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Conoce aquí de qué trata el deducible de un seguro de auto, cómo funciona y qué tipos de deducibles existen. Te compartimos cuáles son los porcentajes de deducible más comunes y cómo se calculan.
En miituo, el mejor seguro de coche, te orientamos para que elijas un servicio según tus necesidades y estilo de vida.
Si aún no cuentas con un respaldo completo ¡conoce nuestras coberturas! ya sea en la modalidad por kilómetro o de pago fijo. Tú decides cómo liquidar el precio de tu póliza, según tus necesidades.
¿Qué es el deducible de un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto es la suma de dinero que debes pagar en caso de que tu vehículo sufra algún daño por un incidente vial. Es una parte del costo total de la reparación o reclamación que no será cubierta por la aseguradora. En dicha cantidad, tú como titular del seguro, asumirás como responsabilidad.
Este porcentaje depende de los beneficios incluidos en tu póliza de seguro, generalmente aplica en los servicios de robo total y daños materiales.
¿Cuándo se asigna el deducible de un seguro?
Este monto se establece al momento de contratar una protección vehicular, generalmente con mayor deducible será menor la prima del seguro.
Nosotros proporcionamos un deducible del 10% en robo total y 5% en daños materiales. Conoce las coberturas miituo que tenemos para cuidar tu carro.
Recuerda que contamos con nuestro registro oficial ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas lo que hace de miituo un seguro confiable.
¿Cómo se calcula el deducible en un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto generalmente se calcula con base en un porcentaje del valor comercial actual del vehículo, el cual se determina utilizando diferentes referencias como:
- Las guías de precios de vehículos en el mercado como el Libro Azul.
- En el caso de carros nuevos, hay empresas que ofrecen tomar en cuenta el valor en factura del automóvil, lo que significa que se respeta el valor original del coche cuando salió de la agencia. No obstante, esto puede implicar un alto costo del deducible.
Cada aseguradora tiene sus propios criterios para determinar este parámetro, sin embargo, generalmente se establece un porcentaje del 5% o 10% dependiendo de la cobertura de la que se trate.
¿Cuándo se paga el deducible de un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto se paga cuando se presenta un reclamo por un siniestro. Este monto representa la suma que la persona asegurada debe cubrir para que la compañía aseguradora haga válidas las coberturas.
Por ejemplo, si tienes un incidente en donde tu carro necesita reparaciones y el valor de tu vehículo está estimado en $250 mil pesos pero tu deducible es de un 5%, tendrás que pagar $12 mil 500 pesos para que la aseguradora te cubra.
¿Cómo funciona el deducible del seguro de auto?
La función de un deducible de seguro de auto es la de cubrir el monto requerido por la aseguradora, para que posteriormente ellos puedan hacerse cargo de los servicios acordados en tu póliza.
Por ejemplo, si requieres hacer uso de tu cobertura de daños materiales, antes de que la compañía arregle las afectaciones causadas, necesitas pagar el porcentaje correspondiente a tu deducible.
En miituo seguros nuestros deducibles son del 5% en daños materiales y 10% en robo total, lo que implica que si tu auto tiene un valor comercial de $200 mil pesos y usas el servicio de robo total tendrás que pagar $20 mil pesos.
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¿Quién paga el deducible en un choque?
Si eres responsable de un accidente en el que causas daños a otros conductore(a)s, ya sea a sus propiedades o a ellos mismos, tu cobertura de Responsabilidad Civil se encargará de los gastos. De manera similar, si el culpable del accidente es otra persona, su propio seguro deberá cubrir los daños.
Por lo tanto, si no eres culpable del percance y el responsable no se da a la fuga y su identidad está clara, no tendrás que pagar un deducible, su aseguradora te indemnizará a ti.
Cuando te veas involucrado en un incidente, es muy importante comunicarte con tu compañía de seguro para que envíen a un ajustador que evalúe los daños y determine la responsabilidad del choque.
Recuerda que en miituo tenemos diferentes servicios que pueden ajustarse a tus necesidades, ya sea con el seguro de pago por kilometraje (pagando solo por lo que manejas) o de pago fijo (con una tarifa fija por mes).
Te ofrecemos los mejores precios del mercado y sin plazos forzosos.
¿Cuándo no aplica el deducible?
Las situaciones comunes en las que el deducible podría no aplicar son las siguientes:
- Si tienes un siniestro y los daños de tu coche son responsabilidad de otro conductor, su seguro podría cubrir los costos de reparación de tu vehículo sin que tengas que pagar un deducible.
- Algunas compañías ofrecen cobertura especial para reparación o reemplazo de cristales para autos (parabrisas, ventanas, etc.) sin deducible o con un deducible reducido.
Recuerda que las circunstancias siempre dependen de las especificaciones del contrato de seguro de auto, por ello, te recomendamos consultar los términos y condiciones de tu póliza para estar consciente de qué puede invalidar tu cobertura.
Si tienes una cobertura básica estandarizada es posible que no incluya servicios como indemnización por robo total o daños materiales, ya que la cobertura de daños a terceros se enfoca en las afectaciones causadas a otras personas o propiedades y no en tu vehículo.
