El cálculo de deducible de seguro es un tema muy importante que debería ser prioridad de conocimiento para los y las automovilistas. Entérate aquí qué es y cómo es que se realiza este cálculo. Determinar esta cifra te va a permitir obtener un panorama sobre gastos determinados.
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¿Qué es el deducible de un seguro de auto?
El deducible de seguro es el monto que debes pagar a tu aseguradora en caso de que tu automóvil esté involucrado en un incidente que resulte en daños que requieran reparación o si experimentas un robo, dependiendo de las coberturas que estén incluidas en tu póliza de seguro.
Es la parte del costo total de la reparación o reclamación que no será cubierta por la aseguradora, y que el titular del seguro asume como su responsabilidad. Se establece al momento de contratar el seguro. Generalmente, a mayor deducible, menor será la prima del seguro.
¿Cómo se calcula el deducible en un seguro de auto?
El cálculo se aplica generalmente en función del valor comercial actual del automóvil, el cual se determina utilizando diferentes referencias como:
- Las guías de precios de vehículos como el Libro Azul y la Guía Autométrica.
- En el caso de vehículos nuevos, el valor factura se toma en cuenta como base para el deducible, lo que significa que se respeta el valor original del vehículo cuando salió de la agencia.
Cada aseguradora tiene sus propios criterios para determinar el monto del deducible, aunque generalmente consideran varios factores como:
- El costo total de la póliza
- Los posibles gastos por daños a los bienes asegurados
- El valor del vehículo cubierto
¿Cuándo se paga el deducible de un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto se paga cuando se presenta un reclamo por un siniestro vehicular. Este monto representa la suma que la persona asegurada debe desembolsar antes de que la compañía de seguros inicie la cobertura de los gastos.
Por ejemplo, si el importe de los daños supera el deducible, deberás pagar dicho monto y la aseguradora cubre el excedente. En caso contrario, si los daños son inferiores al deducible, la aseguradora generalmente no cubrirá los gastos.
¿Cuándo no aplica el deducible?
Aunque las circunstancias dependen de las especificaciones del contrato de seguro de auto, las situaciones comunes en las que el deducible podría no aplicar son las siguientes:
- Si es responsabilidad de otro conductor, su seguro podría cubrir los costos de reparación de tu vehículo sin que tengas que pagar un deducible.
- La cobertura de daños a terceros se enfoca en los daños causados a otras personas o propiedades y no en tu vehículo.
- Algunas compañías ofrecen cobertura especial para reparación o reemplazo de cristales para autos (parabrisas, ventanas, etc.) sin deducible o con un deducible reducido.
¿Quién paga el deducible en un choque?
Si eres responsable de un accidente en el que causas daños a otros conductores, ya sea a sus propiedades o a ellos mismos, tu cobertura de Responsabilidad Civil se encargará de los gastos. De manera similar, si el culpable del accidente es otra persona, su propio seguro deberá cubrir los daños.
Por lo tanto, si no eres culpable del percance y el responsable no se da a la fuga y su identidad está clara, no tendrás que pagar un deducible.
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Por esta razón, cuando te veas involucrado en circunstancias de este tipo, es muy importante comunicarte con tu compañía de seguros para que envíen a un ajustador que evalúe los daños y determine la responsabilidad del choque.
Recuerda que si no estás satisfecho con el servicio, siempre tienes la opción de probar el seguro de auto de miituo descubre por qué somos la mejor opción para ti. Ya sea el seguro de pago por kilometraje o pago fijo, ofrecemos las mejores tarifas del mercado sin plazos forzosos.
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¿Cuánto se paga de deducible en un accidente de auto?
Como aproximación basada en cifras oficiales, suele situarse alrededor del 5% del valor del vehículo asegurado para daños materiales y al 10% para robo total. Por ejemplo, si el valor del vehículo es de $200 mil pesos el deducible podría oscilar entre $10 mil pesos y $20 mil pesos esto con base a los términos acordados en la póliza.
Por ejemplo, si tienes un deducible de $500 pesos y sufres un accidente que resulta en daños por un valor de $3 mil pesos, deberás pagar los primeros $500 pesos y la aseguradora cubrirá los $2 mil 500 pesos restantes. Es importante verificar con la compañía de seguros los detalles exactos del deducible antes de cualquier reclamo.
¿Cómo se determina la cantidad de deducible a pagar?
La cantidad del deducible puede variar según varios factores y es importante comprender qué se determina, a partir características como las siguientes:
- Puede variar según el tipo de cobertura.
