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Seguro de Responsabilidad Civil: Costos y Qué Cubre

Conoce qué incluye un seguro de responsabilidad civil, qué es, cómo funciona, cuánto cuesta y mucho más para que puedas contratar el mejor

seguro de auto de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil es un requisito para pagar las afectaciones a todas las personas que sufran algún daño o perjucio del que tu hayas sido responsable.  En el caos de los seguros de autos, es igual de importante y aún más indispensable, ya que es una forma de mantener a salvo a todas y todos los que vayan a bordo del vehículo ¿sabes cómo funciona?

Te damos la información que necesitas para saber qué es un seguro de RC, cuál es su función, cómo contratar uno entre otras cosas. Así podrás tener en cuenta muchas cosas al momento de contratar tu póliza. Descubre la relevancia de contar con esta cobertura en caso de siniestro automovilístico.

Si quieres transitar libremente por toda la República entonces tienes que tomar en cuenta que es obligatorio que cuentes con este tipo de cobertura.

¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?

La responsabilidad civil hace referencia a la obligación legal que tiene una persona o institución de hacerse cargo por los daños o inconvenientes que pueda  llegar a ocasionar a otras personas o a sus bienes.

Esta se aplica a diversos ámbitos como el transporte, construcción, prestación de servicios, entre otras áreas. Tanto personas físicas como morales tienen la obligación de tomar medidas de precaución para evitar ocasionar males a terceros y de hacerse cargo en caso de que ocurran.

contratar seguro de auto por kilómetro

Responsabilidad civil en los seguros de autos

El seguro de auto de responsabilidad es una cobertura básica que te respalda en caso de tener un percance vial que afecte a terceros, se trata de un requisito forzoso para transitar en carreteras y caminos federales. Si eres sorprendido circulando sin un seguro de este tipo, te podrán imponer una costosa multa.

La responsabilidad civil en el ámbito de transporte para seguros de auto es una herramienta esencial, te permite cubrir a posibles víctimas de un percance ocasionado por el uso de tu vehículo. 

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Se trata de una norma que se encuentra en el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal. Establece que es necesario que todos los vehículos que circulen por vías, caminos y puentes federales tengan un Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular, el cual debe cubrir los daños que puedan causar a terceros en sus bienes y personas.

Así lo remarca también la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros  CONDUSEF, uno de los organismos dedicados a defender los derechos de quienes tienen problemas con bancos, afores o aseguradoras.

Aunque actualmente es obligatorio, es importante tener en cuenta que los planes de protección pueden variar dependiendo de la póliza que contrates. Revisar los detalles de tu seguro para entender qué asistencias tienes y qué tipos de coberturas están incluidas.

¿Qué significa RC en un seguro de auto?

Las siglas RC hacen referencia a la palabra Responsabilidad Civil, estas significan que cuentas con ese beneficio, el cual te protegerá en caso de que tengas un siniestro en el que afectes a otros. 

¿La cobertura de responsabilidad civil es obligatoria?

Según las autoridades viales y la Condusef, en México es obligatorio contar con la responsabilidad civil, incluso, es una norma que se extiende a otros países del mundo. Es solicitado casi siempre a quienes cuenten con vehículos de motor. No obstante, también es elemental contar con este para ciertos tipos de empresas, como las de construcción.

De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros AMIS a partir del 1 de enero del 2019 se implementó que todos los medios de transporte que circulen en caminos federales  deben estar asegurados.

El objetivo es garantizar un respaldo para conductores y acompañantes en caso de suceder un siniestro que requiera aplicar este tipo de cobertura con el respaldo de las aseguradoras

Si alguien causa un accidente automovilístico y no tiene seguro de responsabilidad civil, la víctima del accidente puede tener todo tipo de dificultades para reparar los percances que sufrió.

Costo de multa por no tener seguro de responsabilidad civil

En caso de que los conductores no tengan el seguro obligatorio de responsabilidad civil vehicular podrían recibir multas que oscilan entre 20 y 40 días de salario mínimo vigente, cantidad que va de los $4 mil 148 a los $8 mil 297.6 pesos. Esto considerando que el salario mínimo en México es de 207.44 pesos.

Sin embargo, desde que se implementó esta obligatoriedad, aquellos conductores que adquieran el seguro y presenten la documentación correspondiente podrán evitar el pago de la multa.

A pesar de que no es indispensable en todos los municipios, sí aplica en carreteras y grandes vialidades. Por otro lado, hay ciudades en donde sí es elemental como:

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¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?

Puedes contratar un seguro de RC desde $0.17 centavos por km recorrido en miituo, no obstante, de acuerdo con informes de la Condusef, los precios en aseguradoras tradicionales van des los 3 mil 500 hasta los 5 mil.