Si buscas el mejor respaldo, conoce el Plan amplio miituo. Te cuidamos con beneficios como gastos médicos a ocupantes por hasta $200 mil pesos, asistencia legal, daños materiales y la mejor asistencia vial del mercado.
¿Cuánto se paga de deducible en un choque?
En un choque generalmente se paga un 5% del valor comercial del vehículo asegurado en la cobertura de daños materiales y un 10% en la de robo total.
Por ejemplo, si el valor del coche es de $200 mil pesos el deducible podría oscilar entre $10 mil pesos y $20 mil pesos, esto con base a los términos generales de la póliza.
No olvides que es importante verificar con la compañía de seguros los detalles exactos del deducible antes de cualquier reclamo.
Por otro lado, si estás buscando una atención personalizada y completa, te invitamos a conocer las opiniones de nuestros clientes miituo, quienes garantizan el excelente servicio que proporcionamos en la atención de siniestros.
¿El deducible aplica si no fui culpable del accidente?
Si fuiste tú la persona afectada en un siniestro, entonces no debes pagar el deducible, quien ocasiona el accidente es quien tendrá que cubrir los gastos por los daños causados a tu coche.
¿Cómo se paga el deducible de un seguro de auto?
El pago del deducible de tu póliza depende del proceso de reclamaciones de tu compañía de seguros. Esto puede ser a través un cobro mediante tarjeta bancaria cómo Mastercard, VISA e incluso American Express, todo depende de las formas de pago de tu seguro de carro.
Si se determina que tienes que pagar este porcentaje, tu aseguradora te notificará cuál es el monto a liquidar y en donde tienes que realizar el pago, generalmente es en el centro de reparaciones que tienen designado.
¿Cómo te cobra el deducible un seguro?
El deducible de un seguro se cobra generalmente de una de estas dos formas:
| 1. Deducible del pago de reclamación | Cuando presentas un reclamo por un siniestro cubierto por tu póliza, la compañía de seguros restará automáticamente el monto del deducible del pago que te corresponde por los daños cubiertos. |
| 2. Pago directo al taller o proveedor de servicios | En algunos casos, especialmente cuando se trata de reparaciones de vehículos, puedes optar por pagar el deducible directamente al taller o proveedor de servicios una vez que se hayan realizado las reparaciones necesarias. |
En la mayoría de los casos es posible liquidar el monto con tarjeta de crédito o a meses sin intereses, no obstante, depende de cada empresa.
¿Cómo se determina la cantidad de deducible a pagar?
La cantidad de deducible a liquidar al tener un siniestro se designa con base en algunos factores:
- Puede variar según el tipo de cobertura.
- Por lo general, a mayor valor del vehículo, el deducible tiende a ser más costoso.
- Si estás dispuesto a pagar una prima anual más alta, es posible que puedas obtener un deducible más bajo o incluso no pagarlo.
Asegúrate de comprender cuál es el monto que deberás cubrir en caso de estar involucrado en un accidente vehicular y cómo afectaría esto tus finanzas personales.
Por otro lado, si buscas un seguro sin complicaciones, te invitamos a conocer miituo por km y nuestro plan de pago fijo. Te damos una atención personalizada y resolvemos todas tus dudas al comunicarte con nuestros agentes al 55 8421 0500.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar el deducible?
Debes pagar el deducible mientras tu auto esté siendo reparado o antes, ya qué la aseguradora solicitará un comprobante de este pago como parte del proceso.
En caso de que tu vehículo haya sufrido daños materiales y la compañía haya enviado el automóvil a un taller de reparación con el que tienen un acuerdo, el pago de deducible te permitirá recoger tu coche sin ninguna complicación.
¿Puedo cambiar el deducible después de contratar con una póliza?
En la mayoría de las aseguradoras no es posible cambiar el deducible después de adquirir una póliza, sin embargo, algunas permiten las modificaciones al contrato. Debes consultar directamente con la empresa que te brinda el servicio si es posible, de lo contrario tendrás que conservar lo estipulado.
Recuerda que, antes de comprar una protección vehícular, la Condusef recomienda revisar distintas opciones para así elegir la que más se ajuste a tus necesidades.
En miituo te damos los mejores precios con excelentes coberturas, puedes adquirir una póliza de pago por distancia, donde el costo tu mensualidad será el equivalente a lo que hayas manejado, o bien una protección de pago fijo, donde podrás conducir distancias largas sin que tu tarifa se vea alterada.
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Tipos de deducibles en un seguro para auto
Existen los deducibles fijos, donde la cantidad en pesos a pagar es acordada por ambas partes desde el inicio del contrato, y los deducibles porcentuales, donde el monto se calcula como un porcentaje del valor del coche.
Además de eso, los deducibles pueden clasificarse dependiendo la situación en que se requiera, por ejemplo:
Deducible en caso de daños o reparación del auto
Si tu carro sufre daños que requieren reparación en un taller, el deducible se calculará en base al valor comercial o el valor de factura del automóvil en el momento del incidente, y no en función del costo de la reparación en sí.