- Por lo general, a mayor valor del vehículo, el deducible tiende a ser más alto.
- En algunos casos, puede estar relacionado con la prima del seguro. Si estás dispuesto a pagar una prima más alta, es posible que puedas obtener un deducible más bajo.
- En algunos casos, puedes elegir un deducible dentro de un rango establecido por la aseguradora.
Asegúrate de comprender cuánto tendrías que pagar de tu propio bolsillo en caso de un accidente vehicular y cómo afectaría esto tus finanzas personales.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar el deducible?
Debes pagar el deducible una vez que tu auto haya sido completamente reparado, ya qué la aseguradora solicitará un comprobante de este pago como parte del proceso. En caso de que tu vehículo haya sufrido daños materiales y la compañía haya enviado el automóvil a un taller de reparación con el que tienen un acuerdo, el pago te permitirá recoger tu auto.
¿Cómo es el deducible en caso de daños o reparación del auto?
Si tu auto sufre daños que requieren reparación en un taller, el deducible se calculará en base al valor comercial o el valor de factura del automóvil en el momento del incidente, y no en función del costo de la reparación en sí.
En otras palabras, si tienes un seguro que valora tu vehículo en función del valor comercial y al momento del siniestro, su valor según la referencia del Libro Azul es de $160 mil pesos, y tu deducible es del 10%, entonces estarás obligado a pagar a la compañía de seguros $16 mil pesos (que es el 10% del valor de tu vehículo).
Si la reparación tiene un costo de $30 mil pesos la aseguradora cubrirá el saldo restante, que en este caso serían $14 mil pesos, una vez que se descuente el deducible de $16 mil pesos que debes pagar. Es importante mencionar que si el costo de la reparación es inferior al deducible, la aseguradora no asumirá los gastos.
Revisa las condiciones generales del contrato de tu seguro de auto. En este tipo de circunstancias, podría ser más conveniente considerar la opción de llevar el vehículo a un mecánico de confianza, ya que podría resultar menos costoso.
¿Cómo es el pago de deducible cuando el auto es pérdida total?
Cuando los daños en tu vehículo exceden el 60% de su valor (en algunos casos, esta cifra puede ser mayor), se considerará como pérdida total, y la aseguradora te compensará con el valor comercial de tu automóvil. Siguiendo el ejemplo anterior, recibirías $160 mil pesos, descontando el deducible de $16 mil pesos, lo que se traduciría en un pago de $144 mil pesos.
En caso de que tu automóvil haya sido robado y no se recupere, la compañía de seguros te indemnizará y deducirá el 10% o el porcentaje estipulado en tu contrato como deducible.
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Ejemplo de deducible de seguro
Imagina lo siguiente: Tienes un seguro de automóvil con un deducible del 10% y tu vehículo tiene un valor comercial estimado de $20 mil pesos según el Libro Azul al momento del siniestro. Si sufres un accidente que causa daños materiales en tu automóvil y el costo total de la reparación es de $5 mil pesos, un ejemplo de cómo se puede aplicar el deducible puede ser el siguiente:
- Costo Total de Reparación: $5 mil pesos
- Deducible (10% del valor del vehículo): $20 mil pesos x 0.10 = $2 mil pesos
- En este caso, como el costo total de la reparación ($5 mil pesos) es mayor que el deducible ($2 mil pesos), la aseguradora cubrirá la diferencia.
- Por lo tanto, la compañía de seguros pagaría $3 mil pesos ($5 mil pesos – $2 mil pesos) para cubrir los gastos de reparación, y tú serías responsable de pagar el deducible de $2 mil pesos.
¿Cómo saber cuánto es el deducible de mi seguro de auto?
El porcentaje del deducible normalmente se encuentra indicado en la sección de “declaraciones” de una póliza de seguros para coche, usualmente se localiza en la página principal o portada del documento.
Es relevante señalar que algunas coberturas, como robo total y daños materiales, suelen tener un deducible que representa alrededor de entre 5% y 10% del valor total del vehículo asegurado.
¿Cómo te cobra el deducible un seguro?
El deducible de un seguro se cobra generalmente de una de estas dos maneras:
| Deducible del pago de reclamación |
Cuando presentas un reclamo por un siniestro cubierto por tu póliza, la compañía de seguros deducirá automáticamente el monto del deducible del pago que te corresponde por los daños cubiertos. |
| Pago directo al taller o proveedor de servicios |
En algunos casos, especialmente cuando se trata de reparaciones de vehículos, puedes optar por pagar el deducible directamente al taller o proveedor de servicios una vez que se hayan realizado las reparaciones necesarias. |
¿Para qué sirve el deducible de un seguro?