Aseguradora Costo
miituo desde 0.17 centavos por km recorrido
Seguros Banorte $3 mil 714.33
General de seguros $3 mil 930.23
ANA seguros $4 mil 518.88
Quálitas $5 mil 239.09
Zurich $5 mil 498.65

Cabe destacar que las tarifas siempre tienen que ver con datos particulares de las y los conductores, sin embargo, los precios presentados y autorizados por la Secretaría de Hacienda, se sacaron del simulador de seguros Condusef en el 2022.

¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil?

Esta cobertura puede incluir varios elementos importantes, como:

  • Responsabilidad civil por daños a terceros: Esto cubre los daños que puedas causar a otras personas o sus bienes como consecuencia de tus acciones, ya sea por accidente o negligencia. Por ejemplo, si chocas tu coche contra el de otra persona y lo dañas, esta cobertura te protege para que puedas pagar por los daños.
  • Gastos médicos: Si una persona resulta herida como resultado de tus acciones, esta cobertura puede ayudarte a pagar los gastos médicos necesarios para su tratamiento.
  • Daños a la propiedad: Si causas daños a la propiedad de otra persona, ya sea de manera accidental o intencional, esta cobertura puede protegerte para que puedas pagar por los daños.
  • Defensa legal: En caso de que alguien presente una demanda en tu contra como resultado de tus acciones, esta cobertura puede ayudarte a pagar los gastos legales necesarios para defenderte.

En ocasiones la responsabilidad civil solo cubre a otros, y no a tus seres queridos, también puede no incluir las asistencias legales. Si estás quieres estar seguro de obtener estos beneficios o incluso tener más te convendrá elegir una cobertura limitada o, si está en tus posibilidades, una cobertura amplia plus.

¿Hay coberturas adicionales para una póliza de responsabilidad civil?

Generalmente hay coberturas adicionales disponibles para una póliza de seguro de auto en responsabilidad civil. Algunas de las coberturas adicionales comunes incluyen:

  • Cobertura de daños a la propiedad del asegurado: Puede ayudar a pagar los costos de reparación de su propio vehículo en caso de que sea dañado en un accidente que llegues a ocasionar.
  • Cobertura de lesiones personales: Puede cubrir los costos médicos y de atención médica en caso de que usted o sus pasajeros resulten heridos en un accidente del que seas responsable.
  • Cobertura de responsabilidad civil ampliada: Procura aumentar el límite de su cobertura de responsabilidad civil más allá del mínimo requerido por la ley.
  • Cobertura de choque o colisión: Tiene la finalidad de cubrir los costos de reparación de su propio vehículo si choca con otro objeto o vehículo.
  • Cobertura de asistencia en carretera: Brinda atención vial para pagar los costos de asistencia en carretera, como el servicio de grúa, en caso de que su vehículo se averíe o tenga un problema en la carretera, envío de gasolina, servicio de cerrajería, entre otros.

¿Cuál es el seguro de responsabilidad civil más barato?

En miituo puedes pagar menos de $1 peso al mes si te proteges con el seguro de responsabilidad civil en la modalidad de pago por km. La mejor parte, es que no solo estarás protegido(a) con este beneficio, pues nuestros seguros incluyen mucho más ventajas aunque pagues el mínimo o no pagues nada al mes.

¿Para qué sirve un seguro de responsabilidad civil?

Protege al asegurado de los gastos y costos que puedan derivarse de reclamaciones legales presentadas por terceros que hayan sufrido daños o perjuicios en su persona o propiedad como resultado de la negligencia del asegurado.

Por ejemplo, si un conductor causa un accidente de tránsito y es considerado responsable por daños a otro vehículo y/o lesiones a terceras personas, este tipo de seguro de auto cubriría los gastos relacionados con las afectaciones y lesiones, como gastos médicos, reparación de vehículos, daños a la propiedad, costos legales, entre otros.

Requisitos para contratar un seguro de RC

Los requisitos para contratar un seguro de Responsabilidad Civil (RC) para automóviles pueden variar según la aseguradora y la región geográfica en la que se encuentre el asegurado. Sin embargo, algunos requisitos generales incluyen:

  • Identificación oficial vigente del propietario del vehículo
  • Comprobante de domicilio
  • Licencia de conducir vigente
  • Tarjeta de circulación del vehículo
  • Información detallada sobre el vehículo, como marca, modelo, año, número de serie y características
  • Información sobre el uso del vehículo, como si se utiliza para trabajo o actividades comerciales
  • Información sobre los conductores del vehículo, como nombres, edades y antecedentes de conducción

¿Dónde se puede contratar la cobertura de responsabilidad civil?

La cobertura de responsabilidad civil vehicular se puede contratar haciendo una cotización en línea, acudiendo a una sucursal o bien, consultando la información en un comparador de seguros. Si lo prefieres también podrías comunicarte con tu agente de seguros de confianza para tener una atención más personalizada.

