frenos ABS y control de estabilidad, suelen tener primas más bajas debido a un menor riesgo percibido.
- Historial de robos: Si el modelo de tu auto tiene un historial significativo de robos en tu área, es probable que la prima del seguro sea más elevada.
- Uso del vehículo: Autos utilizados para fines comerciales o con altos kilometrajes anuales suelen enfrentar primas más altas, ya que aumenta el riesgo de accidentes.
¿Por qué los seguros de carros suben y bajan sus precios?
Los procesos inflacionarios tienen un impacto significativo en el costo de los seguros de autos.
El año pasado, varios factores contribuyeron al aumento de las primas, incluyendo el incremento en los precios de las refacciones automotrices y los costos asociados a gastos médicos, que son componentes clave de las coberturas tradicionales del seguro de autos.
Estos aumentos reflejan no solo el costo creciente de reparar vehículos después de un accidente, sino también la necesidad de ajustar las tarifas para mantener la viabilidad financiera de las aseguradoras frente a estos desafíos económicos.
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¿miituo es un seguro con buen precio?
Sí, miituo tiene los mejores precios del mercado de compañías aseguradoras. Es un sistema innovador que busca que pagues lo justo con la modalidad del seguro por kilómetro.
En este sistema pagas lo que consumes, sin letras pequeñas, sin plazos forzosos y con una cobertura amplia que te ampara por hasta $3 millones de pesos en caso de daños a terceros.
miituo es una opción innovadora porque te brinda una tarifa personalizada que se ajusta a tus necesidades y presupuesto, sin duda es un seguro con un buen precio en cualquiera de las modalidades en la que lo contrates (pago fijo o pago por km)
Recuerda que somos un seguro 100% digital. Te toma sólo algunos minutos cotizar, contratar y cancelar cuando tú lo decidas desde la app miituo.
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¿Qué hago si no estoy conforme con el precio de un seguro?
Si no estás conforme con el precio de un seguro te recomendamos cancelar enseguida, busca diferentes alternativas que se adapten a tus necesidades:
- Compara costos y el alcance de las coberturas
- Consulta el costo de la prima de seguro
- Busca opiniones de las aseguradoras que tienes contempladas
- Considerar las características de tu vehículo y el uso que le darás, para que dentro de tu póliza puedas prevenir los riesgos a los que está expuesto(a)
Para estar conforme con el costo de tu seguro es primordial que te sientas protegido(a) con las asistencias que te brinda en caso de siniestros sin que eso afecte tu economía.
Con miituo puedes asegurar tu coche desde $0.19 centavos al mes con nuestro seguro por km, o elegir el pago fijo y abonar una tarifa establecida con oportunidad de cancelación cuando lo necesites.
¿Por qué mi aseguradora subió el precio de mi póliza de seguro?
Para las compañías aseguradoras, subir el costo de sus pólizas de acuerdo al índice de inflación anual es una manera de protegerse para no presentar pérdidas ante esta situación.
Sobre todo las coberturas que abarcan:
- Gastos médicos ocupantes
- Asistencia automovilística
- Daños materiales
Este tipo de servicios aumentan constantemente de precio, por lo que es probable que si cuentas con una protección amplia, tu póliza suba anualmente.
Evita comprometerte durante 12 meses con una aseguradora convencional que te obliga a pagar sus servicios por un plazo forzoso.
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¿Si mi seguro de auto está más caro tengo mejor suma asegurada?
Así es, casi siempre, mientras mayor sea el valor del seguro, mayor será el importe asegurado, aunque también aumentará el costo de la prima.
Recuerda que la suma asegurada es la cantidad máxima de dinero que se estima para los siniestros a cubrir, esta se puede determinar a partir de calcular el valor del bien asegurado y el interés asegurable.
Cuando contratas una póliza, la cantidad asegurada es el monto máximo de protección ante siniestros.
Esta suma se calcula con estos tres parámetros:
- Costo del bien asegurado
- Coberturas adicionales
- Otros términos que elijas
Lo más importante es que esta cantidad sea suficiente para cubrir los daños ocasionados en caso de siniestro.
Si el valor del monto asegurado que contrates es inferior al costo real del bien asegurado (el coche), no es posible cubrir algunos sucesos con el robo parcial de algunas refacciones u objetos como el equipo de audio. Para ello, necesitarás protecciones adicionales.
¿Cada año suben los costos de los seguros de auto?
No necesariamente, los costos de los seguros de auto suben cada año de manera uniforme o constante. Esto se debe a factores que influyen en las fluctuaciones de los precios de los seguros de auto a lo largo del tiempo:
- Condiciones económicas: Cambios en la economía, como la inflación o recesiones, también afectan.
Por ejemplo, situaciones como la pandemia produjeron que los costos se mantuvieran, pero actualmente se han ido recuperando.
- Cambio en regulaciones y leyes: Las modificaciones en la Ley de Caminos y Puentes Federales, en los requerimientos de seguridad vehicular o en las normativas de seguros pueden influir también en el costo.
- Competencia en el mercado: La competencia entre las aseguradoras también puede jugar un papel importante. En mercados competitivos, las compañías pueden ajustar sus tarifas para atraer o retener clientes, lo que puede resultar en aumentos moderados o en ocasiones incluso en reducciones de precios.
¿En miituo subieron los precios del seguro?
Sí, en miituo, al igual que en todos los demás seguros, hubo un aumento, aunque no subimos exponencialmente los precios de nuestras coberturas, mantenemos un costo mínimo desde $0.19 centavos por kilómetro para cobertura limitada si aseguras tu auto con nuestro seguro por km.
En el caso del pago fijo, es totalmente personalizado a las características de tu vehículo y tus necesidades. Siempre buscamos que tengas una cobertura más completa al mejor precio.
Recuerda que en miituo simplificamos el proceso de asegurar tu coche para que puedas disfrutar de un servicio que te garantice siempre una asistencia completa.
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