El deducible en un seguro de auto sirve para varios propósitos:
| Función del deducible |
Características |
| Compartir el Riesgo |
Esto alienta a los conductores a ser más cuidadosos y responsables en la carretera, ya que tienen una inversión personal en juego. |
| Controlar las Primas |
El deducible afecta el costo de la prima del seguro. A menudo, a mayor deducible, menor será la prima mensual del seguro y viceversa. |
| Reservar la Cobertura para Eventos Significativos |
Asegura que la cobertura del seguro se reserve para eventos significativos y costosos. |
| Establecer Límites |
Establece un límite mínimo antes de que la aseguradora asuma la responsabilidad. |
¿Cuánto es el deducible de un seguro de auto?
Las compañías aseguradoras en México suelen establecer deducibles equivalentes al 5% del valor del automóvil en caso de daños, especialmente en situaciones que involucran daños materiales o afectación a terceros.
Por otro lado, en caso de robo o pérdida total del vehículo, el deducible se fija generalmente en un 10% del valor comercial del automóvil.
¿Qué ocurre cuando el responsable no tiene seguro?
Si chocas y no tienes seguro de auto según la Condusef; un accidente de tránsito en el cual seas responsable podría resultar en costos de hasta $50 mil pesos, destinados principalmente a cubrir gastos médicos por lesiones.
Por otro lado, es importante destacar que el seguro de automóvil es obligatorio para quienes circulan en carreteras federales en México, y la multa por no contar con uno puede superar los $4 mil pesos.
Además, la obligatoriedad del seguro también se extiende a otras entidades como: Ciudad de México, Estado de México, Puebla, Querétaro, Morelos, Nuevo León, Jalisco, Nayarit, Chihuahua, Yucatán, entre otras.
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¿Hay seguros sin deducible?
Actualmente en México hay algunas compañías de seguros que ofrecen pólizas sin deducible, en sus planes de cobertura amplia plus o protección élite o adicional, también es posible contratar como cobertura adicional. Algunas de ellas son las siguientes:
Desventajas de un seguro sin deducible
Las desventajas principales de optar por un seguro de auto sin deducible son las siguientes:
| Costo más elevado |
La prima de una póliza sin deducible tiende a ser más alta, ya que la aseguradora asume toda la responsabilidad en caso de siniestro. |
| Menor control sobre costos |
En caso de daños o gastos que resulten ser menores que el valor del deducible establecido en un seguro con deducible, el asegurado deberá cubrir la totalidad de los gastos. |
| Incremento de la prima al renovar la póliza |
Dado que el seguro sin deducible implica un costo mayor, la prima aumentará en cada renovación.. |
Coberturas sin deducible
Las coberturas de auto que generalmente no tienen deducible o suelen tener deducibles muy bajos son las siguientes:
- La Responsabilidad Civil no suele tener deducible. Esta cobertura se encarga de los daños que causes a terceros en caso de un accidente en el que seas responsable, suele tener deducibles bajos o nulos.
- Además, en las coberturas de gastos médicos, asistencia vial y defensa legal, no será necesario que pagues un deducible.
Tips para pagar menos deducible
Algunos tips para lograr este tipo de ahorro podrían ser los siguientes:
- Un deducible más alto generalmente se traduce en primas mensuales más bajas. Sin embargo, asegúrate de que sea una cantidad que puedas pagar cómodamente en caso de un reclamo.
- Equipa tu vehículo con sistemas de seguridad como alarmas, sistemas de rastreo por GPS o bastón de seguridad para el volante, esto puede reducir el riesgo de robo y, en algunos casos, llevar a descuentos en las primas del seguro.
- Revisa las ofertas de diferentes compañías para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Consulta el comparador de la Condusef o un comparador de seguros.
Reducir el costo del deducible en tu seguro de auto puede ayudarte a ahorrar dinero en caso de un siniestro.
¿Cuánto es el deducible del seguro miituo?
En miituo disponemos de planes de seguro amplios que incluyen cobertura contra robo y daños materiales como choques y desastres naturales. El deducible para daños materiales es del 5%, mientras que para el robo es del 10%. Ofrecemos el seguro de pago fijo y el seguro de pago por kilómetro, porqué buscamos adaptarnos a tu estilo de vida.
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