Con miituo puedes contratar tu póliza de plan limitado o amplio, ya sea por la modalidad de plan fijo o pago por km, ambas cuentan con la cobertura por extensión a RC en caso de siniestro. El costo se ajusta a tus necesidades gracias a que se evalúan distintos factores que definen tu tarifa.

Ventajas y desventajas de un seguro de Responsabilidad Civil

ventajas seguro RC

desventajas RC

Evitas multas de tránsito  No siempre se cubren daños a tus acompañantes
Casi siempre es la cobertura más barata Si te enfrentas a otro siniestro no tendrás cómo cubrirlo económicamente
Puedes contratar coberturas adicionales y estar más protegido No todas las coberturas están disponible con esta póliza
Te ayuda a manejar más seguro por las vialidades federales Es posible que terceros afectados enfrenten consecuencias por tu responsabilidad

Seguro de responsabilidad civil para empresas

Cuando se habla de responsabilidad civil en el contexto empresarial se hace referencia a la obligación de la empresa de hacer frente a los daños que haya podido causar a otros organismos públicos, privados o terceros personas, tanto en términos físicos como materiales.

Se pueden identificar tres tipos de daños que una empresa puede ocasionar:

  • Daños personales: Pueden ocurrir cuando alguien resulta herido por alguna negligencia de la empresa
  • Daños materiales: Suceden cuando un descuido de la empresa afecta a otro establecimiento, como en el caso de una fuga de agua
  • Daños económicos: que se producen cuando la empresa causa un perjuicio financiero a otros, como en el caso de un incendio que impide la apertura de un negocio cercano. En estos casos, contar con un seguro puede ayudar a compensar los daños ocasionados.

Tipos de seguros de responsabilidad civil

Existen varios tipos de seguros de responsabilidad civil que se pueden contratar según las necesidades y la actividad que realice la empresa. Algunos de los tipos de seguro de responsabilidad civil más comunes son:

Responsabilidad Civil Profesional Cubre los daños que se pueden producir como consecuencia de errores, omisiones o negligencias en el desempeño de una actividad profesional.
Responsabilidad Civil de Productos Protege a la empresa de las reclamaciones por daños que puedan surgir como resultado del uso o consumo de los productos que fabrica o comercializa.
Seguro de Responsabilidad Civil de Directivos y Administradores Proporciona cobertura para los daños que puedan surgir por actos negligentes, errores o decisiones equivocadas de los directivos y administradores de la empresa.
Seguro de Responsabilidad Civil General Ampara los daños que la empresa pueda ocasionar a terceros como resultado de su actividad empresarial, incluyendo daños a la propiedad o lesiones corporales.
Seguro de Responsabilidad Civil Ambiental Cubre a la empresa de los daños ambientales que puedan ocasionar sus actividades o productos, incluyendo la contaminación del aire, el agua o el suelo.

Responsabilidad civil en México

El Código Civil Federal señala en el artículo 1910 lo siguiente: “El que obrando ilícitamente o contra las buenas costumbres cause daño a otro, está obligado a repararlo, a menos que demuestre que el daño se produjo como consecuencia de culpa o negligencia inexcusable de la víctima.”

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Este artículo es una afirmación legal que significa que si alguien afecta a otra persona deberá asumir las consecuencias; a menos que puedan demostrar que la persona que sufrió el daño fue negligente y que esta negligencia fue la causa del daño.

En otras palabras, la responsabilidad civil en México se refiere a que si alguien causa un daño a otra persona por su propio comportamiento ilegal o inmoral, debe hacerse responsable de los costos y reparar los daños. Pero si la persona que sufrió el daño también fue negligente y esa negligencia contribuyó al daño, entonces esa persona también puede ser responsable en parte o en su totalidad del daño.

Características de la responsabilidad civil

Las características principales de la responsabilidad civil en el seguro de autos incluyen:

  • Cobertura de daños a terceros: Te asgeuras de mantener a salvo a quienes resulten afectados. Esto puede incluir daños a otros vehículos, propiedad privada, lesiones corporales y otros tipos de daños.
  • Límites de cobertura: Las pólizas de seguro de autos de responsabilidad civil tienen límites de cobertura, que se refieren al máximo que la aseguradora pagará en caso de un reclamo. Es importante seleccionar una cobertura adecuada para asegurarse de que se esté protegido en caso de un accidente.
  • Protección legal: Además de cubrir los daños causados por el asegurado, la responsabilidad civil en el seguro de autos también puede proporcionar protección legal en caso de que el asegurado sea demandado por un tercero debido a un accidente.
  • Cobertura adicional: La responsabilidad civil en el seguro de autos a veces se puede ampliar con cobertura adicional para cubrir situaciones específicas, como daños a un vehículo alquilado, daños a bienes inmuebles, y otros.

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  10. Listo, estarás asegurado(a)

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