Por ejemplo, si tienes un seguro que le da precio a tu coche en función del valor comercial y al momento del siniestro su estimación con referencia al Libro Azul es de $160 mil pesos, y tu deducible es del 10%, estarás obligado(a) a pagar a la compañía de seguros $16 mil pesos (que es el 10% del valor de tu vehículo).
Si la reparación tiene un costo de $30 mil pesos la aseguradora cubrirá el saldo restante, que en este caso serían $14 mil pesos, una vez que se descuente el deducible de $16 mil pesos que debes pagar.
Revisa los términos de tu contrato de seguro y evalúa si puede ser más conveniente considerar la opción de llevar el vehículo a un mecánico de confianza, pues podría resultar menos costoso que pagar el deducible para que la aseguradora lo repare.
Deducible cuando el auto es pérdida total
Cuando los daños en tu carro excedan el 60% de su valor (en algunos casos, esta cifra puede ser mayor), se considera como pérdida total, y la aseguradora te compensará con el valor comercial de tu automóvil menos el monto del deducible.
Siguiendo el ejemplo anterior, si el costo de tu vehículo se estima en $160 mil pesos y se descuenta el deducible del 10% ($16 mil pesos), tu compañía te indemnizará con un total de $144 mil pesos.
Ejemplo de deducible de seguro
Te compartimos un ejemplo de cómo funciona el deducible de una póliza:
Tienes un seguro con un deducible del 10% y tu vehículo tiene un valor comercial estimado de $20 mil pesos según el Libro Azul al momento del siniestro. Si sufres un accidente que causa daños materiales en tu automóvil y el costo total de la reparación es de $5 mil pesos, un ejemplo de cómo se puede aplicar el deducible puede ser el siguiente:
- Costo Total de Reparación: $5 mil pesos.
- Deducible (10% del valor del auto): $20 mil pesos x 0.10 = $2 mil pesos.
- En este caso, como el costo total de la reparación ($5 mil pesos) es mayor que el deducible ($2 mil pesos), la aseguradora cubrirá la diferencia.
- Por lo tanto, la compañía de seguros pagaría $3 mil pesos ($5 mil pesos – $2 mil pesos) para cubrir los gastos de reparación, y tú serías responsable de pagar el deducible de $2 mil pesos.
¿Hay seguros sin deducible?
Actualmente en México hay algunas compañías de seguros que ofrecen pólizas sin deducible, en sus planes de cobertura amplia plus o protección élite, también es posible adquirir este beneficio como una cobertura adicional. Algunas de ellas son las siguientes:
- AXA: ofrece deducible 0% si el tercero responsable del accidente no cuenta con seguro.
- Mapfre: cuenta con pólizas de seguro de auto con deducible 0.
- GNP: su paquete Auto Elite tiene deducible 0 en caso de pérdida total.
- HDI: ofrecen coberturas sin deducible en caso de pérdida total.
Sin embargo, suelen ser muy altos los costos de estas opciones sin deducible y al final, éste se paga en el precio de la prima total del seguro. Lo mejor es que busques una opción accesible y con un porcentaje de deducible razonable como en miituo.
Nosotros siempre nos preocuparemos por tu bienestar económico, es por eso que con nuestro seguro por km puedes pagar $0 pesos si no utilizas tu coche ¡Conoce cómo!
Desventajas de un seguro sin deducible
Las desventajas principales de optar por un seguro sin deducible son las siguientes:
- El costo de una póliza sin deducible tiende a ser más alto, ya que la aseguradora asume toda la responsabilidad en caso de siniestro.
- Dado que una aseguranza sin deducible implica un costo mayor, la prima aumentará en cada renovación de la póliza.
¿Un seguro por km tiene deducible?
Sí, un seguro por km tiene deducible, ya que funciona como cualquier póliza. La única diferencia es que la persona asegurada solo paga por lo que conduce, lo que promueve el consumo equitativo.
Esta opción es ideal para personas que utilizan poco su carro o que trabajan en casa, por ejemplo, en miituo, el primer seguro por km del mercado, tenemos tarifas desde $0.19 centavos por km recorrido y si un mes no usas tu coche, pagas $0 pesos.
¿Cuánto es el deducible del seguro miituo?
El deducible que manejamos en miituo para daños materiales es del 5%, mientras que para la cobertura de robo total es del 10%.
Disponemos de planes de seguro integrales que incluyen cobertura de daños provocados por colisiones y desastres naturales al adquirir nuestro paquete amplio.
Te ofrecemos dos modalidades para que tú elijas la que más se adapta a tu estilo de vida: pago fijo y seguro de pago por kilómetro, todos nuestros cobros son mensuales y puedes dar de baja el servicio en el momento que lo decidas.
Por otro lado, si te deja de convenir nuestra póliza por km, con nuestro servicio exclusivo miiflex, te damos una tarifa que no va a cambiar.
Conoce los términos y condiciones de nuestro seguro miituo, te damos los deducibles más accesibles del mercado y siempre procuramos que cuides tu bolsillo y cuides tu patrimonio en todo momento.
